Det finns många sätt att få ett litet lån, även om din kredit inte är i bra skick. Men alla smålån skapas inte lika, och vissa är mycket dyrare än andra.
Om du behöver lite pengar men inte vet var du ska leta, är det viktigt att ha några saker i åtanke när du börjar din sökning och jämför dina alternativ. Här är vad du bör veta om var du kan få ett litet lån.
Ett litet lån kan vara så litet som några hundra dollar. De kan användas till nästan vad du vill, men är i allmänhet bäst lämpade för mindre akuta utgifter.
Här är de olika typerna av smålån som är tillgängliga för konsumenter:
De flesta smålån kommer i form av privatlån. Privatlån har generellt förmånligare villkor än andra typer av smålån, vilket gör att de tenderar att erbjuda lägre räntor och längre återbetalningstider. Alla privatlåneföretag erbjuder inte smålån, så kontrollera efter lägsta lånebelopp innan du ansöker
Medan vissa små personliga lån kan kräva säkerheter, vanligtvis i form av kontanter, finns det många privatlåneföretag som erbjuder osäkrade (säkerhetsfria) personliga lån.
Din förmåga att få ett personligt lån beror delvis på dina kreditvärden, och lägre poäng kan diskvalificera dig från att få ett privatlån med rimliga villkor. Vissa långivare erbjuder personliga lån utan kreditkontroll som kan vara lättare att få, men som sannolikt kommer med orimliga räntor och avgifter. Dessa extra kostnader kan göra lån utan kreditkontroll mycket mer utmanande att betala tillbaka, så det är bäst att undvika dessa lån om möjligt.
Om du har ett kreditkort kan du begära ett kontantförskott upp till ditt korts förskottsgräns – som vanligtvis är lägre än kortets allmänna kreditgräns.
Kontantförskott på kreditkort är dyra. Förutom en förskottsavgift, som vanligtvis är en procentandel av ditt förskottsbelopp, tar de ofta ut högre räntor än vad som tas ut på köp. Istället för att ge dig en respitperiod som vad du får vid köp, börjar kortutgivare debitera ränta från förskottsdatumet.
Även om kontantförskott är dyrare än vissa personliga lån, är de billigare än andra, särskilt personliga lån utan kreditkontroll. De är också mycket billigare än avlöningslån.
En annan typ av smålån är avlöningslånet. Dessa lån är allmänt tillgängliga i stater där långivare lagligen har rätt att verka. De är vanligtvis mindre än privatlån, och de är lätta att få – du behöver vanligtvis inte ens en kreditprövning.
Men avlöningsdagslån tar ut extremt höga avgifter, vilket kan motsvara en genomsnittlig årlig procentsats (APR) på 400 %. Dessutom kommer du att ha väldigt lite tid på dig att betala tillbaka skulden – vanligtvis 14 dagar – så många konsumenter fastnar i en ond cirkel av avlöningslåneskulder. Det handlar om att ta nya avlöningsdagslån för att återbetala gamla, plocka upp avgifter och räntor på vägen. Som ett resultat är det bäst att undvika avlöningsdagslån om det överhuvudtaget är möjligt.
Exklusivt erbjuds av kreditföreningar, payday alternative loans (PALs) erbjuder ett mycket billigare smålån än vad du kan få från en payday långivare. Du kan ofta få samma lånebelopp, men den maximala räntan är 28 %, vilket är till och med billigare än vissa privatlån. Du får också en längre återbetalningstid, som kan variera från en till sex månader.
Den enda nackdelen är att du måste vara medlem i en kreditförening som erbjuder PAL, vanligtvis i minst en månad, innan du kan ansöka om en. Inte alla kreditföreningar erbjuder PAL, så kolla med institutionerna i ditt område för att förstå dina alternativ.
Beroende på vilken typ av lån du vill ha och kvalificerar dig för finns det flera typer av långivare som erbjuder dem.
Onlinelångivare är mer benägna att erbjuda smålån än andra långivare. Dessutom tenderar de att ha mindre stränga krav för att kvalificera sig och bli godkända för ett lån. Det finns många onlinelångivare på marknaden, vilket ökar sannolikheten för att du kommer att kunna hitta rätt långivare för dig.
Haken är att onlinelångivare kan ta ut högre räntor, särskilt om du har dålig eller rättvis kredit. Och även om det inte kommer att vara en faktor för många, kanske vissa inte gillar det faktum att du inte kommer att kunna besöka en fysisk filial och prata med en representant personligen.
Kreditföreningar är ideella organisationer som tenderar att ta ut lägre räntor och avgifter än traditionella banker. De kan också erbjuda alternativa avlöningsdagslån och kontantsäkrade lån för låntagare med dålig kredit.
Du kan dock möta strängare kreditvärdighetsstandarder jämfört med onlinelångivare. Detsamma gäller för vissa traditionella banker.
Nationella banker och gemenskapsbanker erbjuder inte många alternativ för smålån. I vissa fall kan de inte ens ge personliga lån alls. Det finns dock många banker som erbjuder privatlån som du kan ansöka om, och villkoren kan vara konkurrenskraftiga.
I allmänhet har traditionella banker dock höga krav på kvalificering som kan göra det svårt att låna om du har dålig kredit.
Peer-to-peer-utlåningsplattformar för onlinelån samlar låntagare och investerare och hanterar alla aspekter av låneprocessen, inklusive godkännande av lån, fastställande av räntor och avgifter och betalningsinsamling. Du kan hitta låga priser och en snabb ansökningsprocess med P2P-plattformar. Inte alla P2P-leverantörer erbjuder smålån; Upstart och LendingClub är två som gör det.
Om du har vänner eller familjemedlemmar som är villiga att låna dig lite pengar kan du ha lättare att betala tillbaka, även om du går med på att betala ränta. Men att prata med nära och kära om pengar kan vara en utmaning, särskilt om du har behövt ekonomiskt stöd tidigare.
Varje långivare har olika krav när det kommer till godkännande av smålån. I allmänhet, men här är de olika faktorerna som de flesta långivare överväger när de avgör om du är kvalificerad:
Innan du ansöker om ett litet lån, fråga långivaren om deras krav. Vissa långivare kan till och med tillåta dig att bli prekvalificerad med en mjuk kreditupplysning, som inte kommer att påverka din kreditvärdering. Denna process låter dig se låneerbjudanden innan du ansöker.
Om du inte upplever en ekonomisk nödsituation är det vanligtvis en bra idé att arbeta med att förbättra din kredit innan du ansöker om ett litet lån. Även om du behöver pengarna nu, leta efter möjligheter framöver för hur du kan öka din kreditpoäng.
För att göra detta, kontrollera din kreditpoäng för att få en uppfattning om var du står. Skaffa också en kopia av din kreditupplysning och läs igenom den för att upptäcka områden du kan behöva ta itu med. Detta kan inkludera att du fastnar för förfallna betalningar, betala av inkassokonton, minska ditt kreditkortssaldo eller bestrida felaktig eller bedräglig information.
Att arbeta för att förbättra din kredit kan ta tid, men kan öppna upp dina möjligheter till mer överkomliga alternativ nästa gång du behöver pengar.
Hur många gånger kan jag få ett FHA-lån?
Hur kan jag bli prekvalificerad för ett hypotekslån?
Kan jag få ett lån för att betala av medicinsk skuld?
Var man kan få ett nödlån med dålig kredit
Hur man får ett litet lån utan kredit
Hur man får ett litet lån
Var kan jag få ett litet lån med dålig kredit?
Kan du få ett akutlån när du är arbetslös?