Vinterstormen Uri lämnade miljontals amerikaner i Texas och andra delar av söder utan ström i minusgrader. Vattenledningar frös och orsakade potentiellt vattenskador när rör sprängdes. När snö och is hopade sig utanför och till och med inne i husen rasade tak och smältande is läckte genom tak och fönster. Men täcks vattenskador från en vinterstorm av villaförsäkringen? I de flesta fall, ja, men din täckning kan påverkas av var vattnet kom ifrån och villkoren för din specifika försäkring.
Vatten-/frysskador är den näst vanligaste orsaken till husägares försäkringskrav, enligt Insurance Information Institute, som rapporterar att den genomsnittliga kostnaden för ett sådant skadeanspråk $10.849. State Farm, det största husägarförsäkringsbolaget i Texas, rapporterar att det redan har fått tusentals anspråk på grund av frusna rör i Texas på en vecka, jämfört med 75 sådana anspråk 2020. Om du överväger att lämna in ett försäkringskrav för stormrelaterade vattenskador på ditt hem eller egendom, här är vad du behöver veta.
Huruvida vattenskador täcks av villaförsäkringen beror på din specifika policy. Som en tumregel täcks dock skador från vatten som kommer ovanifrån - som regn, snö eller is - av de flesta husägares försäkringar, medan skador från vatten som kommer underifrån - som en översvämmande flod eller septik tank—är inte.
De flesta typer av vattenskador orsakade av vinterstormar och fryser kommer att täckas av en typisk villaförsäkring. Dessa inkluderar:
Förutom skador på ditt hem och din egendom täcker de flesta villaförsäkringar även det som kallas extra levnadskostnader – det vill säga levnadskostnaderna om ditt hem är så svårt skadat att det är obeboeligt. Dessutom kan din försäkring täcka en viss mängd bortskämd mat (vanligtvis värd 500 USD) till följd av ett strömavbrott.
De dåliga nyheterna:Om snö på marken smälter och sipprar eller svämmar in i ditt hem, täcks det vanligtvis inte av försäkringen. (Kom ihåg regeln om vatten underifrån?) Du skulle behöva en översvämningsförsäkring, som du kan köpa som en separat försäkring, för att täcka skador från marksnösmältning.
Om du inte är säker på om din villaförsäkring täcker vattenskador från stormen kan du kontakta ditt försäkringsbolag direkt för att ta reda på det. Här kan du få information eller lämna in en skadeanmälan till landets största husägares försäkringsbolag. (Ingen av dessa företags vanliga villaförsäkring täcker översvämningsskador.)
Eftersom Texas och delar av Louisiana, Mississippi och Alabama har förklarats federala katastrofområden, kan drabbade husägare vara berättigade till katastrofhjälp från Federal Emergency Management Agency (FEMA). FEMA-stödet är avsett att tillgodose grundläggande behov, inte att ersätta försäkringar, men om det finns skador som din husägares försäkring inte täcker kan FEMA kunna ge hjälp som tillfälligt boende eller medel för att reparera eller byta ut ditt hem.
Lämna in en skadeanmälan till ditt försäkringsbolag innan du kontaktar FEMA; FEMA behöver information om ditt försäkringsanspråk för att se om du är berättigad till federal hjälp. Ansök om FEMA-stöd online eller ring 800-621-3362.
För att lämna in en vattenskadeförsäkring, börja med att se över din policy och självrisk. Kontrollera för att se vilka typer av vattenskador som täcks, om alternativa levnadskostnader täcks, eventuella begränsningar för ditt täckning och beloppet för din husägares avdragsgill. Du måste betala självrisken om du gör ett krav. Om skadorna på ditt hem inte är mycket mer än beloppet för ditt avdragsgilla belopp – till exempel har ditt hem drabbats av skador till ett värde av 1 500 USD och din självrisk är 1 000 USD – kanske det inte är värt att lämna in ett krav, eftersom det kan öka dina försäkringspremier i framtiden.
