Mina studielån har precis betalats i sin helhet. Kommer detta att förbättra min kreditvärdighet?

- STL

Bästa STL,

Grattis! Att betala av dina studielån är en stor prestation, men hur det kommer att påverka dina poäng kan variera beroende på din unika kredithistorik.

Om kontot var förfallna när det betalades av kan det hjälpa dina poäng om du inte längre har ett aktivt förfallna konto. Om du alltid betalade ut dina studielån i tid kanske du inte ser en stor ökning av dina poäng som ett resultat av att du betalar av dem.

Hur påverkar min kredit att betala av ett lån?

Studielån, tillsammans med bostadslån och billån, betraktas som avbetalningslån. Ett avbetalningslån har i allmänhet ett startsaldo som återbetalas över tiden med ett fast antal betalningar och ett fast månatligt betalningsbelopp. Långivare ser positivt på att betala av studielån eller andra avbetalningslån, särskilt om de alltid betalades i tid.

Och även om det alltid är bra att betala av dina skulder, kan det ibland resultera i en första nedgång i kreditpoängen att betala av ett avbetalningslån. Eftersom det kontot nu är stängt och inte längre är aktivt kommer dess betalningshistorik i tid inte att bidra lika mycket till dina poäng. Den goda nyheten är att nedgången vanligtvis är tillfällig. Så länge du använder dina andra kreditkonton på ett ansvarsfullt sätt och gör alla dina betalningar i tid, bör dina poäng studsa tillbaka inom en månad eller två.

Ett avbetalt lån visar långivare att du kan lita på att betala tillbaka dina skulder, vilket alltid är bra. Att inte längre vara skyldig den skulden innebär också att du har mer disponibel inkomst, vilket kan hjälpa dig att kvalificera dig för ny kredit i framtiden. Även om inkomstinformation inte är en del av din kreditupplysning, är hur dina skuldförpliktelser jämförs med din inkomst något som långivare kan titta på under kreditgodkännandeprocessen.

Hur länge kommer mitt studielån att finnas kvar på min rapport?

För att ge dig kredit för betalningar i tid längre kan konton som inte visar sena betalningshistorik förbli en del av din kreditupplysning i upp till 10 år från det datum då de stängdes. Om kontohistoriken visar sena betalningar kommer dessa förseningar att tas bort efter sju år.

Hur kan jag förbättra mina kreditpoäng?

Om du försöker förbättra din kredit, här är några steg du kan vidta för att börja öka dina poäng:

• Ta med alla förfallna konton. Betalningshistorik är den viktigaste faktorn i kreditpoäng. Om du har några konton som för närvarande är förfallna kan det hjälpa dig att få poängen omedelbart genom att ta med dem aktuella. Se till att alla betalningar görs i tid framöver.
• Betala ner höga kreditkortssaldon. Utnyttjandegraden är en stor faktor i kreditpoäng. Experter säger att du håller din utnyttjandegrad under 30 %, men under 10 % är ännu bättre. Helst bör du betala dina saldon i sin helhet varje månad.
• Beställ din gratis kreditpoäng från Experian. När du begär din Experian-kreditpoäng får du också en lista över de främsta riskfaktorerna som för närvarande påverkar din poäng. Detta hjälper dig att förstå vilka specifika ändringar du kan göra för att börja förbättra dina kreditvärden.
• Registrera dig för Experian Boost™ ^† . Med Experian Boost kan du få kredit för dina betalningar av verktyg, mobiltelefoner och streamingtjänster i tid genom att lägga till betalningshistorik för dessa konton i din kreditupplysning, upp till två år tillbaka. Detta är särskilt fördelaktigt för personer som har tunna filer eller färre än fem kreditkonton på sin rapport.

Tack för att du frågade.

Jennifer White, specialist på konsumentutbildning