På Experian är en av våra prioriteringar utbildning i konsumentkrediter och finansiering. Det här inlägget kan innehålla länkar och referenser till en eller flera av våra partners, men vi tillhandahåller en objektiv bild för att hjälpa dig att fatta de bästa besluten. För mer information, se vår redaktionella policy.

När federala studielån inte räcker för att täcka dina collegekostnader, kan privata studielån komma till undsättning. Beroende på dina omständigheter kan de vara ett utmärkt sätt att se till att du har tillräckligt med pengar för att betala skol- och levnadskostnader medan du skaffar en högre utbildning. Här är vad du ska veta för att hjälpa dig avgöra om privatlån kan vara ett bra alternativ för dig.

Skillnader mellan federala och privata studielån

Även om federala studielån och privata studielån är till för din utbildning, fungerar de på olika sätt.

Det amerikanska utbildningsdepartementet utfärdar direktlån, och räntorna och villkoren är lagstadgade. Kvalificering är inte beroende av din kredithistorik eller kreditpoäng. Om du visar ekonomiskt behov kan du få ett subventionerat lån , vilket innebär att regeringen kommer att betala räntan på lånet medan du är inskriven på minst halvtid i skolan, under en anståndsperiod eller om du har skjutit upp lånet. Med ett osubventionerat lån , tillkommer ränta under alla perioder. Federala studielån kommer med olika återbetalningsalternativ, och räntorna är låga och fasta.

Privata studielån, å andra sidan, erbjuds av finansiella institutioner inklusive banker, kreditföreningar och långivare som specialiserar sig på studielån, såsom Sallie Mae. Privata långivare tar hänsyn till din kreditvärdighet när de bestämmer sig för om de ska erbjuda dig ett lån och vad din ränta och villkor kommer att vara. Dessa långivare bestämmer sina egna räntor, som kan vara fasta eller rörliga, såväl som återbetalningsvillkor och andra förmåner.

Även om du kan få ett privat studielån med låg ränta, är det klokt att först ta ut vad du kan få från regeringen. Federala lån har obestridliga fördelar, såsom långa och flexibla återbetalningsperioder, möjligheten att skjuta upp eller stå ut med betalningar och betalningsalternativ som baseras på dina inkomster och utgifter.

Varför bör du överväga ett privat studielån?

Det finns två huvudsakliga anledningar till att du kanske vill få ett privat studielån:

• Potentiellt mer pengar tillgängliga :Kanske behöver du låna mer pengar än vad den federala regeringen kommer att låna dig. Ett privat studielån kan fylla luckan och ge dig den ekonomiska trygghet som krävs för att fortsätta din utbildning.
• Bra priser för god kredit :Om din kredithistorik är attraktiv och kreditvärdena är höga, kanske du kan kvalificera dig för ett privat studielån med en konkurrenskraftig ränta. Den genomsnittliga federala studielånsräntan för läsåret 2020-2021 är 2,75% för grundutbildningslån och 4,30% för doktorandlån. Privat studielån APR varierar beroende på långivare. Här är några exempel:

Obs! Alla priser är beroende av att använda autopay för att göra lånebetalningar.

En annan möjlig metod för att möta ett underskott på collegekostnader är med ett personligt lån. Privata studielån är vanligtvis bättre för detta ändamål, eftersom de vanligtvis erbjuder betydligt lägre priser. APR för privatlån varierar från cirka 6% till 36%, enligt Experian-data. Dessutom tillåter privata studielån dig vanligtvis att skjuta upp betalningarna tills du är klar med skolan (även om du kommer att få ränta under den tiden); personliga lån inte.

Hur du börjar söka efter ett privat studielån

Villkor, priser och funktioner för privata studielån skiljer sig åt beroende på långivare och din kreditvärdighet. Innan du börjar leta, kontrollera dina kreditupplysningar och kreditbetyg. Om du redan har utvecklat en bra kredithistorik och en hög kreditvärdighet kan du lätt kvalificera dig för ett lån med bra villkor.

Som högskolestudent kan du dock vara ny på kredit, vilket kan göra det svårare att få en låg ränta på egen hand. Överväg i så fall att be någon som har bra krediter (helst en förälder eller nära släkting) att medteckna lånet åt dig. Om du hittar en cosigner kommer han eller hon att vara ansvarig för skulden om du misslyckas med att betala dina lån. Detta kräver en hel del förtroende, så om du går den här vägen, var säker på att du kan hantera betalningarna långt in i framtiden.