Om du bestämmer dig för att göra ett anspråk, följ dessa steg:
Kontakta ditt försäkringsbolag ASAP. Efter en omfattande naturkatastrof kommer tusentals husägare att lämna in försäkringsanspråk, så ju tidigare du kan få igång ditt anspråk desto bättre. De flesta försäkringsbolag skickar mobila katastrof- eller katastrofteam till regioner som drabbats av katastrofer för att hjälpa husägare med försäkringskrav.
När du lämnar in ditt krav kommer du vanligtvis att bli ombedd att ange ditt försäkringsnummer; en kort beskrivning av skadan; och all dokumentation, såsom foton, kvitton eller inventarielistor.
Du bör inte påbörja reparationer medan din reklamation pågår, men du kan kontakta lokala entreprenörer och servicepersonal för att börja få uppskattningar. Skrupelfria entreprenörer och bluffartister tenderar att dyka upp i kölvattnet av en naturkatastrof, så innan du betalar några pengar till ett företag bör du noggrant undersöka deras rykte och historia. Vissa försäkringsbolag kan koppla dig till eller rekommendera godkända entreprenörer, vilket kan ge dig trygghet att en entreprenör är ansedd. Till exempel ger Chubb åtkomst till sitt nätverk av föredragna leverantörer, och USAA kommer att skicka en vattenrensningspersonal till ditt hus.
Dokumentera skadan. Ta bilder eller filma de skadade områdena i ditt hem och eventuell skadad egendom. Om du planerar att göra anspråk på bortskämd mat, ta bilder av maten innan du slänger den. Samla all dokumentation du har för att visa hur mycket de skadade föremålen kostar. Det kan inkludera kvitton, en heminventering eller registreringar av när och var du köpte varan.
Kasta inte skadad egendom (annat än bortskämd mat som du har fotograferat) eller påbörja reparationsprocessen förrän du har pratat med ditt försäkringsbolag. De kommer att tala om för dig om en skadereglerare behöver besöka ditt hem och inspektera skadan eller om ditt krav kan lösas utan besök baserat på den dokumentation du har tillhandahållit.
Du bör dock göra reparationer omedelbart om det är nödvändigt för att skydda din familj eller förhindra ytterligare skador på ditt hem. Till exempel, vid vattenskador bör du torka upp eventuellt vatten och torka ut området så mycket som möjligt för att förhindra att mögel växer. Om du måste göra akuta reparationer, ta bilder innan du gör det. Spara kvitton på material, arbete eller utrustning som används för att utföra reparationerna.
Spåra alla dina kostnader. Om ditt hem är obeboeligt eller om ditt kök är oanvändbart, dokumentera kostnaderna och spara kvitton för hotellräkningar, restaurangbeställningar, betalningar för djurpension och andra utgifter du ådrar dig för att du inte kan bo i ditt hem eller använda ditt kök. Du behöver den här dokumentationen för att få ersättning för alternativa levnadskostnader.
Att hantera efterdyningarna av en katastrof är aldrig trevligt. Men att förbli lugn, samla in den information du behöver för att lämna in ditt krav och dokumentera alla skador och utgifter som orsakats av katastrofen kan hjälpa till att säkerställa att du får den ersättning du har rätt till från ditt hemförsäkringsbolag.
När ditt krav har avgjorts, ta dig tid att omvärdera ditt husägares försäkringsskydd baserat på denna erfarenhet. Du kanske vill öka din täckning, köpa översvämningsförsäkring eller lägga till garanterat ersättningsskydd eller utökat ersättningsskydd. Om du inte var nöjd med hur försäkringsbolaget hanterade ditt krav, leta efter en annan leverantör som erbjuder bättre service. Du kanske kan få mer täckning för mindre om du handlar.
Täcker husägares försäkring reparationer av avloppsledningar?
Vad täcker tandvårdsförsäkringen?
Täcker försäkringen ambulanstjänster?
Vad täcker motorcykelförsäkringen?
Täcker Vision Insurance LASIK?
Täcker husägarförsäkringen strömavbrott?
Täcker min bilförsäkring andra förare?
Vad täcker livförsäkringen?