Att skjuta upp dina lånebetalningar har ingen direkt inverkan på dina kreditvärden – och det kan vara ett bra alternativ om du har problem med att göra betalningar.

Att skjuta upp dina betalningar kan dock påverka din ekonomi på andra sätt. Dina lån kan fortsätta att dra på sig räntor och du kan betala mer på lång sikt eller ha större månatliga räkningar när du återupptar betalningarna. Det kan fortfarande vara en bra avvägning jämfört med att missa en betalning helt, vilket kan leda till sena betalningsavgifter och skada din kredit.

Hur fungerar det att skjuta upp en betalning?

När du begär uppskov med lånet och din långivare går med på arrangemanget, har du rätt att tillfälligt sluta göra betalningar på lånet. Du behöver inte oroa dig för sena betalningsavgifter eller att din lånetjänst ska rapportera missade betalningar till kreditupplysningarna.

I allmänhet måste du ansöka om du vill skjuta upp ditt lån. Processen kan variera beroende på vilken typ av lån du har och vilken kreditgivare eller låneservice du skickar dina betalningar till varje månad.

• Om du har ett federalt studielån kan du skicka in din begäran till din lånetjänst. Du kan granska behörighetskraven för uppskov med lån eller tålamod (ett liknande alternativ som låter dig tillfälligt sluta göra betalningar) på utbildningsdepartementets webbplats. Dina lån kan automatiskt skjutas upp om du går in på en behörig skola med minst en halvtidskursbelastning.
• Med ett billån kan långivaren hänvisa till arrangemanget som en låneförlängning eller uppskov. Varje långivare kommer att ha olika kriterier du måste uppfylla innan de beviljar en förlängning. Du kan till exempel behöva visa att du begär förlängning på grund av ett tillfälligt bakslag, till exempel en medicinsk nödsituation.
• Om du har problem med betalningar av bolån kan du kontakta din bolåneservice för att diskutera dina alternativ. Ett alternativ kan vara att placera ditt lån i överseende och tillfälligt sluta göra betalningar eller göra mindre betalningar. Du kan få gratis hjälp från en avdelning för bostäder och stadsutveckling (HUD) som kan hjälpa dig att förklara dina alternativ.

Oavsett om det kallas anstånd, förlängning av lånet, uppskov eller överseende, fortsätt att göra dina betalningar tills du är säker på att din långivare eller låneservice har godkänt din ansökan och tillåter dig att sluta göra betalningar.

Kom också ihåg att dessa arrangemang är tillfälliga och du kan behöva ansöka igen om du vill fortsätta att skjuta upp betalningar.

Kan uppskjutna betalningar påverka min kredit?

När en långivare godkänner din begäran om anstånd bör den rapportera att dina betalningar för närvarande är uppskjutna till kreditupplysningsföretagen. Även om detta visas på din kreditrapport, kommer anståndsmärket inte direkt att hjälpa eller skada dina kreditpoäng.

Konton kan dock fortsätta att påverka dina kreditvärden. Till exempel kommer ditt konto att fortsätta att åldras, vilket förlänger din kredithistorik och kan hjälpa dina poäng.

Tänk också på att om du ansöker om anstånd och slutar göra betalningar, men din långivare nekar begäran om anstånd eller en betalning ska ske innan den godkänns, kan den sena betalningen fortfarande rapporteras till kreditupplysningsföretagen och skada dina poäng.

Om du missade betalningar innan du lade ditt lån på anstånd, kommer dessa sena betalningar inte att tas bort från din kredithistorik. Men om ditt konto var försenat när du angav anstånd, kan deras inverkan tillfälligt ignoreras medan ditt lån är i anstånd.

Kommer jag fortfarande att debiteras ränta under anstånd?

Det finns vissa situationer när du inte behöver betala räntan som uppstår vid anstånd. Om du till exempel har subventionerade federala studielån kan regeringen göra räntebetalningarna under uppskov (men inte för att tåla studielån).

Bortsett från subventionerade studielån kan du vara ansvarig för att återbetala räntan som uppstår medan du har skjutit upp dina betalningar. Du kan få en liten paus om din ränta endast gäller ditt låns kapitalbelopp under anståndet – vilket innebär att du inte kommer att debiteras ränta på räntan som uppstår.

Men även då, när du väl börjar göra betalningar, kan den upplupna räntan aktiveras – läggas till ditt kapitalsaldo – och din ränta gäller nu för det större kapitalbeloppet. Som ett resultat kan mer ränta tillkomma varje månad efter att ditt anstånd upphör.

Beroende på arrangemanget kan du lägga till ytterligare lånebetalningar till slutet av ditt låns löptid eller så kan ditt månatliga betalningsbelopp öka. I båda fallen slutar du med att betala mer totalt än om du inte hade skjutit upp dina betalningar.

För bolån kan du behöva göra en stor engångsbetalning för hela det förfallna beloppet som uppstod under anståndet. Detta kan inkludera missade lånebetalningar, räntor och försäkringar.

Alternativ för uppskov med lån

I de fall där du kan ha problem med att ha råd med dina lån men inte vill skjuta upp dina lån, din begäran om anstånd nekas eller du har nått den maximala tid som dina lån kan vara i anstånd, behöver du att överväga andra alternativ.

Dina alternativ kommer att bero på vilken typ av lån du har, din långivare eller låneservice och orsakerna till att du har problem med att ha råd med betalningar. De kan inkludera:

• Din långivare kan erbjuda alternativa svårigheter, som att tillfälligt sänka din ränta eller månatliga betalningsbelopp.
• Du kanske kan byta till en annan återbetalningsplan med en lägre månadsbetalning.
• Du kanske kan permanent ändra ditt låneavtal och sänka dina månatliga betalningar.
• Du kan refinansiera ditt lån och ditt nya lån kan ha en längre löptid eller lägre ränta, vilket kan leda till en lägre månadsbetalning. Detta kan dock kräva god kredit och högre inkomst.

Har du problem? Agera snabbt

Om du för närvarande står inför en räkning som du inte har råd med, eller förutser att du inte har råd med räkningar på grund av att du förlorar ett jobb, en medicinsk nödsituation eller en annan kris, kontakta din långivare eller låneservice direkt. De kanske kan förklara dina alternativ och komma på ett arrangemang (anstånd eller annat) som kan hålla ditt konto i god status och hjälpa dig att undvika förseningsavgifter och skada din kredit.