Den genomsnittliga räntan på ett företagslån kan bero på typen av långivare och lån. I genomsnitt har dock avbetalningslån från banker och kreditföreningar en låg ensiffrig ränta. Onlinelångivare kan erbjuda en enklare och snabbare ansöknings- och finansieringsprocess, men tenderar också att ta ut högre räntor. I båda fallen kan ditt företag och din personliga kredit vara en viktig faktor.

Vad är ett företagslån?

Företagslån kan ha olika former, inklusive avbetalningslån, kreditlinjer, utrustningslån och kommersiella fastighetslån. De kan fungera som personliga lån som används för företagskostnader som kontorshyreskontrakt och anställdas lön. Men det finns också typer av företagslån som fungerar lite annorlunda, till exempel kundreskontrafinansiering, vilket är när ett företag använder pengarna det är skyldigt som säkerhet för att få ett lån.

Eftersom företagslån lånas av företag och inte människor, är företagets ekonomi och kredit det som granskas av en långivare. Dessa faktorer hjälper till att avgöra om företaget är kvalificerat för ett lån, hur mycket det kan låna och de priser och villkor som det erbjuds.

Räntan på ett företagslån kan påverkas av:

• Typen av finansiering :Olika typer av lån kan erbjuda olika räntor. Till exempel tenderar långfristiga avbetalningslån att ha lägre räntor än företagskreditkort.
• Typen av företag :Vissa företag är mer riskfyllda än andra, och långivare kan ta hänsyn till detta när de sätter räntesatser.
• Time in business :Långivare kan också överväga hur länge verksamheten har funnits. Vissa långivare kommer inte att erbjuda finansiering till nya företag alls, och andra kan ta ut en högre ränta för nya företag.
• Företagets ekonomi :Du kan behöva dela kopior av ditt företags bokslut – balansräkningen, kassaflödesanalysen och resultaträkningen – som en del av ansökningsprocessen. En stark finansiell ställning kan hjälpa dig att kvalificera dig för lägre räntor.
• Marknadsräntor :Långivare kan delvis basera sina låns räntor på en referensränta. När allmänna räntor stiger eller faller kan nya låntagare få högre eller lägre räntor på sina lån.
• Företagets kredit :Företag kan etablera och bygga krediter som är skild från företagsägarens personliga kredit. Kredithistorik och poäng kan påverka möjligheten att få ett lån och de priser som företaget får.
• Ägarens ekonomi och kredit :För många små och nya företag kommer ägarens privatekonomi och kredit att vara en faktor när man får lån. Ägaren kan också behöva personligen garantera att lånet kommer att återbetalas om företaget inte kan fullgöra sin skyldighet.

Genomsnittliga räntor efter företagslånetyp

Att känna till de genomsnittliga räntorna på olika typer av företagslån kan hjälpa dig att avgöra om du får en bra affär.

Här är flera genomsnittliga ränteintervall för populära typer av företagsfinansiering, och det potentiella ränteintervallet för låneprogrammet för småföretagslån (SBA) 7(a). Områdena kommer från Navs forskning:

• Traditionella banklån :2 % till 13 %
• Lån och finansiering för företag online :7 % till 100 %
• SBA 7(a)-lån :5,5 % till 11,25 %
• Fakturafinansiering :13 % till 60 %

Räntorna inkluderar inte avgifter som fordringsägare kan ta ut, såsom en startavgift på beloppet du lånar eller en årlig avgift på ett företagskreditkort.

Hur du kontrollerar din företagskredit

För ett etablerat företag kan företagets kredithistorik och kreditpoäng vara en faktor för dess förmåga att kvalificera sig för finansiering och de priser och villkor som den får. Men precis som med din personliga kredit finns det flera företagskreditbyråer och olika företagskreditvärden.

De tre huvudsakliga företagskreditbyråerna är:

• Dun &Bradstreet (D&B)
• Experian Business
• Equifax Small Business

Varje byrå kan tillhandahålla en kopia av din företagskreditrapport, som också kan komma med en (eller flera) företagskreditpoäng. Du kan också hitta ditt företags kreditupplysningar och poäng från tredjepartskällor, som Nav.com. Men till skillnad från med personlig kredit, finns det ingen lag som ger företag rätten att kontrollera sin kredit gratis.

