Om du undrar vad en bra kreditvärdering för ett billån är, är svaret:Det beror på. Det är möjligt att bli godkänd för ett billån med nästan vilken kreditvärdering som helst, men ju bättre kredithistorik du har, desto större är dina chanser att bli godkänd med förmånliga villkor.

Här är vad du behöver veta om hur din kreditpoäng påverkar ett billån, vilken kreditpoäng du behöver för att bli godkänd och andra saker att tänka på innan du ansöker.

Vilket kreditvärde krävs för ett billån?

Det första du behöver veta om din kreditvärdering och billån är att billångivare kan använda en annan kreditvärderingsmodell än du är van att se när du kontrollerar din egen kredit. Beroende på långivaren kan de använda något av följande:

• FICO 8 och 9 :Dessa två modeller är de senaste versionerna av FICO:s grundläggande kreditvärdering. De ger en allmän titt på din totala kreditvärdighet. Du kan ha tillgång till en av dessa poäng genom din kreditkortsutgivare eller en kreditövervakningstjänst.
• FICO Auto Scores :FICO tillhandahåller också kreditvärderingsmodeller som är specifika för bilindustrin, vilket ger långivare mer specifik information om din sannolikhet att betala tillbaka ett billån i tid. Om en långivare använder denna poäng under emissionsprocessen, kan eventuella tidigare betalningsproblem du har haft med billån göra det svårare att bli godkänd.
• VantageScore ^® 3.0 eller 4.0 :Dessa två modeller tillhandahålls av VantageScore, som skapades av de tre kreditupplysningsbyråerna Experian, Equifax och TransUnion. VantageScore-modellerna har många små skillnader från FICO-modellerna, men de använder samma information (din kreditupplysning) för att avgöra din kreditvärdighet.

Tyvärr har du inte kontroll över vilken kreditvärdering långivare använder när de utvärderar din ansökan. Men att använda din bas FICO-kreditpoäng kan vara en bra indikator på dina chanser att bli godkänd.

FICO ^® Poäng ^☉ varierar från 300 till 850 och är uppdelad i fem nivåer, eller band:

• Exceptionell :800-850
• Mycket bra :740-799
• Bra :670-739
• Rättvist :580-669
• Dålig :300-579

Med bra till exceptionell kredit har du en god chans att bli godkänd av många billångivare. Om du har rättvis eller dålig kredit, kanske du fortfarande kan kvalificera dig för ett lån, men långivarens alternativ kan vara begränsade och det kan finnas andra begränsningar du måste hantera.

Hur din kreditpoäng påverkar ditt billån

Din kreditpoäng är en viktig faktor för att avgöra din förmåga att betala tillbaka skulder. Men hur det påverkar ditt billån kan variera beroende på vilken långivare du väljer och vilken eller vilka modeller de använder för att utvärdera din kreditvärdighet. I allmänhet gäller dock att ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre är dina chanser att få en låg ränta och mindre restriktiva lånevillkor.

Till exempel, om du har en bra kreditvärdighet, kan du kanske finansiera 30 000 USD för ett nytt fordon med 3,99 % APR över 60 månader. I det här scenariot skulle din månatliga betalning vara 552 USD och du skulle betala 3 120 USD i ränta under lånets löptid.

Om du har dålig kredit och din APR är 15,99 % på samma belopp, skulle din månatliga betalning dock hoppa till 729 USD och du skulle betala 13 740 USD i ränta under 60-månadersperioden.

Med andra ord är det möjligt att få ett billån oavsett din kreditsituation, men att göra det med dålig kredit kan kosta dig tusentals dollar, vilket gör det mindre tilltalande om du inte behöver en ny bil.

En sak att tänka på är dock att din kreditpoäng inte är den enda faktorn som långivare överväger under ansökningsprocessen. De kommer också att titta på din kreditupplysning, din skuld-till-inkomstkvot (DTI) - dina månatliga skuldbetalningar i förhållande till din bruttomånadsinkomst - din anställningshistorik och andra faktorer.

Om din kreditvärdering inte är i bra form men din ekonomiska profil är stark överlag, kan det potentiellt förbättra dina chanser att få en lägre ränta.

Vad du bör tänka på innan du ansöker om ett billån

Om du behöver en ny bil och behöver ta ett billån finns det några saker att tänka på innan du påbörjar processen.

Kontrollera ditt kreditvärde

Att kontrollera din Experian-kreditpoäng kan ge dig en uppfattning om dina chanser att bli godkänd hos vissa långivare och vilka lånevillkor och kostnader du kan förvänta dig. Om din kreditvärdering är i dåligt skick och du inte har bråttom att köpa en ny bil, överväg att arbeta på att förbättra den innan du ansöker. Sätt att bygga upp din kredit på är:

• Kontrollera dina kreditupplysningar för fel och bestrid dem med kreditupplysningsföretagen.
• Kontrollera din kreditrapport för legitima problem i din kredithistorik som måste åtgärdas, såsom sena betalningar, inkassokonton och höga kreditkortssaldon.
• Håll dig ikapp med sena betalningar, om tillämpligt, och fortsätt att betala dina skulder i tid framöver.
• Håll dina kreditkortssaldon låga i förhållande till deras kreditgränser.
• Undvik att låna pengar i onödan.

Om du har dålig kredit och behöver en bil nu, att skaffa en cosigner, göra en stor handpenning och leta efter ett andra chans billån kan hjälpa dig att förbättra dina chanser att få finansiering.

Forskningslångivare

Att shoppa runt är en av de bästa sakerna du kan göra för att spara pengar på ditt billån. Olika långivare har olika behörighetskriterier och villkor, så genom att jämföra flera långivare har du större chans att hitta det lån som passar dig bäst och kostar minst.

Få en bra handpenning eller inbyte

Att lägga ner pengar eller handla med en bil på ditt lån kan minska hur mycket du lånar, vilket sparar pengar på räntekostnader under lånets löptid. Beroende på situationen kan det också sänka din ränta eftersom långivaren tar mindre risk med ett mindre lån.

Det kan ta tid att spara pengar till en handpenning, så börja tidigare än senare. Och kom ihåg att sälja en bil till en privat part kan ge dig mer pengar än ett inbyte, så om det är möjligt, välj det istället.

Bli godkänd innan du köper

Många banker och andra billångivare tillåter låntagare att bli förhandsgodkända innan de någonsin kliver in i en återförsäljare. Den här processen tar inte lång tid – du kan ofta göra det online – och det kan ge dig möjlighet att få finansiering för mindre än vad återförsäljaren kan ordna med sina partnerlångivare.

Öva bra kreditbeteende för bästa resultat

Att förbättra din kredit kan hjälpa dig att kvalificera dig för ett bättre billån. Men processen kan ta tid, så det är inte idealiskt om du behöver ett billån direkt.

För att undvika att åka fast med ett högräntelån för att du inte hade tid att bygga upp din kredit, arbeta med att utöva ett bra kreditbeteende hela tiden. Det kommer inte bara att hjälpa dig att få ett bättre billån, utan det kan också minska hur mycket du betalar för andra typer av krediter, sänka dina bil- och husförsäkringspriser och ha många andra positiva effekter.