När du är skyldig i en olycka ger ansvarsförsäkringen täckning för skador som andra drabbats av eller skador på annans egendom. Ansvarsförsäkringen kan täcka sjukhusräkningarna för en ryggskada som en annan bilist ådragit sig i en bilolycka som till exempel var ditt fel. Å andra sidan kan en ansvarsförsäkring hjälpa till att täcka skador på din bil om du råkar ut för en olycka där den andra föraren var skyldig.
Om en olycka händer på vägen eller i hemmet kan ansvarsförsäkringen erbjuda en ekonomisk sköld. Faktum är att du kan behöva ha en ansvarsförsäkring i vissa fall. Här är vad du behöver veta om ansvarsförsäkring.
Du kanske tänker på ansvarsförsäkringen som ett paraply som hjälper dig att förhindra att du blir ekonomiskt genomblöt av en storm. Beroende på vilken typ av ansvarsförsäkring kan en försäkring täcka saker som:
Ansvarsförsäkringen täcker dock inte alla kostnader relaterade till en olycka. Till exempel täcker det vanligtvis inte saker som:
Förutom att inte täcka vissa saker, täcker ansvarsförsäkringen kanske inte helt ekonomiska förluster från en olycka. Det beror på att ansvarsförsäkring vanligtvis kommer med täckningsgränser; till exempel kan din bilförsäkring innehålla dollargränser som dessa:
Kostnaden för ansvarsförsäkring kan variera kraftigt beroende på faktorer som vilken typ av försäkring du köper och var du bor. Husägare och hyresgäster betalar normalt för personligt ansvarsskydd som en del av sina standardförsäkringar och kan höja sina ansvarsgränser relativt billigt.
Ansvarsskydd finns i flera former. Du kan till exempel ha ansvarsskydd som en del av din bilförsäkring och även separat som en del av din villaförsäkring. Här är en titt på fyra vanliga typer av ansvarsskydd.
De flesta stater kräver att bilister bär ett minimibelopp av bilansvarsskydd, och många bilister måste bära en kombination av kroppsskadaansvar och egendomsskadeansvar. En kroppsskadeförsäkring täcker sjukvårdskostnader för skador som någon annan drabbas av när en olycka är ditt fel. Sakskadeansvarsförsäkring täcker skador du orsakar på någon annans egendom vid en olycka som är ditt fel.
Dollargränserna för täckning av bilansvar varierar från stat till stat. Texas kräver till exempel minst 30 000 USD i täckning för skador per person (upp till totalt 60 000 USD per olycka) och 25 000 USD i täckning för egendomsskador. I försäkringsofferter och dokument visas detta som 30/60/25.
De flesta vanliga husägare policyer inkluderar ett grundläggande belopp för personligt ansvarsskydd.
Villaägarens ansvarsförsäkring täcker dig om någon stämmer dig för skador eller sakskador som du eller dina familjemedlemmar orsakar andra människor. Den som stämmer kan vara någon som bröt benet i en snubblande olycka i ditt hus eller en granne vars antika matta skadades av din hund.
Personligt ansvarsskydd betalar för ditt rättsliga försvar i domstol och eventuella ekonomiska skadestånd som utdöms av domstolen, upp till det dollarbelopp som anges i din policy. Ansvarsgränser börjar vanligtvis vid 100 000 USD.
Hyresgäster har ansvarsskydd som liknar ansvarsskydd för husägare.
Standardpolicyer för hyresgäster ger personligt ansvarsskydd som skyddar dig i händelse av att du blir stämd för skador eller skador på egendom som du eller dina familjemedlemmar orsakar andra människor. Det täcker också skador som ditt husdjur orsakar på egendom som du inte äger.
Denna ansvarsförsäkring betalar kostnaderna för att försvara dig i domstol och betalar ekonomiskt skadestånd som utdömts av en domstol, upp till det dollarbelopp som anges i din försäkring. Ansvarsgränser börjar vanligtvis vid 100 000 USD.
Paraplytäckning, även känd som överskottsansvarsskydd, är en typ av personligt ansvarsskydd som skyddar dig bortom dollargränserna för din befintliga policys ansvarsskydd. Denna täckning kan vara avgörande om befintlig ansvarstäckning inte kommer i närheten av att matcha din hushållsinkomst eller värdet på dina tillgångar.
I många stater har du inget val om att skaffa auto ansvarsförsäkring; lagar i dessa stater kräver ett minimibelopp för ansvarsskydd. Standardförsäkringar för husägare och hyresgäster inkluderar vanligtvis ett grundbelopp för ansvarsskydd.
I allmänhet bör du ha tillräckligt med ansvarsskydd för din bil, hem eller lägenhet för att skydda dina tillgångar, såsom fastigheter, checkkonton, sparkonton och pensionskonton. Utan detta lager av skydd kan någon som framgångsrikt stämmer dig för skador eller egendomsskador som är ditt fel allvarligt utarma dina tillgångar. Detta innebär vanligtvis att du tar ut mer än den minimiskydd som erbjuds.
Om du känner att din befintliga ansvarstäckning saknas kan du köpa en paraplypolicy som erbjuder högre dollargränser och bredare täckning. En paraplypolicy kostar vanligtvis $150 till $350 per år för en extra $1 miljon i ansvarsskydd.
Om du slutar bära ansvaret för en bil- eller hemolycka kan du få en stor ekonomisk börda om du inte har tillräcklig ansvarsskydd. Det är klokt att regelbundet granska ditt ansvarsskydd med ditt försäkringsbolag eller försäkringsbolag för att säkerställa att din försäkring fortfarande uppfyller dina behov.