Om din kreditkortsskuld har blivit utom kontroll, har du massor av alternativ. Många människor, när de står inför hög ränta på kreditkortsskulder, väljer att betala av det med ett privatlån med lägre ränta.

För att bestämma om du ska få ett personligt lån för att betala av kreditkortsskulder, överväg vilken ränta och vilka villkor du kommer att kvalificera dig för på det nya lånet - och vidta åtgärder som hjälper dig att göra alla skuldbetalningar i tid. Det kommer att skydda din kreditvärdighet.

Beroende på din kredit kan du vara berättigad till ett personligt lån – även känt som ett skuldkonsolideringslån – till en lägre ränta än vad din nuvarande kreditkortsskuld bär. I bästa fall kan ett skuldkonsolideringslån hjälpa dig att snabbare betala av kreditkortsskulder och spara pengar.

Men om du inte kvalificerar dig för en lägre ränta, eller om du väljer ett privatlån skulle förlänga din återbetalningstid, kan det vara bättre att göra något annat. Så här bestämmer du dig.

Är privatlåneskuld bättre än kreditkortsskuld?

Personliga lån och kreditkort kan påverka din kreditpoäng positivt om du gör betalningar i tid - och negativt om du inte gör det. När du använder kreditkort är det bäst att hålla ditt totala saldo under 30 % av din totala kreditgräns, och ju lägre desto bättre. Att bibehålla låga saldon kommer att minska din kreditutnyttjandegrad, vilket är den näst viktigaste faktorn i din kreditpoäng efter betalningshistorik.

Men det finns några betydande skillnader mellan personliga lån och kreditkortsskulder. Privatlån är en typ av avbetalningsskuld, vilket innebär att du kommer att betala samma storlek varje månad utan flexibilitet att betala mindre. Privatlån kommer också ofta med startavgifter, men deras räntor kan vara lägre än vad du skulle få på kreditkort.

Däremot är kreditkortsskulder revolverande skulder. Du kan ha ett saldo och göra mindre månatliga betalningar som din budget dikterar, så länge du betalar det lägsta som din emittent kräver varje månad. Men kreditkort tar ut förseningsavgifter och eventuellt årliga avgifter, tillsammans med högre räntor än de flesta privatlån. Dessutom kan de uppmuntra dig att spendera mer, eftersom du vet att du har en kreditgräns som du kan ta ut upp till.

Är det en bra idé att betala av kreditkortsskulder med ett privatlån?

Om du har svårt att ha råd med kreditkortsbetalningar kan det vara ett bra alternativ att ta ett personligt lån med en lägre ränta och använda det för att betala av hela kreditkortssaldot.

Ett skuldsaneringslån med en låg ränta kan innebära att du betalar mindre per månad, vilket kan hjälpa dig att betala lånet i tid. En lägre ränta kan också ge dig mer pengar att lägga på lånesaldot, vilket gör att du kan betala av det tidigare.

Men innan du använder ett personligt lån för att betala av kreditkortsskulder, överväg inte bara räntan du får, utan även den återbetalningstid som långivare erbjuder. Att välja en längre återbetalningstid än vad du skulle ha behövt för att betala av den ursprungliga kreditkortsskulden kan kosta dig mer i ränta. Om en längre återbetalningstid hjälper dig att ha råd att betala tillbaka skulden kan det dock skydda din kredit från effekten av missade betalningar, vilket gör valet värt besväret.

Så här betalar du av kreditkortsskulder utan ett personligt lån

Det finns många andra sätt att betala av kreditkortsskulder om ett privatlån inte är ett alternativ för dig. Kreditkort för saldoöverföring låter dig flytta ditt kreditkortssaldo till ett kort med 0 % APR under en period. Detta är ett bra val om du har bra eller utmärkt kredit, som du behöver för ett saldoöverföringskort med förmånliga villkor, och du kan betala av skulden under den räntefria perioden.

Du kan också välja att skicka eventuella extra pengar du tjänar eller sparar till vissa skulder för att bli av med dem, börja med ditt minsta saldo eller högsta ränta. Att betala av dina minsta skulder först, känd som skuldsnöbollsmetoden, kommer inte att spara dig lika mycket pengar som skuldlavinen, under vilken du kommer att betala av saldon med de högsta räntorna först. Men den idealiska metoden för din situation är den som uppmuntrar dig att fortsätta och få ner ditt saldo till noll.

Du kan också överväga att arbeta med en certifierad kreditrådgivare på en ideell kreditrådgivningsbyrå. En kreditrådgivare kan ge en kostnadsfri utvärdering av din skuld och ge förslag på hur du betalar av den, med hänsyn till din budget, skuldsaldon och andra ekonomiska mål.

En ytterligare övervägande:Hur övertygande det än kan vara, är det bäst att inte stänga kontot när ditt kreditkortssaldo har betalats. Att stänga ett kreditkortskonto minskar din totala tillgängliga kredit och, om du har ett saldo på andra kort, kommer det att öka din kreditutnyttjandegrad och ha en negativ effekt på dina kreditpoäng.

Å andra sidan, om att hålla kontot öppet lockar dig att fortsätta ladda på det, kan det vara det bästa alternativet att stänga det.

Livet efter kreditkortsskuld

Oavsett om du stänger kreditkortet du har betalat av eller inte, är det nu upp till dig att vara noggrann med kreditanvändning i framtiden. Det är viktigt att framöver undvika att använda kredit för att spendera mer än du bekvämt kan betala tillbaka.

När du har betalat av din kreditkortsskuld – med ett personligt lån eller ett annat verktyg för skuldminskning – bör ditt mål vara att betala av alla saldon på dina kreditkort i sin helhet varje månad. Det hjälper dig att undvika att spendera pengar på räntor och bygger upp en meritlista för klok kreditanvändning. När allt kommer omkring, när du håller dig skuldfri och håller din kreditvärdering i gott skick, har du tillgång till finansiella verktyg som hjälper dig att nå mål som är viktiga för dig i framtiden.

Kalkylator för personliga lån

^† Informationen som tillhandahålls är endast för utbildningsändamål och ska inte tolkas som finansiell rådgivning. Experian kan inte garantera noggrannheten av de angivna resultaten. Din långivare kan ta ut andra avgifter som inte har tagits med i denna beräkning. Dessa resultat, baserade på den information du tillhandahållit, representerar en uppskattning och du bör rådfråga din egen finansiella rådgivare angående dina specifika behov.

Prova den fullständiga kalkylatorn för personliga lån Öppnar ett nytt fönster med fler funktioner.