Att säga "jag gör" betyder att dela ditt liv med någon. Ibland betyder det också att de delar sina skulder. Även om du och din make inte är juridiskt ansvariga för studielån som du tog när du var singel, kan äktenskap fortfarande påverka din återbetalningsplan för studielån och din rätt till skattelättnader.

Kan en partners studielån påverka din kredit?

Även om du och din make delar ekonomi, delar ni ingen kreditupplysning. Ni har var och en individuella filer, så även om din partner har ojämn kredit kommer det inte att sänka poängen att gifta sig med dem. Men det kan skada dina chanser att kvalificera dig för ett lån tillsammans, eftersom deras poäng kommer att påverka långivares godkännandebeslut och den ränta du erbjuds.

Dessutom, om du samtecknar ett lån tillsammans, kommer det kontot att påverka din kredit. Om någon av er vill refinansiera befintliga studieskulder på ett delat lån, eller en av er samtecknar ett lån för att den andra ska gå tillbaka till skolan, kommer ni båda att stå för skulden. Alla sena betalningar eller förseningar kommer att sänka din poäng.

Därför kanske ni vill ta en ordentlig titt på er ekonomi tillsammans innan ni fattar ett sådant beslut. Kommer ni att ha råd med lånebetalningarna som ett gift par? Om du blir av med jobbet, räcker din partners inkomst för att täcka de månatliga låneavbetalningarna? Förutsatt att en av er går tillbaka till skolan i jakten på ett jobb med högre betalt, hur troligt är det att du snabbt kommer att kunna få en position som motiverar att ta på dig nya skulder? Det är viktigt för er båda att förstå vad du skriver på för och hur det kan påverka dina kreditmöjligheter i framtiden.

Äktenskap kan påverka återbetalningen av ditt studielån och räntan

Om du har en inkomstbaserad återbetalningsplan (IBR) för federala studielån, kan dina månatliga betalningar öka när du gifter dig. IBR-planer beräknas baserat på ditt hushålls storlek och inkomst så, beroende på din ansökningsstatus, kan regeringen ta hänsyn till din makes lön när du bestämmer hur mycket du har råd att betala.

Du måste omcertifiera din IBR-plan varje år, och dina månatliga betalningar kan ändras baserat på föregående års inkomst. Förutsatt att du och din make båda tjänar inkomst, kan din betalning stiga efter att ni är gifta. Men beloppet kan också sjunka om du blir ett ensinkomsthushåll, på grund av att du förlorar jobbet eller att någon av er lämnar arbetskraften för att uppfostra barn. Du kan också begära hjälp eller en ny återbetalningsplan om din inkomst minskar på lång sikt.

Så dina nyligen ökade betalningar kommer inte nödvändigtvis att vara höga under hela ditt äktenskap. Men om du och din partner upplever en inkomstökning på grund av befordran på jobbet eller att du tar på dig högre betalda jobb, kan du förvänta dig att dina månatliga studielånsbetalningar stiger i enlighet med detta.

Din hushållsinkomst påverkar också din förmåga att dra av studielånsränta på dina federala skatter. Om du är gift och ansöker tillsammans med din make och din sammanlagda inkomst är $170 000 eller högre, kommer ingen av er att kunna göra anspråk på studielånsränteavdraget. Du kan begära hela avdraget om din hushållsinkomst är $140 000 eller mindre. Om du tjänar mellan 140 000 $ och 170 000 $ kan du vara berättigad till en reducerad skatteförmån.

Blir du ansvarig för studielåneskulder efter skilsmässa?

Förutsatt att skulden bara står i din makes namn, kommer du sannolikt inte att vara ansvarig för skulden efter en skilsmässa. Men återigen, om du samundertecknade ett studielån eller ett refinansieringslån för att effektivisera din makes studieskuld, är du skyldig att göra betalningarna – även om ditt skilsmässadekret säger något annat.

Om ditt namn står på lånet och din före detta make inte betalar, kommer du fortfarande att vara juridiskt ansvarig för att komma med pengarna. Om lånet skulle kunna bli förfallna och i slutändan gå i konkurs, kommer din kreditpoäng att skadas, liksom din före detta make.

Det enda sättet att bli befriad från det ansvaret är att officiellt befrias från skulden, oavsett om det innebär att du pratar med din borgenär om att ditt namn ska tas bort från kontot eller att din make refinansierar ett nytt lån i deras namn. Ett skilsmässadekret befriar dig inte från skulder som du hade tillsammans med din tidigare make, oavsett vad du har kommit överens om i din uppgörelse. Om dekretet anger att ditt ex är ansvarigt för en skuld, kommer du att påverkas om de hamnar efter med betalningar.

Ytterligare sätt äktenskap kan påverka din kredit

Din makes studielån kommer inte att påverka din kredit så länge som skulden endast står i deras namn. Och din kreditfil ändras inte bara för att du gifte dig, eftersom du och din make fortsätter att ha individuella kreditfiler. Inget av kontona som någon av er öppnade innan ni gifte er kommer att påverka varandras resultat på gott och ont.

Äktenskapet kan dock påverka din kredit på andra sätt:

• Cosigning lån :Som nämnts ovan är du ansvarig för alla lån du samarbetar med din make/maka. Om du delar lånebetalningar vill du vara säker på att var och en har råd med de månatliga avbetalningarna för att undvika att komma till korta eller bli sena, vilket kan påverka din kredit negativt.
• Dela ett kreditkort :Eftersom gemensamma kreditkort sällan erbjuds idag, delar många par ett kort genom att en make ansöker och sedan lägga till den andra som en auktoriserad användare på kontot. Kontot kommer att visas på båda dina kreditupplysningar, men endast den primära kontoinnehavaren är ytterst ansvarig för att göra betalningar. Att använda ett kort tillsammans kan vara ett bra sätt att öva på att hantera pengar och samla belöningar som resepoäng för en framtida semester. Men det kan också skada din kreditpoäng om din make tar ut stora inköp som ni inte har råd att betala av som par, eller om den primära kontoinnehavaren missar en betalning. Läs mer om hur du hanterar kreditkort som par.
• Budgethantering :Att upprätthålla en balanserad budget som ett par är nyckeln om du vill undvika att ta på dig mer skulder än du kan hantera. Om din partner är bra med pengar och van vid en budget kan ni förstärka varandras ekonomiska disciplin och planera för era utgifter tillsammans. Om din partner tenderar att spendera för mycket, kan du komma på att du litar på kreditkort eller lån för att täcka dina kostnader. Utan en plan för att betala av dem kan du få höga saldon eller börja sakna betalningar, vilket är två viktiga faktorer för din kreditvärdering.

Oavsett om du är orolig över dina individuella studieskulder eller din förmåga att kvalificera dig för ett bolån eller annan finansiering i framtiden, är det en bra idé att prata om pengar med din partner innan du gifter dig. Att förstå hur mycket skuld du har och dina förväntningar på om du ska betala dem tillsammans eller individuellt kan hjälpa dig att skapa en solid strategi för att hantera räkningar och arbeta mot gemensamma mål.

Om ni båda skapar en Experian Boost™ ^† konto kan du lägga till elräkningar och streamingprenumerationer till dina kreditfiler, så att dina betalningar i tid kan räknas mot dina kreditpoäng från Experian. Ni kommer båda också att ha tillgång till gratis kreditövervakning och varningsfunktioner så att ni kan spåra dina framsteg och dela dina resultat med varandra.

Det viktiga är att ni kommunicerar med varandra och att ni är på samma sida om alla aspekter av era ekonomiska liv, tills skulden skiljer er åt.