Att skjuta upp dina lånebetalningar har ingen direkt inverkan på dina kreditvärden – och det kan vara ett bra alternativ om du har problem med att göra betalningar.
Att skjuta upp dina betalningar kan dock påverka din ekonomi på andra sätt. Dina lån kan fortsätta att dra på sig räntor och du kan betala mer på lång sikt eller ha större månatliga räkningar när du återupptar betalningarna. Det kan fortfarande vara en bra avvägning jämfört med att missa en betalning helt, vilket kan leda till sena betalningsavgifter och skada din kredit.
När du begär uppskov med lånet och din långivare går med på arrangemanget, har du rätt att tillfälligt sluta göra betalningar på lånet. Du behöver inte oroa dig för sena betalningsavgifter eller att din lånetjänst ska rapportera missade betalningar till kreditupplysningarna.
I allmänhet måste du ansöka om du vill skjuta upp ditt lån. Processen kan variera beroende på vilken typ av lån du har och vilken kreditgivare eller låneservice du skickar dina betalningar till varje månad.
Oavsett om det kallas anstånd, förlängning av lånet, uppskov eller överseende, fortsätt att göra dina betalningar tills du är säker på att din långivare eller låneservice har godkänt din ansökan och tillåter dig att sluta göra betalningar.
Kom också ihåg att dessa arrangemang är tillfälliga och du kan behöva ansöka igen om du vill fortsätta att skjuta upp betalningar.
När en långivare godkänner din begäran om anstånd bör den rapportera att dina betalningar för närvarande är uppskjutna till kreditupplysningsföretagen. Även om detta visas på din kreditrapport, kommer anståndsmärket inte direkt att hjälpa eller skada dina kreditpoäng.
Konton kan dock fortsätta att påverka dina kreditvärden. Till exempel kommer ditt konto att fortsätta att åldras, vilket förlänger din kredithistorik och kan hjälpa dina poäng.
Tänk också på att om du ansöker om anstånd och slutar göra betalningar, men din långivare nekar begäran om anstånd eller en betalning ska ske innan den godkänns, kan den sena betalningen fortfarande rapporteras till kreditupplysningsföretagen och skada dina poäng.
Om du missade betalningar innan du lade ditt lån på anstånd, kommer dessa sena betalningar inte att tas bort från din kredithistorik. Men om ditt konto var försenat när du angav anstånd, kan deras inverkan tillfälligt ignoreras medan ditt lån är i anstånd.
Det finns vissa situationer när du inte behöver betala räntan som uppstår vid anstånd. Om du till exempel har subventionerade federala studielån kan regeringen göra räntebetalningarna under uppskov (men inte för att tåla studielån).
Bortsett från subventionerade studielån kan du vara ansvarig för att återbetala räntan som uppstår medan du har skjutit upp dina betalningar. Du kan få en liten paus om din ränta endast gäller ditt låns kapitalbelopp under anståndet – vilket innebär att du inte kommer att debiteras ränta på räntan som uppstår.
Men även då, när du väl börjar göra betalningar, kan den upplupna räntan aktiveras – läggas till ditt kapitalsaldo – och din ränta gäller nu för det större kapitalbeloppet. Som ett resultat kan mer ränta tillkomma varje månad efter att ditt anstånd upphör.
Beroende på arrangemanget kan du lägga till ytterligare lånebetalningar till slutet av ditt låns löptid eller så kan ditt månatliga betalningsbelopp öka. I båda fallen slutar du med att betala mer totalt än om du inte hade skjutit upp dina betalningar.
För bolån kan du behöva göra en stor engångsbetalning för hela det förfallna beloppet som uppstod under anståndet. Detta kan inkludera missade lånebetalningar, räntor och försäkringar.
I de fall där du kan ha problem med att ha råd med dina lån men inte vill skjuta upp dina lån, din begäran om anstånd nekas eller du har nått den maximala tid som dina lån kan vara i anstånd, behöver du att överväga andra alternativ.
Dina alternativ kommer att bero på vilken typ av lån du har, din långivare eller låneservice och orsakerna till att du har problem med att ha råd med betalningar. De kan inkludera:
Om du för närvarande står inför en räkning som du inte har råd med, eller förutser att du inte har råd med räkningar på grund av att du förlorar ett jobb, en medicinsk nödsituation eller en annan kris, kontakta din långivare eller låneservice direkt. De kanske kan förklara dina alternativ och komma på ett arrangemang (anstånd eller annat) som kan hålla ditt konto i god status och hjälpa dig att undvika förseningsavgifter och skada din kredit.
Kan jag fortfarande få ett hypotekslån med några sena betalningar?
Kan mitt kreditbetyg påverka uthyrning?
Påverkar uppskjutna betalningar krediten?
Hur påverkar ett privatlån din kreditpoäng?
Hur man förhandlar om ett billån
Påverkar uppskjutna betalningar din betalningshistorik?
Påverkar förälder PLUS lån din kreditpoäng?
Hur påverkar ett svårighetslån din kredit?