För att få en lägenhet med dålig kredit, måste du göra mer än din genomsnittliga sökande. Men du kan fortfarande positionera dig som en stark uthyrningskandidat genom att ta vissa steg. Innan vi kommer till vad dessa steg är, måste du först veta vilken kreditvärdighet hyresvärdar letar efter och varför.

Vilket kreditvärde behöver du för att hyra en lägenhet?

Hyresvärdar, som banker och fordringsägare, kontrollerar din kreditvärdighet för att avgöra din förmåga att betala dina räkningar i tid. En potentiell hyresvärd kommer att använda din kreditpoäng för att bedöma hur stor risk du är:Ju högre poäng du har, desto lägre är din hyresgästriskprofil och vice versa.

En FICO ^® Poäng ^☉ på 620 anses vara rättvis kredit, och är ofta utgångspunkten för hyresvärdar.

Fastighetsförvaltare och hyresvärdar får sköta din kredit och kan neka din ansökan baserat på den. Vanligtvis är dock din kreditpoäng bara en utgångspunkt. Vad som kan vara viktigare är vad som står på din kreditupplysning och hur du fick den kreditpoäng du har.

Kan du hyra en lägenhet med dålig kredit?

Det korta svaret är ja, du kan hyra en lägenhet med dålig kredit. Du måste dock vara strategisk med hur du säkrar uthyrningen. Så här positionerar du dig som den starkaste sökanden och får din lägenhet, trots din kredit.

1. Betala mer i förskott

De flesta hyresvärdar och fastighetsförvaltare kräver en deposition och den första månadens hyra i förskott för att komma in i en fastighet. Om du vill göra ett gott intryck, betala två eller fler månaders hyra i förskott eller erbjuda en större deposition. Detta kommer att ge din hyresvärd sinnesfrid samtidigt som du visar ditt engagemang för att återställa din kreditvärdighet.

Om du betalar mer i förväg kommer du också att ligga före uthyrningsschemat. Även om du måste använda en extra betalning som en insättning i förväg, kommer det att bygga förtroende hos hyresvärden om du håller dina betalningar före schemat utöver eventuella insättningar. I vissa fall kan det också ordnas att fungera som en buffert om du har ekonomiska utmaningar i framtiden.

2. Hitta en Cosigner

Det kan vara svårt att be en vän eller familjemedlem att medteckna ditt hyresavtal, men det kan hjälpa dig att komma in i en lägenhet. Om du har någon som är villig att samsigna, se till att de har bra kreditvärdighet och en historia av snabba bolåne- eller hyresbetalningar. Se till sist att din cosigner vet vad de ger sig in på, för om du inte uppfyller ett hyresavtal kommer ni båda att hållas ansvariga för det.

Eftersom cosigning utgör en risk för cosignern, se till att du ekonomiskt kan binda dig till ett hyresavtal innan du går vidare. Att inte uppfylla ett åtagande efter att ha tagit hjälp av en cosigner kan skada din kredit – och din relation.

3. Ta med dokument och referenser

Din kreditvärdering är bara en del av historien som utgör din konsumentprofil. Om ditt betyg är lågt, skicka med dina ansökningshandlingar som berättar resten av historien och visar att du är en trovärdig sökande som kan betala din hyra varje månad. Här är vad du ska ta med dig:

• Bevis på en ansvarsfull uthyrningshistorik. Ta med kopior av betalningar du har gjort för din senaste hyra, om tillämpligt. Din tidigare hyresvärd kanske inte har rapporterat dina betalningar till kreditupplysningsföretagen. Kontoutdrag kan bevisa att du har kommit i tid med dina betalningar.
• Rekommendationsbrev. Begär referensbrev från tidigare hyresvärdar, fastighetsförvaltningsbolag, arbetsgivare, rumskamrater eller affärspartners. Se till att dina referensbrev kommer från trovärdiga källor:Ett brev från en vän eller släkting som inte har någon erfarenhet av att arbeta med dig eller ta emot betalningar från dig kommer inte att göra mycket för ditt fall.
• Lönesummar som bevis på anställning. En hyresvärd kommer sannolikt att be om bevis på anställning. Försök att presentera lönebesked som går flera månader tillbaka i tiden, inte bara ett par veckor, för att visa att du har ett fast jobb.
• Användningsbetalningar. Bevis på att du har gjort dina betalningar i tid varje månad visar också att du är pålitlig, pålitlig och konsekvent.

Genom att ta med dokument till din intervju med hyresvärden kan du fylla i luckorna i din kreditupplysning eller balansera ut din profil om din poäng inte korrekt återspeglar din kredithistorik.

4. Sök efter lägenheter som inte kräver kreditupplysning

De flesta etablerade fastighetsägare kräver en kreditprövning innan de hyr ut till dig. Det finns dock hyresvärdar som inte kräver en kreditprövning. Dessa fastigheter är ofta mindre önskvärda, men kan visa att du kan lita på att betala din hyra samtidigt som du bygger upp din kredit.

