När de används på ett ansvarsfullt sätt kan personliga lån hjälpa dig att bygga upp och behålla en bra kreditvärdering. Flera faktorer spelar in för att bestämma din kreditpoäng, och att göra betalningar på ett privatlån kan hjälpa till med några av dem.

Innan du ansöker om ett privatlån är det dock också viktigt att överväga de potentiella nackdelarna. Här är allt du behöver veta.

Sätt ett privatlån kan hjälpa till att förbättra kreditgivningen

Privatlån är bland de mest mångsidiga kreditformerna eftersom du kan använda dem till nästan vad som helst. Och om dina personliga lånebetalningar rapporteras till de tre nationella kreditbyråerna (Experian, TransUnion och Equifax), kommer den positiva betalningshistoriken i samband med lånet att hjälpa dig att bygga upp krediter. Det är dock möjligt att ett privatlån kan göra mer skada än nytta – särskilt om du inte har råd.

Din FICO ^® Poäng ^☉ använder fem faktorer för att avgöra hur bra din kredit är. Här är de tre faktorer som kan påverkas positivt av ett privatlån:

• Betalningshistorik :Din betalningshistorik är den viktigaste indikatorn på ansvarsfull kreditanvändning och utgör 35 % av din FICO ^® Göra. När du gör betalningar i tid på ditt personliga lån kommer du att bygga upp en positiv betalningshistorik och eventuellt förbättra din kreditvärdighet.
• Belopp som är skyldiga :Att använda ett personligt lån för att konsolidera kreditkortsskulder kan förbättra din kredit avsevärt om det hjälper dig att minska din kreditutnyttjandegrad. Du kan beräkna ditt kreditutnyttjande genom att dividera ditt kreditkortssaldo med deras kreditgränser. Till exempel har ett saldo på 1 000 USD på ett kort med en gräns på 2 000 USD en utnyttjandegrad på 50 %. Genom att betala av kortet med ett personligt lån minskar du den andelen till 0 %, vilket kan hjälpa till att öka din kreditpoäng. Mängden avbetalningsskuld du har påverkar fortfarande dina poäng, men inte alls i den utsträckning som en hög kreditutnyttjandegrad gör.
• Kreditmix :Din kreditvärdering tar också hänsyn till hur väl du hanterar olika typer av krediter. Till exempel kan någon som har kreditkort, studielån, ett billån och ett hypotekslån ses mer högt av långivare än någon som bara har haft kreditkort, även om de båda har använt sin kredit på ett ansvarsfullt sätt. Att lägga till ett personligt lån i din kreditfil kan stärka din kreditmix och hjälpa din kreditpoäng.

Sätt ett privatlån kan skada din kredit på

Även om det finns några tydliga fördelar med att använda ett personligt lån för att bygga upp krediter, finns det några potentiella fallgropar att se upp för:

• Mistade betalningar :Att ta på dig skulder som du inte har råd att betala tillbaka kan orsaka betydande skada på din kreditpoäng. Överväg att ansöka om ett privatlån endast om du är säker på att du kommer att ha möjlighet att göra dina månatliga betalningar i tid under hela lånets återbetalningsperiod.
• Kreditförfrågan :När du ansöker om ett personligt lån kommer långivaren vanligtvis att göra en hård undersökning om din kreditupplysning. Varje förfrågan tar vanligtvis några poäng av din kreditpoäng. Men om du har ansökt om flera kreditkonton under en kort period kan det förvärra den effekten och göra det svårare för dig att få kredit i framtiden.
• Längd på kredithistorik :Varje gång du öppnar ett nytt lån minskar det din genomsnittliga ålder på konton, vilket kan minska din kreditpoäng något. Till exempel, om du har haft ett kreditkort i 10 år och ett billån i tre år, är din genomsnittliga ålder för konton 6,5 år. Lägg till ett helt nytt privatlån, och det genomsnittet går ner till 4,33 år. Längden på din kredithistorik, som även tar hänsyn till dina äldsta kreditkonton och senast du använde kredit, utgör 15 % av din FICO ^® Poäng.

