Om du letar efter ett lån som inte kräver att du ställer säkerheter som din bil eller hem, kan ett signaturlån vara ett bra alternativ. Ett signaturlån är ett lån utan säkerhet som du kan ta helt enkelt genom att förse en långivare med din inkomst, kredithistorik och underskrift. Även kallat ett lån i god tro eller karaktär, kan du kvalificera dig för den här typen av lån om du har en bra kredithistorik och din inkomst är tillräcklig för att du kan betala tillbaka den.
Du kan använda ett signaturlån till i princip vad du vill. Det är ett lån utan säkerhet som kan hjälpa dig att konsolidera skulder, täcka en akut utgift, betala för en förbättring av hemmet eller till och med åka på semester.
Din kredit och inkomst avgör den fasta räntan på ditt signaturlån. Det är viktigt att notera att eftersom det inte finns några tillgångar eller säkerheter inblandade kan din ränta vara högre än för ett jämförbart lån av en annan typ. En signaturlånetid kan variera från några månader till fem år, men de flesta långivare erbjuder kortfristiga signaturlån.
Ett signaturlån anses vara ett privatlån utan säkerhet. Oavsett om en långivare hänvisar till det som ett signaturlån eller ett personligt lån utan säkerhet, finns det inga säkerheter som ett hus eller en bil kopplad till lånet. Därför kräver ett signaturlån en högre kreditpoäng och är svårare att få än ett säkrat lån som ett bolån som är säkrat av ditt hus.
Banken eller långivaren du väljer kommer att överväga din kredithistorik och din inkomst för att avgöra hur mycket pengar du kan låna med ett signaturlån. Medan signaturlån kan variera från $500 till $50 000, tenderar de att vara mindre eftersom de inte backas upp av säkerheter och därför utgör en större risk för långivaren.
Om du vill ta ett signaturlån, följ dessa steg:
Innan du ansöker om ett signaturlån är det en bra idé att kontrollera din kreditvärdighet. Om din kreditpoäng är lägre än du vill att den ska vara, kanske du vill fokusera på att förbättra den. Ju högre din kreditpoäng är, desto mer sannolikt är det att du får en lägre ränta och förmånligare villkor. Så om du inte omedelbart behöver lånet för att täcka en nödkostnad kan det vara värt besväret att vänta tills du har ökat din kreditvärdighet.
De flesta ansökningar om signaturlån kommer att be dig om samma personuppgifter. Du kommer sannolikt att behöva dela din månadsinkomst, namnet på din arbetsgivare, oavsett om du är husägare eller hyresgäst och dina månatliga boendekostnader. Du kan behöva tillhandahålla dina W-2-formulär eller lönebesked för att bevisa din inkomst, så det är en bra idé att ha dessa dokument till hands.
Bli inte frestad att gå med den första signaturlångivaren du hittar – det är viktigt att göra din research och jämföra alla dina alternativ. På så sätt kan du fatta ett välgrundat beslut och minska risken för att betala för mycket för ditt lån.
Under din forskning kommer du att upptäcka att vissa långivare kommer att lista den lägsta kreditpoäng de kräver för personliga lån på sina webbplatser. Om du stöter på en långivare som verkar vara ett bra alternativ men du inte vet om du uppfyller deras krav, kan du alltid ringa eller mejla dem för att ta reda på det. Att ansöka om signaturlån kommer att resultera i svåra förfrågningar om din kreditupplysning, så minska effekten på din kredit genom att begränsa din ansökningsperiod till en kort tidsram och endast ansöka om ett fåtal lån som du är säker på att du kommer att kvalificera dig för.
Om en långivare kan prekvalificera dig för ett lån, kommer detta inte att påverka din kreditvärdighet. Prekvalificering är ett bra sätt att få en uppfattning om vilka typer av erbjudanden du kan få.
När du har hittat ett signaturlån som du vill gå vidare med, läs det finstilta innan du skriver under på den prickade linjen. Håll utkik efter förskottsbetalningar, automatiska uttag, startavgifter, sena betalningsavgifter och andra detaljer som kan öka kostnaden för ditt lån eller orsaka oönskade överraskningar.
Om du har läst det finstilta och är nöjd med villkoren, acceptera lånet. Hos vissa långivare kan du få dina pengar på några arbetsdagar, medan andra kan ta lite längre tid. Så snart du får dina pengar, notera när din första betalning ska betalas och överväg att ställa in automatiska betalningar. Tänk också på att lägga till extra pengar till dina betalningar varje månad så att du kan betala av ditt lån snabbare.
Även om det är möjligt att få ett signaturlån med dålig kredit, kommer du att finna det svårare att göra det än om du hade bra eller utmärkt kredit. Du kan också få en högre ränta, vilket kommer att göra ditt lån dyrare i längden. Signaturlån för dem med dålig kredit kan komma med räntor på 30 % eller till och med högre.
Du kan också behöva en cosigner för att bli godkänd. En cosigner är en vän eller familjemedlem som kommer att gå med på att betala av lånet om du inte kan. Det kan vara svårt att hitta någon som är villig att åta sig att samteckna ett lån, så det kravet kan utgöra en vägspärr för vissa.
Om du är i behov av snabba pengar kan ett signaturlån vara ett bra alternativ. Det bör dock endast användas som en kortsiktig ekonomisk lösning och kan bli dyrt om du inte har den bästa krediten. Om du upptäcker att du alltid har ont om pengar och att ta signaturlån, se över din budget, minska dina utgifter, öka din inkomst och fokusera på att spara pengar.