Ett privatlån kan vara ett enkelt sätt att konsolidera kreditkortsskulder med hög ränta, betala för en nödsituation eller finansiera ett större köp. Din bank kan erbjuda dessa lån, men du kan också leta efter erbjudanden från en av de många onlinelångivare som är specialiserade på personliga lån.

Du behöver inte överväga beslutet – ditt bästa alternativ kan helt enkelt vara den långivare med de mest förmånliga villkoren – men det finns skillnader mellan de två typerna av långivare som är värda att tänka på.

Skillnaden mellan att använda en onlinelångivare och bank

De största skillnaderna mellan att få ett personligt lån från en onlinelångivare eller bank beror på ansökningsupplevelsen, långivarens fokus och (ibland) vad som händer bakom kulisserna.

Till exempel kan långivare som endast är online erbjuda en mer strömlinjeformad applikation eftersom de skapades med onlinelåntagare i åtanke. Vissa banker har också investerat i sina onlineapplikationer och erbjuder snabba elektroniska insättningar. Men andra kan kräva att du besöker en filial för att avsluta ansökan.

Onlinelångivare är också ofta specialiserade på vissa typer av lån eller låntagare. Vissa erbjuder bara personliga lån, har personliga lån för specifika ändamål (som Happy Moneys lån för konsolidering av kreditkortsskulder) eller fokuserar på låntagare som har dålig kredit.

Däremot kan banker ha en mängd olika finansiella produkter, såsom checkkonton, insättningsbevis, bolån och kreditkort. Även om vissa banker erbjuder personliga lån, är de i allmänhet inte företagets fokus, och de lån de erbjuder kan vara inriktade på låntagare med god kredit.

En annan skillnad är att lånet du får från en bank vanligtvis utfärdas av banken själv. Detta är en kontrast till vissa företag som erbjuder personliga lån online, som Prosper, som faktiskt är en utlåningsplattform eller marknadsplats snarare än en långivare. Istället för att ge ut lån själva arbetar dessa företag med att koppla samman låntagare med investerare eller partnerbanker. Även om du kanske inte märker denna skillnad, är det en att tänka på.

Du kan också titta på kreditföreningar om du är intresserad av en långivare som har fysiska platser. Federalt chartrade kreditföreningar kan inte ta ut mer än 18 % ränta på sina lån, och låntagare tenderar att få lägre räntor från kreditföreningar än banker på grund av deras icke-vinstdrivande karaktär. Du måste bli medlem i kreditföreningen innan du kan ta ett lån, men ibland är det lika enkelt som att göra en liten donation till en välgörenhetsorganisation.

Onlinelångivare kontra banker och kreditföreningar

En allmän översikt över skillnaderna kan få ett alternativ att dyka upp som det bästa alternativet för dig:

Vilket alternativ är bäst?

Att bestämma vilket alternativ som fungerar bäst för dig kan vara ett relativt enkelt beslut beroende på hur du vill närma dig processen.

• Om du snabbt vill jämföra flera låneerbjudanden: Online aggregator och matchningstjänster kan visa dig erbjudanden från en mängd olika onlinelångivare. (Vissa inkluderar även låneerbjudanden från banker och kreditföreningar.)
• Om du vill ha alla dina konton på ett ställe: Att hålla sig till din nuvarande bank eller kreditförening kan vara rätt väg att gå. Men tänk på att det finns vissa företag på nätet som främst erbjuder bankkonton och personliga lån.
• Om du vill göra affärer personligen: Onlinelångivare kan erbjuda telefon- och chattalternativ, men de har inte fysiska platser eller den personliga touch du kan få från en traditionell bank eller kreditförening.

Hur du väljer din personliga långivare

Du kan få ett privatlån från en mängd olika långivare, och låneräntan och villkoren du får kan vara viktigare än vem som lånar dig pengarna. I slutändan, med linjer som suddas ut när banker skapar onlineutlåningsplattformar och onlinelångivare expanderar till bankverksamhet, kanske skillnaden mellan de två alternativen inte längre är enorm. När du försöker begränsa alternativen och jämför låneerbjudanden, överväg följande lånedetaljer:

• Prekvalificering: Kan du bli prekvalificerad för ett personligt lån med en mjuk förfrågan - den typen som inte skadar din kredit? Att skicka in en ansökan resulterar i allmänhet i en svår förfrågan som kan leda till att dina kreditvärden påverkas även om du inte blir godkänd.
• Avgifter: Vissa långivare tar ut en startavgift, som kan bero på din kredit och hur mycket du lånar. Detta får du inte tillbaka, även om du betalar tillbaka lånet i förtid.
• Lånebelopp: Kommer lånet att vara tillräckligt stort för att täcka dina utgifter? Omvänt vill du inte tvingas ta ett större lån än du behöver, särskilt inte om det finns en startavgift.
• Kvalifikations- och kreditkrav: Långivare får endast verka i vissa stater och har krav på minimiålder och kreditpoäng. Du kan kontrollera din kreditvärdering från Experian gratis innan du ansöker.

Om du inte är säker på var du ska börja kan du läsa våra rekommendationer för de bästa onlinelångivarna för privatlån.

Visa personliga låneerbjudanden

Istället för att leta efter låneerbjudanden långivare för långivare, låter Experian CreditMatch™ dig jämföra personliga låneerbjudanden från partnerlångivare, inklusive banker och leverantörer av endast onlinelån. När du väl har loggat in och skickat in en prekvalificeringsansökan med grundläggande information om lånet du behöver och din ekonomi, samlar Experian och visar dig dina personliga låneerbjudanden. Du kan sedan jämföra deras priser, månatliga betalningar och villkor för att avgöra vilket som fungerar bäst för dig.