En respitperiod för studielån är antalet månader mellan din högskoleexamen (eller vilket datum du än lämnar skolan) och ditt första förfallodatum för lånet. De flesta typer av studielån har anståndsperioder, men deras varaktighet beror på låneleverantören.

Det är viktigt att veta när du ska börja betala ditt studielån så att du inte missar en betalning. Under tredje kvartalet 2019 var 12 % – eller 155 miljarder dollar – av de federala studielånen uteblivna, enligt utbildningsdepartementet. När information om sena betalningar hamnar i en kreditupplysning kan det skada dina kreditvärden allvarligt.

Du kan undvika de negativa konsekvenserna som är förknippade med uteblivna betalningar genom att förstå ditt studielåns anståndsperiod, hur du håller ditt lån i god status och ditt låns finansieringsavgifter. Här är vad du behöver veta.

Subventionerade vs. osubventionerade studielån

Den amerikanska regeringen erbjuder federala studielån till studenter och deras föräldrar eller vårdnadshavare.

Federala direkta studielån är antingen subventionerade eller osubventionerade. Med subventionerade direktlån tar den federala regeringen upp räntan medan du är inskriven i skolan åtminstone deltid, under en uppskovsperiod eller under en respitperiod. Osubventionerade direktlån, som privata studielån, börjar samla på sig ränta så snart du tar lånet.

Subventionerade direktlån är endast tillgängliga för studenter på grundutbildningen, medan osubventionerade direktlån är tillgängliga för studenter och studenter med examen eller yrkesexamen.

Föräldra PLUS-lån är en annan typ av federala osubventionerade lån och, precis som direkta osubventionerade lån, börjar de löpa på ränta omedelbart.

Finns det en respitperiod för federala studielån?

Huruvida det finns en anståndstid på ditt federala studielån beror på typen av lån.

• Direktlån:Sex månaders amorteringsperiod. Dessa lån kan vara subventionerade eller osubventionerade, men anståndstiden är densamma för båda. Många studenter har en kombination av subventionerade och osubventionerade direktlån.
• Förälder PLUS lån:Ingen respitperiod. PLUS lånemedel går till föräldrar och vårdnadshavare för att hjälpa till att finansiera deras barns högskoleutbildning. PLUS lån är alltid osubventionerade, så ränta börjar löpa direkt. Även om det tekniskt sett inte finns någon respitperiod, ska den första betalningen ske inom 60 dagar efter det att medlen har betalats ut.

Har privata studielån en anståndstid?

Många studenter kompletterar sina federala direktlån med privata studielån finansierade av kreditföreningar, banker (traditionella och online) eller andra finansiella institutioner. Eftersom de inte är subventionerade börjar privata lån löpa ränta så snart medlen betalas ut.

Varje privat långivare är fri att bestämma sina egna regler angående anståndstider. Beroende på långivaren och det specifika lånet kan du ha en anståndstid på sex månader eller nio månader innan du börjar betala lånet – eller ingen anståndsperiod alls.

Amorteringstider och alla villkor för ett lån visas i det ursprungliga låneavtalet. Om du är osäker på när du behöver skicka din första betalning och inte har pappersarbetet längre, ring genast långivaren och fråga.

Betalar du ränta under respitperioden?

Du kan vänta med att betala ditt första studielån när det förfaller, men det är inte alltid det bästa valet. Om du bara har subventionerade lån, är det ingen ekonomisk skada att låta anståndstiden löpa ut eftersom räntan inte ökar din skuld. Om du lånade 20 000 USD för din utbildning med ett subventionerat lån, är det exakt det belopp du kommer att börja betala av när respitperioden tar slut.

Å andra sidan, om du har osubventionerade lån tillkommer ränta under den angivna anståndstiden. Du kan vänta tills anståndstiden slutar för att börja betala på ditt lån, men du bör försöka betala av åtminstone den upplupna räntan innan dess.

Varför? Eftersom det kommer att stoppa räntan på ditt lån från att aktiveras, vilket är när räntan som har uppkommit medan du gick i skolan och under respitperioden läggs till din lånebelopp – vilket kostar dig mycket mer under låneperioden. Ett av de enklaste sätten att betala din ränta innan lånet aktiveras är att skicka in månatliga betalningar som täcker räntan. Kontakta din låneservice och gör arrangemanget.

Så återbetalar du ditt studielån

När du gör dig redo att börja betala av ditt studielån, tänk på följande:

• Förbered dig för månatliga lånebetalningar. Oavsett om du satte fart på återbetalningsprocessen genom att skicka in räntebetalningar eller inte, är det dags att betala hela lånet när anståndsperioden är slut. Se över din budget och gör plats för din nya månatliga skyldighet.
• Känn till utbetalningstiden. Ditt studielån kommer att ha en fast återbetalningstid. Till exempel är schablontiden för direktlån och PLUSlån 10 år. Villkoren för privatlån är vanligtvis fem till 20 år.
• Använd extra pengar klokt. Om du har en blandning av subventionerade och osubventionerade lån och har lite extra pengar att sparka in, skicka dem till ditt osubventionerade lån med den högsta räntan först. Det finns ingen anledning att sträcka ut skulden om du inte måste.
• Skjut upp eller avstå vid behov. Om anståndsklockan på subventionerade lån tickar för snabbt och du inte har pengar att börja betala, överväg att skjuta upp. Så länge du kvalificerar dig kan du trycka på snoozeknappen för betalning i upp till tre år, utan att ränta tillkommer. Överseningar är också ett sätt att skjuta upp betalningar efter att en respitperiod har löpt ut. De är lättare att kvalificera sig för, men ränta tillkommer oavsett om dina lån är subventionerade eller inte. Var dock medveten om att uppskov och anstånd inte är tillgängliga för PLUS-lån eller privata studielån.
• Kommunicera problem och be om hjälp. Om du inte kan uppfylla en betalnings förfallodatum, kontakta långivaren omedelbart. Det finns alternativa betalningsplaner för direktlån. Även om du har de andra typerna av studielån vill långivare höra av dig innan du börjar hamna på efterkälken. Tillsammans kanske ni kan utveckla en genomförbar plan för att kompensera kreditskador.

En respitperiod för studielån erbjuder ett användbart sätt för dig att förbereda dig för dina kommande lånebetalningar. Om möjligt, betala av din ränta innan lånet aktiveras, och gör sedan alla lånebetalningar i tid.

Överväg att skaffa en gratis kopia av din Experian-kreditrapport för att säkerställa att dina lånebetalningar rapporteras. Studielån kan vara de första lånen du får – och hanteras på rätt sätt kan de hjälpa till att bygga upp en lång och positiv kredithistorik.