Efterfrågan på begagnade bilar är stor och utbudet begränsat. Med färre tillgängliga alternativ och den genomsnittliga begagnade bilen prissatt till $24 815, kan köpa en begagnad bil från en privat part hjälpa dig att få det fordon du vill ha för mindre. Men vad händer om du inte har tillräckligt med kontanter för att betala säljaren? Som tur är kan du få ett lån för att köpa en bil från en privat part. Här är några alternativ att överväga.
Att köpa en begagnad bil från en privat part kan ha några värdefulla fördelar jämfört med att köpa från en återförsäljare. Det kan vara det enda sättet att få exakt den bil du vill ha, speciellt om du letar efter en unik, utgått eller svår att hitta modell. Individer kan vara mindre benägna att höja inköpspriset än vad en återförsäljare skulle göra; ofta vill bilägare helt enkelt bli av med fordonet. Slutligen kan hanteringen av en individ ge dig mer spelrum att pruta om priset på bilen.
Till skillnad från en återförsäljare kommer dock en privat säljare inte att ha en finansavdelning till hands för att erbjuda dig ett lån. Eftersom en privat säljare måste få fullt betalt innan du tar bilen i besittning, måste du göra en del benarbete på egen hand för att hitta finansiering.
De vanligaste sätten att finansiera ett privat bilköp är genom att använda ett privatlån eller ett privat billån. Båda typerna av lån är tillgängliga från banker, kreditföreningar, onlinelångivare och andra finansiella institutioner. Vilket är det mest kostnadseffektiva alternativet?
Ett billån för privatpersoner använder själva bilen som säkerhet för att säkra lånet, så att långivaren kan återta bilen om du inte betalar. Som ett resultat har privata billån i allmänhet lägre räntor än privatlån och kan vara lättare att få om din kredit är mindre än fantastisk.
Personliga lån är vanligtvis lån utan säkerhet, som inte kräver säkerhet. Lån utan säkerhet är mer riskfyllda för långivare, så de har vanligtvis högre räntor än säkrade lån. Räntorna på privatlån har ett brett spann men kan nå 35 % eller mer. Experians personliga lånekalkylator kan uppskatta dina lånebetalningar för olika belopp och räntor.
Även om ett privat billån vanligtvis kostar mindre än ett privatlån, kan räntan för ett privatbillån variera kraftigt beroende på din kreditvärdighet. Den genomsnittliga räntan för ett lån för begagnad bil var 8,66 % under andra kvartalet 2021, enligt Experians State of the Automotive Finance Market. Långivare med utmärkt kredit betalade en genomsnittlig ränta på bara 3,66 %, medan de med dålig kredit betalade i genomsnitt 20,58 %.
Innan du söker ett privat billån, kontrollera din kreditupplysning och kreditvärdighet. En bra kreditvärdering kan hjälpa dig att kvalificera dig för bättre lånevillkor. Om din kredit är rättvis eller dålig, försök att förbättra den innan du ansöker om ett billån.
Du kan få privata billån från banker, kreditföreningar och onlinelångivare. Börja med din befintliga bank eller kreditförening; leta sedan runt för att hitta det bästa erbjudandet. Bank of America, PNC, LightStream och MyAutoLoan är populära källor för privata billån.
Utöver dina personliga uppgifter som anställning och inkomst kräver en ansökan om ett privat billån information om den specifika bil du vill köpa. Detta kan variera beroende på din statliga lagar, men inkluderar vanligtvis fordonets identifieringsnummer (VIN); en kopia av fordonets registrering och titel; en försäljningsnota med information om köpet; och (om säljaren har ett utestående billån) en återbetalningsoffert från den nuvarande långivaren.
Åldern och priset på bilen du finansierar, beloppet du lånar och längden på lånet kan alla påverka det belopp du betalar för lånet. Till exempel är äldre bilar mindre värda som säkerhet, så du betalar i allmänhet högre räntor för att finansiera dem. Kortare lånetider leder i allmänhet till lägre räntor. Vissa långivare har kriterier som begränsar åldern eller körsträckan på fordon som de ska finansiera eller kommer inte att ge ut lån för mindre än ett visst belopp.
När du ansöker om ett billån kommer långivaren att göra en hård undersökning av din kredit, vilket tillfälligt kan sänka din kreditpoäng. Även om en hård förfrågan sannolikt inte kommer att ha stor effekt, kan många ansökningar om kredit på kort tid tillfälligt sänka din poäng. Tack och lov räknar de flesta nyare kreditvärderingsmodeller flera ansökningar om samma typ av lån som görs inom en viss tidsperiod, vilket gör att du kan leta efter bästa räntan för ditt lån.
När du har förhandsgodkänts för flera lån, använd Experians bilbetalningskalkylator för att uppskatta din månatliga betalning och den totala räntan du kommer att betala för vart och ett av alternativen. Granska din budget för att se vilken betalning du har råd med.
När du jämför lån, kom ihåg att räntan på ett lån inte är densamma som den årliga procentsatsen (APR). Räntan uttrycker det belopp du betalar för att låna pengar; den effektiva räntan inkluderar räntan samt eventuella låneavgifter. Att jämföra APR för olika lån är det bästa sättet att avgöra vilket som kostar minst. Ett lån med en högre APR kommer att kosta mer under sin livstid än ett med en lägre APR, även om de månatliga betalningarna för de två lånen är identiska.
När du överväger hur du ska finansiera ditt köp av begagnad bil bör du undvika följande högrisklån.
När ditt privata billån har godkänts kommer långivaren antingen skicka pengar till dig eller din bank, betala säljaren eller deras bank eller betala säljarens panträttsinnehavare (om säljaren har ett autolån att betala av). Sedan är det upp till dig att betala av lånet. Att göra dina privata billånebetalningar i tid kan bidra till att förbättra din kreditvärdighet – och det kan göra det lättare att bli godkänd för ett lån nästa gång du köper en bil.
Hur man tar sig ur ett billån
Vilket är det lägsta bolånebeloppet du kan få?
Kan du leasa en begagnad bil?
Hur man köper en begagnad bil
Kan du betala mer på din bilbetalning?
Att köpa en bil:Hur mycket har du råd med?
Kan du köpa en bil med ett återtagande på din kreditupplysning?
Hur många bilbetalningar kan du skjuta upp?