Du kan hitta personliga lån från flera typer av långivare, inklusive långivare endast online, banker och kreditföreningar. Dessa flexibla lån är ett populärt alternativ eftersom du kan använda medlen till nästan vad som helst.

En Experian-rapport fann att det fanns 42,7 miljoner personliga lånekonton öppna från och med tredje kvartalet 2020. Vissa låntagare använder pengarna för att konsolidera kreditkortsskulder med högre ränta, men du kan också använda dem för att göra ett stort köp eller täcka andra räkningar .

3 populära typer av långivare till privatlån

Räntorna och villkoren för dina låneerbjudanden är generellt sett viktigare än vilken typ av långivare som ger ut lånet. Men du vill fortfarande veta var du ska leta efter erbjudanden.

Det är också viktigt att förstå att långivare ofta marknadsför sina personliga lån med olika namn för att rikta in sig på olika låntagares behov. Du kan till exempel se erbjudanden om skuldkonsolideringslån, bröllopslån, flyttlån eller nödlån, men dessa är vanligtvis personliga lån, och du kommer inte nödvändigtvis att vara begränsad till att använda medlen för det ändamålet.

Onlinelångivare och marknadsplatser

Vissa online-baserade finansteknikföretag är specialiserade på personliga lån. Experian fann att andelen osäkrade personliga lån utfärdade av onlinelångivare ökade från 22 % 2015 till 49,4 % 2019.

Onlinelångivare utfärdar lån direkt till låntagare, och vissa är specialiserade på en viss typ av lån eller låntagare. Till exempel koncentrerar sig Happy Money på låntagare av personliga lån som vill konsolidera sin kreditkortsskuld, medan Avant gör sina lån tillgängliga för personer som har rättvis kredit.

Online utlåningsplattformar fungerar lite annorlunda. Upplevelsen kan vara liknande för låntagare, men medlen för lånen kommer från enskilda och institutionella investerare istället för en enda finansiell institution.

Båda alternativen kan erbjuda en strömlinjeformad app- eller webbläsarbaserad applikation och granskningsprocess. En sak att tänka på:Du kommer inte att kunna besöka en filial eftersom onlinelångivare inte tillhandahåller fysiska platser för kunder.

Banker

Traditionella banker erbjuder även privatlån. En potentiell fördel är att du kanske kan få pengarna direkt insatta på ett konto du redan har på banken, vilket kan ge dig snabbare tillgång till medlen. Vissa banker kan dock kräva att du besöker en filial för att slutföra ansökningsprocessen, vilket kan vara mer tidskrävande än att arbeta med en onlinelångivare.

Det finns också en viss överlappning mellan banker och onlinelångivare. Till exempel erbjuder Lightstream personliga lån online, men det är en division av SunTrust Bank. Och LendingClub, som började som en peer-to-peer-marknadsplats, är nu en bank. Båda företagen erbjuder personliga lån, förutom en mängd andra finansiella produkter och tjänster.

Kreditförbund

Kreditföreningar är icke-vinstdrivande finansiella institutioner som betjänar sina medlemmar med många bankliknande produkter, såsom lån och inlåningskonton. Kreditföreningar lämnar tillbaka sina vinster till medlemmarna och kan erbjuda lån med lägre avgifter och räntor.

Till exempel har federalt chartrade kreditföreningar (de har ofta "federal" i namnet) ett räntetak på 18 % på sina lån. Enligt National Credit Union Administration (NCUA) var den nationella genomsnittliga räntan på ett treårigt personligt lån från en kreditförening 8,95 % under andra kvartalet 2021; snitträntan på samma lån från en bank var 10,09 %.

Innan du kan få ett lån från en kreditförening måste du vanligtvis bli medlem. Vissa kreditföreningar har strikta kriterier för medlemskap, som att bo i en viss region eller arbeta för en viss arbetsgivare. Andra är öppna för nästan alla – de kräver helt enkelt en engångsdonation till en välgörenhetsorganisation.

Hur man väljer en långivare för privatlån

Du kanske vill välja ett lån från en finansiell institution du redan arbetar med, eller så kanske du vill ha en personlig upplevelse med en långivare som har en filial i närheten. Men om du letar efter de bästa priserna och villkoren är det en bra idé att jämföra flera privatlåneerbjudanden.

Innan du ansöker kan du begränsa din potentiella lista över långivare genom att:

• Utesluter långivare som inte är verksamma i ditt land.
• Se över långivarens lägsta eller högsta lånebelopp för att se till att de överensstämmer med dina behov.
• Letar efter startavgifter, som kan tas från eller läggas till ditt lånebelopp. Vissa långivare har inga startavgifter eller baserar avgiften delvis på din kredit.
• Se om en långivare har en förskottsbetalning. Dessa är inte vanliga på privatlån men kan göra det dyrare att betala av lånet i förtid.

Du kan också leta efter långivare som erbjuder prekvalificering av personliga lån med en mjuk kreditförfrågan, som inte kommer att påverka din kreditvärdering. Efter att ha skickat in flera förhandsgodkännanden kan du jämföra dina erbjudandens årliga procentsatser (APR), lånebelopp, månatliga betalningar och återbetalningsvillkor för att se vilken långivare som kan vara bäst. Ansök sedan hos vilken långivare som erbjöd dig det bästa lånet.

Överväg att leta efter ett lån

Att använda en tjänst som Experian CreditMatch™ kan göra det lättare att ta reda på var man kan få ett personligt lån. När du väl har skapat ett gratis konto och loggat in kan du skicka in en begäran om förkvalificering av personligt lån utan att det påverkar din kredit. Experian letar sedan efter låneerbjudanden från flera partnerlångivare och skickar resultaten till dig. Erbjudandena gäller i 30 dagar, så du har gott om tid att jämföra dem.