Här är några sätt att börja söka efter ett privatlån:

• Skanna webbplatser som jämför eller granskar privata studielån. Bankrate, Forbes och U.S. News är bara några av de medier som rankar och recenserar en mängd olika privata studielån. Experian CreditMatch™ kan hjälpa dig att se vilka studielån du kan kvalificera dig för. I ett lättläst format listar dessa webbplatser långivaren, räntan, kreditvärdighetskravet, lånebeloppet och annan relevant information.
• Använd en webbplats som matchar dig med studielån. Experian CreditMatch™ låter dig se många erbjudanden på ett och samma ställe.
• Kontrollera med din bank. Stora och små banker erbjuder ofta privata studielån. Om du har varit på din bank i ett antal år, fråga vad de har tillgängligt för bra kunder.
• Bli medlem i kreditföreningen. Kreditföreningar liknar banker, men är ideella finansiella institutioner. Som sådan kan de erbjuda lågräntelån till medlemmar, även om du precis har börjat. Du kan använda Credit Union Student Choice för att hitta en kreditförening i ditt område som erbjuder privata studielån.

Efter att ha undersökt flera privata studielån, identifiera den som matchar din kreditvärdighet (eller cosignerns) och har dessa önskade egenskaper:

• Lägsta räntan :Räntan du får kommer att ha en stark inverkan på den totala räntan du slutar betala.

  Här är ett exempel på skillnaden du kan betala på ett lån på 10 000 USD med en löptid på fem år beroende på din ränta:

  3 % ränta :$179,69 månatliga betalningar; 781,21 USD totalt betalad ränta

  12 % ränta :$222,44 månatliga betalningar; 3 346,67 USD totalt betalad ränta

• Rimlig återbetalningstid :Alla lån har en bestämd återbetalningstid. Till exempel, College Ave-lån erbjuder villkor på fem, åtta, 10 och 15 år. Ju kortare löptid, desto högre betalning – men desto mindre betalar du i ränta. Omvänt, ju längre löptid, desto lägre betalning och desto mer kommer du att betala i ränta.

  Här är ett exempel på skillnaden du kan betala på ett lån på 10 000 USD med en ränta på 6 % beroende på din löptid:

  Femårsperiod :$193,33 månatliga betalningar; 1 599,68 USD totalt betalad ränta

  15-årsperiod :$75,82 månatliga betalningar; 6 376,31 USD totalt betalad ränta

• Övertygande förmåner :Eftersom marknaden för privata studielån är mycket konkurrensutsatt erbjuder vissa långivare förmåner för att locka låntagare. Till exempel kan en långivare ge kontantbelöningsincitament för bra betyg, eller en ränterabatt om du registrerar dig för automatiska betalningar eller om du gör räntebetalningar medan du är inskriven i skolan och under respitperioden.

Vad man ska göra när privata studielån inte är ett alternativ

Om din kreditvärdighet diskvalificerar dig för ett privat studielån (eller villkoren är oattraktiva) och du redan har federala studielån, överväg andra sätt att hantera din ekonomi så att du kan stanna i skolan.

• Bidrag och stipendier :När du fyllde i din kostnadsfria ansökan om federalt studentstöd (FAFSA), skulle du ha lärt dig om du var berättigad till några federala bidrag, men andra bidrag finns. Eftersom du inte behöver betala tillbaka dem är de värda att utforska. Kolla in din statliga bidragsmyndighet för statliga bidrag, såväl som de som kan tilldelas av din specifika skola, är könsbaserade, är för underrepresenterade studenter eller är öronmärkta för vissa forskarutbildningar. Stipendier kan också vara tillgängliga. Skolans kontor för ekonomiskt stöd bör kunna hjälpa dig att avgöra vad som kan vara tillgängligt, men du kan också använda U.S. Department of Labors sökverktyg för stipendier.
• Hjälp från ditt ekonomiska biståndskontor :Kontakta din skolas ekonomiska biståndskontor för hjälp. De kanske kan ge dig ett nödlån, koppla dig till ett arbetsstudieprogram eller omstrukturera ditt ekonomiska stöd så att du får mer pengar.
• Deltidsjobb :Ibland är extra inkomst lösningen, så överväg att skaffa ett deltidsjobb för att hjälpa dig få pengarna att gå ihop utan att behöva låna. Eller minska onödiga utgifter så att du har tillräckligt med pengar att leva på och betala för din utbildning.
• Lån från familjen :Ett annat alternativ är att be en anhörig om ett räntefritt eller lågräntelån som du kan betala tillbaka när du är klar med skolan och har ett heltidsjobb. Se till att du gör avtalet officiellt, med villkor preciserade.

Låt din kredit hjälpa dig

Under denna tid kan du förbättra dina kreditupplysningar och poäng genom att betala alla dina kreditkonton i tid och minska revolverande skulder som kreditkortssaldon. Överväg gratis kreditövervakning från Experian för att spåra dina framsteg.

Att göra din forskning och vara beredd att ansöka om lån eller vidta andra nödvändiga åtgärder hjälper dig att få de medel du behöver för att uppnå din högskoleexamen – och hjälpa dig att komma på en väg mot framtida framgång.

All information om College Ave, SoFi och Sallie Mae studielån för grund- och forskarutbildning har samlats in oberoende av Experian och har inte tillhandahållits eller granskats av emittenten. Erbjudandet kan vara inaktuellt. Se utfärdarens webbplats för aktuell information.