Det är också viktigt att tänka på att privatlån kostar pengar i form av räntor och andra avgifter. Om du konsoliderar kreditkortsskulder kan du kanske få en lägre ränta än vad du betalar nu och spara pengar på det sättet.

Men om du ansöker om ett personligt lån enbart för att bygga krediter, fundera över räntekostnaderna och om det finns ett bättre (och billigare) sätt att bygga krediter på, till exempel genom att använda ett kreditkort och betala av det i sin helhet varje månad innan du ränta.

Dessutom, om du använder ett personligt lån för att konsolidera kreditkortsskulder, se till att du inte samlar upp ytterligare ett saldo på dina kreditkort. Om du gör det kan du bli ännu djupare i skuld, vilket kan skada ditt allmänna ekonomiska välbefinnande och riskera att skada din kredit.

Vilket kreditvärde behöver du för att få ett privatlån?

Du kan kvalificera dig för ett privatlån med nästan vilken kreditvärdering som helst. Men det är viktigt att komma ihåg att en bättre kreditvärdering ger dig tillgång till ett bredare utbud av långivare och lägre räntor.

Till exempel finns det långivare som är specialiserade på att arbeta med människor med dålig kredit, men du kan sluta med att betala tresiffriga räntor med några av dem, vilket kanske inte är värt det.

Det är också viktigt att komma ihåg att långivare tittar på mer än bara din kreditpoäng för att avgöra din behörighet och lånevillkor. Andra faktorer som långivaren överväger inkluderar:

• Jobbstabilitet
• Inkomst
• Andra skuldbetalningar
• Negativa poster på din kreditupplysning
• Oavsett om du har en cosigner

I vissa fall kan långivare kräva säkerheter i form av besparingar innan de godkänner dig för ett lån. Även om detta kan hjälpa dig att kvalificera dig för en lägre ränta eftersom det minskar långivarens risk, kan det vara utmanande om du har ont om pengar.

Om ditt behov av ett privatlån inte är omedelbart kan det vara en bra idé att arbeta med att förbättra din kredit innan du ansöker. Detta kan inkludera att betala ned kreditkortssaldon, komma ikapp med förfallna betalningar, betala kommande räkningar i tid och undvika ny kredit om det inte är nödvändigt.

Hur man får ett privatlån

Du kan få ett personligt lån från en mängd olika källor, inklusive traditionella banker, kreditföreningar och onlinelångivare. Om du har fantastisk kredit, har du fler alternativ och det kan vara lätt att bli godkänd för ett privatlån.

Om din kredit inte är i bra skick kan dock dina alternativ vara begränsade och du kan ha svårt att bli godkänd med förmånliga villkor.

Som sådan är det avgörande att du tar dig tid att leta runt och jämföra privatlån från flera långivare innan du ansöker. Många av dessa långivare låter dig bli prekvalificerad med en mjuk kreditprövning, vilket inte påverkar din kreditvärdering. Denna process låter dig se och jämföra låneerbjudanden, inklusive räntor, återbetalningsvillkor och mer.

Ta dig tid med din forskning så har du större chans att få rätt lån med de bästa tillgängliga villkoren för dig.

Övervaka din kredit regelbundet för att behålla god kredit

Innan och efter du ansöker om ett privatlån är det viktigt att övervaka din kredit. Om du gör det hjälper du dig inte bara att förstå vilka delar av din kredithistorik som du behöver ta itu med, utan kommer också att ge dig chansen att upptäcka potentiella nya problem och åtgärda dem innan de skadar din kreditvärdighet.

Experians kreditövervakningsverktyg ger fri tillgång till din FICO ^® Poäng plus en uppdaterad Experian-kreditrapport var 30:e dag. Du kommer också att få varningar i realtid när en ny förfrågan eller kreditkonto läggs till i din Experian-kreditrapport, så att du kan rapportera potentiella bedrägerier när det händer.

När du fokuserar på att bygga och upprätthålla en utmärkt kredithistorik kommer du att ha en mycket bättre position för att kvalificera dig för prisvärd kredit i framtiden när du behöver det.