Privatlån kan påverka din bolåneansökan, och det kan vara bra eller dåligt, beroende på situationen.

Om du planerar att köpa en bostad inom de närmaste åren, kan en ansökning om ett privatlån potentiellt minska hur mycket du kan låna till en bostad, och kan också påverka din kredit, beroende på hur du hanterar skulden. Här är vad du behöver veta innan du ansöker.

Hur fungerar privatlån?

Personlån är en form av avbetalningskredit som ger låntagare tillgång till hela lånebeloppet i förskott i utbyte mot regelbundna avbetalningar under en bestämd återbetalningstid.

En viktig egenskap hos privatlån som skiljer dem från många andra lånetyper är att de flesta av dem är osäkrade, vilket innebär att det inte finns några säkerheter inblandade. Dessutom kan låntagare, med få undantag, använda personliga lånefonder för nästan vad de vill.

I gengäld tar personliga lån vanligtvis högre räntor än säkrade lån, såsom bolån och billån, så de är inte alltid det bästa alternativet om du planerar ett stort köp.

Kan ett privatlån påverka min bolåneansökan?

Alla skulder du har listat på dina kreditupplysningar kan påverka din förmåga att få ett bolån. Det finns två primära saker som långivare kommer att leta efter med personliga lån:hur du har hanterat skulden och hur det påverkar din skuld i förhållande till inkomst.

Hur du har hanterat skulden

Att göra månatliga betalningar i tid är avgörande för alla typer av skulder, särskilt om du planerar att ansöka om ett hypotekslån. Ett bolån är ett långsiktigt åtagande för både dig och finansinstitutet, så om du har missat några betalningar på ditt privatlån kan du kvalificera dig till en högre kurs eller inte alls.

Om du har lyckats betala alla dina räkningar i tid kan detta dock ha förbättrat din kreditvärdighet över tiden, liksom dina chanser att bli godkänd för ett bolån.

Din skuld-till-inkomstkvot

När du bestämmer hur mycket du är kvalificerad att låna, kommer bolånegivare att titta på din back-end debt-to-income ratio (DTI), som är dina totala månatliga skuldbetalningar dividerat med din månatliga bruttoinkomst.

Som referens är din front-end DTI hur mycket av din bruttoinkomst enbart går till bostadskostnader. Om ditt back-end DTI-förhållande är mycket lågt, kanske betalningen av det personliga lånet inte gör så stor skillnad. De flesta långivare föredrar dock en back-end DTI under 36 %, och om din är högre än den med den personliga lånebetalningen, kanske du inte kvalificerar dig för så mycket som du vill eller behöver.

Vad händer om jag för närvarande betalar av ett privatlån?

Om du redan har tagit ett privatlån och funderar på att ansöka om ett bolån är det bästa du kan göra att fortsätta göra dina betalningar i tid.

Om du närmar dig slutet av din återbetalningsperiod och har råd att betala av resten innan du ansöker, kan ett eliminera skulden förbättra dina chanser att få det lånebelopp du letar efter. Om du däremot inte kan fokusera på att upprätthålla en positiv betalningshistorik.

Leta också efter andra sätt att förbättra dina chanser att bli godkänd med förmånliga villkor.

Hur kan jag öka mina chanser att få ett bolån?

I de flesta fall kommer det inte att göra eller bryta dina chanser att bli godkända för ett bostadslån att ha ett privatlån. Om du är orolig, men det finns massor av andra saker du kan göra för att öka dina chanser.

Till att börja med, arbeta med att göra din kredit redo för ett bolån genom att kontrollera dina kreditupplysningar och poäng för att se om det är något du behöver åtgärda innan du ansöker. Om du upptäcker några problem kan du spara tusentals, om inte tiotusentals, om du väntar tills du kan förbättra din kredit under hela livslängden för ett bolån.

För det andra, undvik att ta nya krediter som leder till din bolåneansökan. Det sista du vill göra är att öka din DTI ytterligare. Och om du har tid, överväg att arbeta med att betala ner några lån och kreditkort för att eventuellt minska ditt DTI.

Slutligen, överväg att ta lite tid att öka ditt handpenningsbelopp. Ju mer pengar du lägger ner, desto mindre risk utgör du för hypotekslångivare, vilket kan öka dina godkännandeodds.

Undvik att hoppa in i ett bolån för tidigt

Bostadsägande är en spännande framtid, och det kan vara lätt att fastna i den känslomässiga sidan av att ta det stora steget i livet. Men om du binder dig till ett hypotekslån innan du är ekonomiskt redo, kan husägande bli mer av en börda än en välsignelse.

Gör det till en prioritet att kontrollera din kreditpoäng och arbeta på att förbättra den långt innan du ansöker. Skapa också en budget för att avgöra hur mycket du faktiskt har råd att betala varje månad, med tanke på att det som långivaren erbjuder dig faktiskt kan ligga utanför din prisklass. När du gör det, glöm inte bort andra boendekostnader, såsom privata bolåneförsäkringar, fastighetsskatter, villaägarförsäkringar, reparationer, underhåll med mera.

När du närmar dig ett bolån på det här sättet har du mycket bättre chans att bli godkänd för ett och att kunna betala varje månad.