Doften av nybil. Vinden i håret. De avundsjuka blickarna från förbipasserande. Att köpa en bil ger massor av spänning, men kan det också bidra till att förbättra din kredit? Billån kan påverka din kredit negativt eller positivt beroende på om du betalar i tid och betalar tillbaka lånet i sin helhet enligt överenskommelse.

Din betalningshistorik spelar en stor roll för din kreditpoäng och står för 35 % av din FICO ^® Poäng ^☉ , den kreditmodell som används av de flesta långivare. Utbetalningar i tid återspeglar positivt på din kreditvärdighet. Att få ett billån kan också diversifiera din kreditmix (de typer av kredit du har), vilket kan förbättra din kreditvärdering.

När du ansöker om ny kredit, till exempel ett billån, gör långivare en hård undersökning av din kreditupplysning. För många svåra förfrågningar på kort tid kan skada din kreditvärdighet. Men låt inte oro över svåra förfrågningar hindra dig från att leta efter det bästa billånet. Så länge som alla dina förfrågningar om billån sker inom en viss tidsram – sikta på att skicka in alla dina ansökningar inom en tvåveckorsperiod – räknar kreditvärderingsmodeller dem som en förfrågan när du bestämmer din kreditpoäng.

Sätt att köpa en bil kan påverka din kredit

Huruvida ett bilköp påverkar din kredit negativt eller positivt beror på hur tillförlitligt du betalar dina lån. När du först får ett billån kan du se en liten nedgång i dina kreditpoäng eftersom du tar på dig en rejäl ny skuld. Men när du börjar göra betalningar i tid på lånet bör din kreditvärdighet studsa tillbaka.

Att köpa en bil kan hjälpa din kredit om:

• Du gör alla dina betalningar i tid. Eftersom betalningshistorik är den största faktorn i din kreditpoäng bör att göra betalningar i tid och i sin helhet förbättra din kreditpoäng över tiden.
• Det förbättrar din kreditmix. Långivare gillar att se en blandning av revolverande krediter (som kreditkort) och avbetalningskrediter (som billån) i din kredithistorik. Att framgångsrikt hantera en mängd olika kreditkonton hjälper till att bevisa att du är kreditvärdig. Om du för närvarande bara har revolverande kreditkonton, till exempel kreditkort, kan lägga till avbetalningskredit i form av ett billån hjälpa till att öka din kreditpoäng.

Att köpa en bil kan dock skada din kredit om:

• Du missar en eller flera betalningar. Så fort du missar ett betalningsförfallodatum anses ditt billån vara förfallna. Du har vanligtvis en kort respitperiod under vilken du kan göra upp betalningen. Om en fullständig faktureringscykel passerar och du fortfarande inte har betalat kommer långivaren att rapportera ditt försummelse till de stora kreditbyråerna, vilket sannolikt kommer att skada dina kreditvärden.
• Du betalar inte på lånet. Vissa billångivare kommer att förklara ditt lån som standard 30 dagar efter att din betalning förfaller; andra väntar 90 dagar. När ditt lån är försummat kommer ditt konto att överlämnas till inkassoföretag, som kommer att kontakta dig för att begära betalning. Om du fortfarande inte betalar kan din bil bli återtagen. Sena betalningar, standard, att ditt konto går till inkasso och återtagande lämnar vart och ett separat, negativt märke på din kreditupplysning, och var och en stannar i din kredithistorik i upp till sju år.
• Du har inte råd med lånet. Om du kämpar för att göra dina bilbetalningar kan du hamna efter på andra räkningar, vilket leder till sena betalningar som kan påverka din kreditvärdighet negativt. Innan du köper en bil, se över din budget för att vara säker på att du kan hantera de månatliga betalningarna och andra kostnader för bilägande.

Hur du gör din kredit redo för att köpa en bil

Oavsett om du är ute efter en ny eller begagnad bil, är chansen stor att du behöver ett billån. För att få bästa möjliga lånevillkor, se till att din kredit är i gott skick innan du går till återförsäljaren för att köpa en bil.

Börja med att få en kopia av din kreditupplysning och granska noga. Kontrollera sedan din kreditvärdighet för att se var du står. Om du har en bra kreditvärdering (många långivare anser att detta är en FICO ^® Poäng på 700 eller högre), är det mer sannolikt att du kvalificerar dig för önskvärda lånevillkor. Om ditt resultat är i det exceptionella intervallet (800 eller högre) kan du till och med kvalificera dig för goda erbjudanden som 0 % APR-finansiering.

Lägre kreditpoäng leder i allmänhet till högre räntor på ditt billån; under loppet av lånet, kan detta verkligen öka. Om din kredit inte är där den borde vara, kan du spara tusentals dollar i räntekostnader om du förbättrar din kreditvärdighet innan du går och handlar bil.

Ytterligare sätt att bygga upp en positiv kredithistorik

Att få ett billån och göra dina betalningar i tid är ett av de bästa sätten att bygga upp en positiv kredithistorik, men det är inte idealiskt att börja finansiera en bil när du har låga kreditvärden. Om du har dålig eller rättvis kredit kan du hjälpa till att öka din poäng genom att ta med sena konton aktuella, göra alla dina betalningar i tid och betala ner skulder.

Om du är ny på kredit kan du bygga upp en kredithistorik genom att ansöka om kreditkort, använda dem för små inköp varje månad och betala din faktura i tid och i sin helhet. Om du inte kan kvalificera dig för ett vanligt kreditkort, överväg att ansöka om ett säkert kreditkort, eller se om en familjemedlem med bra kredit kommer att lägga till dig på sitt konto som en auktoriserad användare. Ett annat alternativ att överväga är ett kredituppbyggande lån.

Om du är hyresgäst kan du be din hyresvärd att rapportera dina hyresbetalningar till kreditupplysningsföretag. De flesta hyresvärdar gör normalt inte detta, men om din är villig att börja kan du lägga till informationen i din kreditupplysning för att bygga upp din kredit.

Håll ett öga på ditt kreditvärde

När du har köpt din bil, var noga med att betala dina lån i tid. Sätt in ditt förfallodatum i din kalender eller ställ in automatiska betalningar (se bara till att du har tillräckligt med pengar på ditt bankkonto för att täcka dem).

För att se hur ditt billån påverkar din kreditvärdering, överväg att registrera dig för gratis kreditövervakning från Experian. Du får månatliga kreditrapporter, meddelanden om aktivitet på din kreditupplysning och varningar när din kreditvärdighet ändras. Det är ett bra sätt att sitta kvar i förarsätet när det kommer till din kredit.