Den verkliga kostnaden för att köpa ett hus går långt utöver försäljningspriset. Förutom kostnaden för din handpenning, stängningskostnader för bolån och betalning av bolån måste du ta hänsyn till kostnaderna för försäkringar, renoveringar och andra utgifter. I slutändan kan det totala beloppet du spenderar vara mycket högre än du förväntar dig. Att gå in på resan med båda ögonen öppna kan förhindra ovälkomna ekonomiska överraskningar på vägen. Du kanske vill komma igång med en prekvalificering av bolån så att du får en uppdelning av uppskattade kostnader för att köpa ett hus och för att ta reda på hur mycket hus du har råd med.
Här är en sammanfattning av utgifter som sannolikt dyker upp under bostadsköpsprocessen och strax efter inflyttning. De totala kostnaderna kan variera beroende på ditt hems värde, läge och skick – och till och med dina inredningskänsla – men dessa uppskattningar är bra utgångspunkter när du förbereder din budget.
Din handpenning är beloppet av bostadens försäljningspris som du betalar i förskott. Resterande belopp betalas sedan med ditt bolån. Vissa låntagare väljer att lägga ner 20 %, men detta belopp kan vara kostsamt för många. Med medianpriset för hus på 356 700 USD i augusti 2021, enligt de senaste uppgifterna från National Association of Realtors, skulle en handpenning på 20 % kosta strax norr om 71 300 USD.
Att utforska olika bolånealternativ kan hjälpa till att minska denna kostnad, särskilt när du jämför bolåneräntor för att välja ditt bästa alternativ. Federalt stödda FHA-lån, USDA-lån och VA-lån möjliggör alla mycket mindre förskottsbetalningar - ibland så lite som 0% till 3,5%. Om detta är ditt första hem, kanske du också vill undersöka programmet för förstagångsköp av bostad för att ta reda på om du är kvalificerad. Med en bra kreditvärdering kan du kanske kvalificera dig för ett konventionellt bolån med en lägre handpenning.
Stängningskostnader och andra avgifter läggs på ditt bolån och betalas när du slutför lånet. De lägger vanligtvis till 2 % till 5 % extra till dina slutliga bostadsköpskostnader, så det är klokt att ha den extra kudden i dina besparingar. Stängningskostnader kan inkludera alla typer av utgifter för att sköta ditt lån. Detta kan inkludera avgifter för att behandla din ansökan, förbereda dokument och täcka dina kostnader för bedömning och hembesiktning.
Med bostadsvärden på uppgång kan du förvänta dig att fastighetsskatten kommer att stiga in natura. Dessa skatter tas ut av lokala myndigheter för att finansiera närliggande skolor, parker, transporttjänster och mer. Det kommer igenom som en räkning som du måste betala antingen på egen hand eller via ett depositionskonto som hanteras av din bolåneleverantör.
Hur mycket du kommer att betala beror till stor del på var du bor och uttrycks i procent av ditt bostadsvärde. Antalet varierar men enligt ATTOM Data Solutions var det genomsnittliga årliga beloppet för ett enfamiljshus 2020 $3 719. Lyckligtvis finns det några sätt att spara här:
De flesta hypotekslångivare kräver en bostadsförsäkring, som skyddar dig om en täckt händelse skadar eller förstör din egendom eller tillhörigheter. Denna typ av försäkring ger också en viss grad av ansvarsskydd i händelse av att någon kommer till skada på din fastighet. Kostnaderna varierar beroende på stat, men en färsk rapport från National Association of Insurance Commissioners fann att den genomsnittliga årliga premien för en vanlig husägareförsäkring 2018 var 1 249 USD.
Försäkringsbolag tar i allmänhet ut högre premier om det finns en större upplevd risk att du lämnar in en skadeanmälan. Av denna anledning kommer människor som bor i områden som är benägna att drabbas av ogynnsamma väderhändelser sannolikt att betala mer. Här är några möjliga sätt att spara:
Om din handpenning är mindre än 20%, måste du förmodligen betala för bolåneförsäkring. Detta belopp ingår vanligtvis i den månatliga bolånebetalningen. Det kallas privat bolåneförsäkring (PMI) om du har ett konventionellt bostadslån. Den årliga kostnaden ligger vanligtvis någonstans mellan 0,5 % och 2 % av ditt totala lån. Den goda nyheten är att du kan sänka PMI när du når 20 % till 22 % i eget kapital.