För att hitta ett ställe som inte kräver en kreditupplysning, börja med att leta efter lägenheter på Craigslist, Facebook Marketplace eller lokaltidningens radannonser. Om du har tålamod och gör en tillräckligt noggrann sökning bör du kunna hitta en plats där din kreditvärdering inte är en del av utvärderingsprocessen.

5. Överväg en rumskamrat

Om du försöker hyra en lägenhet med dålig kredit, kan en hyresvärd vara mer villig att acceptera din hyresansökan om du delar hyran med en eller flera rumskamrater. Se bara till att en hyresvärd hämtar din rumskamrats kreditupplysning först.

Ett annat alternativ är att flytta in hos någon som redan bor i en lägenhet eller fastighet för uthyrning. Du kan fortfarande behöva genomgå en kreditprövning, men dina betalningar blir lägre och din rumskamrat kan fortfarande ta ansvar för lägenheten. Du betalar dem helt enkelt och de betalar hyresvärden. Precis som att ha en cosigner, kommer detta arrangemang att bygga på premissen att du ska göra alla dina betalningar i tid. Innan du ingår ett avtal om andrahandsuthyrning, kontrollera ditt hyresavtal för att säkerställa att det är tillåtet.

6. Justera dina förväntningar

Lägenheten du vill ha och lägenheten du kvalificerar dig för kan skilja sig åt. Den du kan kvalificera dig för kanske inte har pool, träningsrum eller inbyggt kabelpaket. Det kan till och med vara på den mindre önskvärda sidan av staden, eller kan kräva en längre pendling.

Genom att justera dina förväntningar och behandla denna period som en "återuppbyggande" upplevelse, kommer du att ge dig själv tid att bygga upp din kredit igen. Som en bonus kan du ha de extra pengarna i fickan genom att betala mindre för ett mindre utrymme eller färre bekvämligheter.

Vad letar hyresvärdar efter på en kreditupplysning?

Medan du gör allt du kan för att visa potentiella hyresvärdar att du är en värdig sökande, bör du också vara medveten om vad de tittar på på din kreditupplysning. Även om du har använt strategierna ovan och har hyrt en lägenhet är det viktigt att hitta sätt att göra din nästa upplevelse smidigare samtidigt som du bygger upp din kredit. Att veta vad en hyresvärd letar efter på din kreditupplysning och varför är ett viktigt första steg.

• Betalningshistorik :Borgenärer rapporterar din betalningshistorik varje månad. En hyresvärd kan titta på din kreditupplysning för att spåra dina betalningsvanor och avgöra om de kan förvänta sig din hyresbetalning i tid, varje månad.
• Uthyrningshistorik :Om tidigare hyresvärdar rapporterat din betalningsinformation till kreditupplysningarna kan din hyresvärd granska hela din hyreshistorik. De kan också se om du har några utestående skulder, vräkningar eller obetald hyra till en före detta hyresvärd. Det här är röda flaggor som du vill lösa direkt.
• Skulder :För många kreditkort, lån, medicinska räkningar eller obetalda skatter är varningstecken för hyresvärdar och fastighetsförvaltare. Om en ojämn betalning eller hyreshistorik ifrågasätter din förmåga att betala i tid, ifrågasätter alltför många skulder din förmåga att överhuvudtaget ha råd med månatliga hyresbetalningar.
• Konkursstatus :Konkurser kan stanna på din kreditupplysning i upp till 10 år. Hyresvärdar granskar ofta konkurser för att se om de avskrivna skulderna var från tidigare hyresvärdar. Uppsidan är att om din konkurs redan är avslutad anses du vara en lägre risk för en hyresvärd jämfört med någon som går i konkurs.

Din betalningshistorik, hyreshistorik, skuld- och konkursstatus är alla viktiga delar av din konsumentprofil. Hyresvärdar och uthyrningsföretag kommer att väga alla dessa faktorer för att avgöra om ett förhållande mellan hyresgäst och hyresvärd är vettigt.

Så innan du ansöker, vidta nödvändiga åtgärder för att förbättra din kredit och därmed förbättra dina chanser att bli godkänd. Så här gör du.

Hur du förbättrar ditt kreditvärde innan du får en lägenhet

Om du försöker hyra en lägenhet med dålig kredit och har några månader över, koncentrera dig på hur du kan förbättra din kreditvärdighet. Om du fokuserar på att hyra en lägenhet är dessa de viktigaste stegen att följa under månaderna fram till ansökningen.

Betala alla räkningar i tid :Betalningshistorik är den viktigaste faktorn för din kreditpoäng, så att göra alla dina betalningar i tid varje månad hjälper din poäng att förbättras och visa en stark kredithistorik. Borgenärer och hyresvärdar vill se konsekventa betalningar under lång tid.

Betala ner dina skulder :Har du kreditkortsskulder? Vad sägs om ett gammalt studielån? Om du har tid innan du planerar att skaffa en lägenhet, fokusera på att betala ner din skuld. Att minska ditt saldo genom att betala ner din skuld kan hjälpa dig att höja din poäng.

Om du menar allvar med att hyra en lägenhet med dålig kredit, överväg att få en gratis kreditupplysning från Experian så att du kan identifiera dina röda flaggor innan du ansöker och arbeta för att förbättra din kredit på lång sikt.