Olika företag skapar också företagskreditpoäng baserat på dessa rapporter, och vissa poäng tar också hänsyn till företagsägarens personliga kredit. Några vanliga företagskreditvärden är:

• D&B Paydex Score, som sträcker sig från 1 till 100 och kan hjälpa företag att fastställa villkoren för ett lån eller kreditgräns, företagsförsäkringspriser eller till och med om de vill arbeta med dig som leverantör.
• Experian Intelliscore Plus företagskreditpoäng, som sträcker sig från 1 till 100 och kan innehålla företagsägares information. Poängen försöker förutsäga sannolikheten att ett företag kommer att vara allvarligt brottsligt på en skuld inom de närmaste 12 månaderna.
• FICO ^® Small Business Scoring Service℠ (SBSS), som kan inkludera data från både företags- och konsumentkreditbyråer och har ett poängintervall på 0 till 300. Ditt företag kan behöva en SBSS-poäng på minst 140 för att kvalificera sig för ett SBA-lån.

Hur trenden för godkännande av småföretagslån är

Den pågående pandemin har haft en djupgående inverkan på småföretag och utlåning till småföretag. Godkännandefrekvensen har långsamt sedan de lägsta i april, men kan plana ut enligt Biz2Credit Small Business Lending Index ^SM , som bygger på en månatlig undersökning av 1 000 lånesökande.

Källa:Biz2Credit

Många företagare kanske letar efter ett lån för att hjälpa dem att hålla sig flytande eller betala för förändringar som gör att de kan betjäna kunderna på ett säkert sätt. Eller, vissa kanske upplever snabb tillväxt och behöver pengarna för att hålla jämna steg med efterfrågan. Medan godkännandegraden kan fortsätta att öka under de kommande månaderna, visar de relativt låga priserna jämfört med början av året att småföretagare fortfarande kan ha problem med att kvalificera sig för finansiering.

Så sänker du räntan på ditt företagslån

Om du letar efter ett företagslån finns det några steg du kan vidta för att hjälpa dig hitta eller kvalificera dig för en lägre ränta.

• Förbättra din personliga kredit. Särskilt för nya och små företag kan din personliga kredit spela en viktig roll för den kurs du får. Att förbättra din personliga kredit innan du ansöker kan hjälpa dig att få förmånligare villkor.
• Jämför långivare. Långivare kan erbjuda dig olika typer av finansiering, och varje långivare kan ha sin egen metod för att analysera din ansökan och bestämma ditt låns ränta. Att ansöka hos flera långivare kan hjälpa dig att hitta lånet med den bästa räntan.
• Prioritera lån från banker och SBA. Om du börjar tidigt och kan kvalificera dig kan traditionella banklån och SBA-lån ha den lägsta räntan. Ansöknings- och finansieringsprocessen kan dock ta veckor eller månader.
• Leta efter säkrade lån. Om du kan erbjuda företagstillgångar som säkerhet för ditt lån, kanske du tycker att det är lättare att få ett lån med säkerhet till en låg ränta än ett lån utan säkerhet.
• Välj en kortare sikt. Generellt gäller att ju mindre tid du tar att betala tillbaka ett lån, desto lägre blir din ränta. Men dina betalningar blir också högre, vilket kan påverka ditt kassaflöde negativt.
• Välj ett lån med rörlig ränta. Om ditt lån har rörlig ränta kan räntan börja lägre än ett liknande lån med fast ränta. Det är dock ett riskabelt alternativ eftersom räntan och ditt betalningsbelopp kan stiga i framtiden.
• Jämför avgifter. Ditt låns ränta kanske inte är den enda kostnaden. Granska även långivarnas avgifter för att avgöra vilket lån som totalt sett kommer att kosta minst.

Kontrollera och övervaka din personliga och affärskredit

Eftersom både din personliga kredit och din affärskredit kan vara en faktor för din förmåga att kvalificera dig för ett företagslån, och räntan du får på det lånet, kanske du vill ta för vana att kontrollera och övervaka din kredit. Du kan få din gratis Experian kreditupplysning online, som inkluderar gratis kreditövervakning. Det finns också Business Credit Advantage ^SM service, en betaltjänst som inkluderar daglig övervakning och varningar för din Experian-företagskreditrapport och poäng.