Om du har misslyckats med studielån betyder det att du inte betalar tillbaka din skuld enligt överenskommelse, och din låneutgivare letar nu efter andra sätt att få sina pengar.

Missade studielånsbetalningar och lån i fallissemang har en stor negativ effekt på din kredit. Konsekvenserna kan också inkludera att du förlorar tillgången till ytterligare federalt ekonomiskt stöd, att dina löner utsläcks och att skatteåterbetalningar hålls inne och att du debiteras höga avgifter av inkassoföretag.

Här är vad som händer om du inte betalar studielån och hur du får din kredit tillbaka i form efteråt.

Konsekvenser av standardinställda studielån

Konsekvenserna av att misslyckas med dina studielån kan variera beroende på vilken typ av lån du har. Till att börja med, medan federala studielån inte anses vara i fallissemang förrän du har gått utan betalning i nio månader, kan privata lån gå i konkurs på tre månader.

Och medan den federala regeringen erbjuder ett rehabiliteringsprogram för uteblivna lån, så att du kan undvika några av konsekvenserna, så är det inte fallet med privata långivare.

Så här kan standardinställda studielån påverka dig:

• Hela saldot, inklusive räntor och avgifter, förfaller omedelbart.
• Du kommer inte att vara kvalificerad för uppskov och anståndsplaner.
• Det kommer att gå på din kredithistorik och förbli där i sju år.
• Det kan skada din kreditpoäng avsevärt.
• Du kan behöva ta itu med en aggressiv inkasso.
• Inkassobyrån kan lägga till sina egna avgifter till ditt saldo.
• Den federala regeringen kan garnera dina löner, din skatteåterbäring eller dina federala förmåner.
• Om du har federala lån förlorar du rätt till ytterligare federalt ekonomiskt stöd.
• Om dina lån är federala kanske du inte kan köpa eller sälja vissa tillgångar, till exempel fastigheter.
• Inkassobyrån kan stämma dig för betalning.

Hur påverkar standardinställd studielån krediten?

När du har ställt in har du redan flera missade betalningar på din kreditupplysning, vilket kan sänka din kreditpoäng avsevärt. Försummelsen i sig bidrar till skadan.

Om du har federala lån i fallissemang kommer din kreditupplysning att innehålla ett nedsättande märke som noterar att låntagaren har lämnat in ett krav hos regeringen för att driva in skulden.

Och om du har privatlån kan ett inkassobolag köpa din försummade skuld, och det inkassokontot kommer också att dyka upp i din kredithistorik. Vart och ett av dessa märken kommer att stanna där i sju år.

Hur får du studielån ur standard

Dina alternativ för att komma ur fallissemang, eller även om du kan komma ur fallissemang, kan variera beroende på vilken typ av lån du har.

Federala studielån

Federala studielån kommer med två strukturerade sätt att komma ur standard, som båda kan hjälpa dig att återuppbygga kredit:

• Rehabilitering av studielån: När du rehabiliterar ett förfallnat federalt lån, samtycker du till att göra nio betalningar i tid inom en 10-månadersperiod. Du kommer vanligtvis att betala 15 % av din månatliga diskretionära inkomst under denna tid. Om du har Perkins-lån bestämmer din långivare månadsbetalningen.
• Konsolidering av studentlån: Du kan också förvandla ditt fallerade studielån till ett direkt konsolideringslån för att komma ur standard. Denna process kräver att du antingen gör tre fullständiga betalningar i tid mot det försummade lånet innan du konsoliderar eller betalar tillbaka det nya lånet på en inkomstdriven återbetalningsplan.

Även om rehabilitering tar längre tid, är det att föredra eftersom din låneservice tar bort standardnoteringen från din kreditupplysning, även om dina missade betalningar före standard kommer att finnas kvar. Med konsolidering kommer du snabbare att komma ur standard, men standardposten kommer att finnas kvar på din kredithistorik.

Privata studielån

Privata långivare erbjuder i allmänhet inte alternativ för återställande av förfallna lån, men det finns några potentiella alternativ du kan utöva:

• Fråga din långivare vad du kan göra för att återställa dina försummade lån till god status.
• Refinansiera skulden med en annan långivare, även om du kan behöva en cosigner på grund av de senaste missade betalningarna på dina kreditupplysningar.
• Skatt din skuld för mindre än vad du är skyldig.
• Konsultera en advokat som är specialiserad på studielåneskulder.

Hur man återuppbygger kredit efter studielån som standard

Oavsett om du har federala eller privata studielån, är det möjligt att bygga om kredit på egen hand efter standard. Här är några steg du kan ta:

• Betala alla räkningar i tid. Eftersom din betalningshistorik är den mest inflytelserika faktorn i din FICO ^® Poäng ^☉ , poängen som används av 90 % av de främsta långivare, är det avgörande att du betalar i tid på alla dina kreditkonton framöver.
• Betala ned kreditkortssaldon. Om du har kreditkort med saldon, betala av dem helt varje månad, om möjligt, och håll de saldon du bär från månad till månad låga, eller på noll, framöver. Kreditanvändning, eller mängden tillgänglig kredit du använder för närvarande, är den näst viktigaste faktorn i din kreditpoäng.
• Överväg att lägga till ett nytt konto. Om du inte redan har några andra lån eller kreditkort kan du överväga att ansöka om ett säkert kreditkort eller ett kredituppbyggande lån som är tänkt att förbättra din kreditvärdighet. För att få ett säkert kort betalar du en kontant insättning som blir din kreditgräns; med ett kredituppbyggande lån hålls lånebeloppet på ett separat konto och betalas ut till dig vid din slutbetalning. Med båda alternativen är den positiva betalningshistoriken på kontot en viktig del av att förbättra din kreditpoäng.
• Undvik onödig kredit. Medan nya kreditkonton kan hjälpa dig att återuppbygga din kredithistorik, är det viktigt att vara uppmärksam på när och hur du lånar. Det är vanligtvis bäst att undvika flera kreditansökningar under en kort tidsperiod, och du vill också undvika krediter som inte är nödvändiga för att förbättra din poäng.
• Granska din kreditrapport för fel. Medan din standard sänker din kreditpoäng, kan det finnas annan information på dina kreditupplysningar som påverkar din kreditupplysning. Granska din kreditupplysning för fel eller felaktigheter och bestrid allt du hittar i dessa kategorier.

Övervaka din kredit för att spåra dina framsteg

Under standardprocessen och din ekonomiska återhämtning är det viktigt att övervaka din kredit regelbundet för att förstå hur dina handlingar påverkar din kreditvärdighet för att spåra dina framsteg när du bygger om.

Experians kostnadsfria kreditövervakningstjänst ger tillgång till din FICO ^® Score och Experian kreditrapport, tillsammans med realtidsvarningar när ändringar görs i din kreditupplysning. Med denna information blir du bättre rustad att komma tillbaka på rätt spår efter standardinställningen.