Inteckningsförsäkring kan också krävas för lån som är garanterade av den federala regeringen, även om kostnaderna är strukturerade på olika sätt och policyn kan krävas under lånets livslängd. De kan också kräva en förskottsavgift.
Du kan undvika bolåneförsäkring genom att göra en större handpenning eller välja ett billigare bostadslån. Att få en ny värdering eller refinansiera ditt bolån är två andra sätt att potentiellt öka ditt eget kapital eller bli av med bolåneförsäkring på ett befintligt lån.
Beroende på vilken gemenskap du flyttar till kan du behöva betala HOA-avgifter. Dessa pengar går vanligtvis till underhåll av grannskapet – som att underhålla gator, en gemensam pool eller sköta gemenskapslandskap. En del av avgiften överförs vanligtvis till en grannskapsreservfond för att täcka oförutsedda utgifter.
Varje samhälle erbjuder olika bekvämligheter, men den månatliga HOA-avgiften för ett enfamiljshus är ofta mellan $200 och $300, enligt Realtor.com. Ett potentiellt sätt att minska denna kostnad är att ansluta till HOA-kortet. De kan vara öppna för att skjuta upp icke-nödvändiga reparationer, minska reservfonder eller avvisa räntehöjningar.
Om taket läcker eller en apparat fungerar när du hyr, är ett snabbt samtal till hyresvärden vanligtvis där ditt ansvar slutar – inte så för husägare. Vissa experter föreslår att du avsätter 1 % till 4 % av ditt hems värde per år för regelbundet underhåll och reparationer, även om du kan behöva mer under dina första månader och år som husägare om du köper fastighet som kräver betydande arbete.
För att spara pengar, försök att planera i förväg för det rutinmässiga underhållet du förväntar dig att din fastighet kräver. Detta kan inkludera gräsmattavård, VVS- och elreparationer och skadedjursbekämpning för att nämna några vanliga kostnader. Leta runt för att se vilka entreprenörer som kan ge dig det bästa erbjudandet för dessa typer av vanliga utgifter. Att hålla sig på toppen av dessa saker kan också förhindra större, dyrare problem på vägen. Du kan också prova på gör-det-själv-reparationer och upprätthålla positiva relationer med händiga proffs som kan erbjuda dig en lojalitetsrabatt för upprepad service.
När du väl kommer in i ditt hem måste du fylla utrymmet. Den genomsnittliga nya bostadsköparen spenderar $3 778 på inredning under det första året, enligt en undersökning från 2017 gjord av National Association of Home Buyers. Naturligtvis kan denna siffra vara mycket högre beroende på din smak, önskningar och storleken på ditt hem. Att inreda varje rum i ett stort hem med nya, högkvalitativa möbler kan lätt medföra mycket större kostnader.
Det finns några olika sätt att spara pengar på möbler. Du kan välja begagnade möbler eller få en räntefri finansieringsaffär från en lokal möbelaffär. Det kan leda till stora besparingar om du kan betala av ditt saldo inom den tidsperioden. En 0% intro APR kreditkort är ett annat sätt att betala av möbler över tid utan att betala ränta. Du kan också köpa saker gradvis och dra fördel av säsongsrea.
Det finns massor av extra kostnader att tänka på när man köper bostad. Utöver att förbereda dig för de kostnader du förväntar dig att betala, är det en bra idé att samla ihop din akutfond för att ha ett skyddsnät om något oväntat skulle uppstå när du flyttar in i ditt nya hem. Om du behöver finansiera vissa hemprojekt kan en stark kredit hjälpa dig att spara på räntekostnaderna. Om det behövs, kanske du vill ta dig tid att förbättra din kredit innan du fattar några större ekonomiska beslut. Få ett försprång genom att kontrollera din kreditvärdighet och kreditupplysning gratis med Experian.
Hur mycket kredit behöver du för att hyra en lägenhet?
Hur man köper en bostad UTAN ett bolån
Hur mycket livförsäkring behöver du för att vara hemma mamma eller förälder?
Hur mycket pengar behöver du för att gå i pension?
Hur mycket hus behöver du egentligen?
Hur mycket pengar spenderar du på kläder?
Hur mycket husägarförsäkring behöver jag?
Hur man sparar pengar som husägare