Hur mycket du kan låna med ett privatlån beror på vilken långivare du arbetar med, din kredithistorik och andra faktorer. När du bestämmer hur mycket du ska låna bör du också fundera över hur mycket du har råd med i månatliga betalningar och vad räntan kommer att kosta dig under lånets löptid.

Om du överväger ett privatlån och försöker bestämma dig för hur mycket du ska låna, är det här vad du behöver veta.

Vad är det allmänna utbudet av privatlån?

Privatlån finns i alla storlekar, med vissa långivare som erbjuder under 100 USD och andra upp till 100 000 USD. Det här intervallet avgör dock inte hur mycket du kommer att godkännas för. Och beloppen kan bero på vilken typ av privatlån du väljer.

De flesta privatlån för små dollar, till exempel, är kortfristiga lån från långivare online och avlöningsdag. Dessa lån är vanligtvis tillgängliga för människor över hela kreditspektrat, men de tar ofta ut orimliga avgifter och räntor och ger korta återbetalningsvillkor.

Däremot har många lån utformade för personer med bättre kreditvärdighet vanligtvis högre lägsta och högsta lånebelopp. Dessa lån har också i allmänhet längre återbetalningstider, vilket kan ge dig mer andrum med din återbetalningsplan.

Vilka faktorer påverkar mitt personliga lånebelopp?

Varje långivare har sin egen uppsättning kriterier för att fastställa lånebelopp. Men i allmänhet, här är några av de primära faktorerna:

• Långivarens låneerbjudanden :Även bland långivare med liknande lånevillkor och kreditkrav kan du se ett brett utbud av lånebelopp. Till exempel erbjuder SoFi lån från $5 000 till $100 000, medan Marcus lån går från $3 500 till $40 000. Båda långivare erbjuder lån till personer med bra till utmärkta kreditvärden.
• Kreditpoäng :Din kreditvärdering är en viktig del i lånegarantiprocessen. Ju högre kreditvärdighet du har, desto mindre risk utgör du för att du inte betalar ditt lån. Som ett resultat kan du kvalificera dig för högre lånebelopp om du har en bra poäng än någon med låg kreditpoäng. Många privatlåneföretag har också minimikrav på kreditvärdighet.
• Kredithistorik :Förutom din kreditvärdering kommer långivare att granska din kreditrapport för andra faktorer som kan indikera potentiell risk. Om din kreditpoäng är anständig men du har betydande negativa poster på din kreditupplysning, såsom missade lånbetalningar eller konton i samlingar, kan det skada dina chanser att kvalificera dig för ett större lån.
• Inkomst och skuld :En annan faktor som långivare beaktar när du ansöker om ett lån är din förmåga att betala tillbaka det. För att avgöra detta kommer de att titta på din årsinkomst - det finns vanligtvis ett minimiinkomstkrav - såväl som dina skuldbetalningar. Långivare kommer att beräkna din skuld-till-inkomstkvot (DTI), eller hur mycket av din månatliga bruttoinkomst som går till skuldbetalningar, för att få en uppfattning om din förmåga att göra ytterligare en månatlig betalning och hur stor en betalning du kan hantera.

Eftersom varje långivare är olika i hur den tar hänsyn till var och en av dessa faktorer, är det en bra idé att leta runt och jämföra flera låneerbjudanden för att förbättra dina chanser att få ett bättre. Experian CreditMatch™ låter dig få förkvalificerade och jämföra låneerbjudanden från flera långivare på ett ställe baserat på din kreditprofil.

Tänk på den månatliga betalningen du har råd med

Bara för att en långivare bestämmer att du har råd med ett visst lånebelopp baserat på din kreditprofil, inkomst och skuld, betyder det inte att du ska ta det maximala som erbjuds.

Använd en personlig lånekalkylator för att hjälpa dig att beräkna ett låns betalning baserat på belopp, ränta och återbetalningstid, samt hur mycket du kommer att betala under lånets löptid inklusive räntekostnader.

Kontrollera sedan din budget för att avgöra om du har råd med kostnaden. Att göra lån kan begränsa din förmåga att uppnå andra ekonomiska mål, så se till att du prioriterar hur du använder och spenderar dina pengar.

Försök att förbättra din kredit innan du ansöker

Om din kreditpoäng redan är i bra form kan du bestämma dig för att gå vidare och ansöka om ett lån. Om din poäng inte är där du vill att den ska vara, fundera på om det är värt det att vänta och bygga upp din kredit innan du ansöker.

Beroende på hur mycket du kan öka din poäng kan du spara hundratals eller till och med tusentals dollar i ränta.

Här är några tips som hjälper dig att förbättra din kredit:

• Kontrollera din kreditvärdighet för att se var du står.
• Få en kopia av din kreditupplysning för att avgöra vilka områden du behöver åtgärda.
• Bestrida felaktigheter i din kreditupplysning, om tillämpligt.
• Håll dig ikapp med förfallna betalningar.
• Betala ned kreditkortssaldon.
• Undvik att ta nya krediter i onödan.
• Be en familjemedlem med en stark kredithistorik att lägga till dig som en auktoriserad användare på ett av deras kreditkortskonton.
• Använd Experian Boost™ ^† för att få kredit för din telefon i tid, verktyg och Netflix ^® betalningar.

Processen att bygga upp din kredit kan ta tid, men de långsiktiga fördelarna kan vara väl värda ansträngningen och vänta.