Livräntasköpare blir allt yngre. Och av en bra anledning, säger ekonomiska planerare.

"Vi ser mer kunskap kring livräntor, och fler yngre människor använder dem", säger Chad Noyes, verkställande direktör och finansiell rådgivare för Chicago-baserade Hoopis Financial Group, medlem i MassMutural Financial Group.

En livränta – en typ av försäkringsprodukt som betalar ut inkomst – gör att du kan göra en investering i livräntan och sedan göra utbetalningar till dig. Livränta kan ge dig en pålitlig inkomstström under pensioneringen.

Den genomsnittliga åldern då dagens individuella livränta ägare köpte sin första livränta är 51 år, och medianåldern vid första köpet var 52, enligt 2013  Gallup Survey of Owners of Individual Livräntekontrakt. Och nästan fyra av tio gjorde sitt första köp när de var yngre än 50.

Jämfört med 2009 års Gallup-undersökning minskade både medelåldern och medianåldern då en livränta först köptes med ett år.

Faktum är att andelen tillfrågade som köpte sin första livränta vid 65 års ålder eller äldre minskade med 8 procentenheter – från 22 % 2009 till 14 % 2013 – vilket tyder på en förändring mot att ägare köper sina individuella livräntor i yngre åldrar.

Är yngre bättre för livränta?

Enligt Noyes kan förskjutningen mot yngre livränteköpare tillskrivas ökad allmänhetens medvetenhet om vikten av pensionsplanering.

"Människor lever längre och de letar efter fordon som ger den livstidsinkomstströmmen", säger Noyes. "Med den ökade tillgången till information nuförtiden gör yngre människor mer oberoende forskning. Vi får fler frågor om livränta än tidigare.”

Livstidsinkomstgarantin har blivit ännu viktigare för livränteägare sedan 2009, med en ökning med nio procentenheter av antalet ägare som anger det som viktigt för deras beslut att köpa en individuell livränta, visar undersökningen.

Att ränta eller vinst på individuella livräntor inte beskattas förrän pengar tas ut fortsätter också att vara en stark motivation för att köpa individuella livräntor, finner Gallups undersökning. För dem som äger livräntor, rapporterar 70 % av enskilda livräntaägare att de har avsatt mer pengar för pension än de skulle ha gjort om skatteförmånerna med livränta inte var tillgängliga.

Långsiktiga förmåner börjar tidigt

Det faktum att ränta eller vinst på individuella livräntor inte beskattas förrän de delas ut fortsätter att vara ett starkt motiv för att spara till pension genom en individuell livränta.

Nästan nio av tio tillfrågade i Gallup-undersökningen nämner skattebehandlingen av individuella livräntor som viktig för deras sparbeslut.

"En 51-åring som tjänar en betydande inkomst, i en höginkomstskatteklass, kanske letar efter ett bra sätt att skjuta upp vissa skatter utöver sin arbetsgivarplan. Genom att använda en annuitetsprodukt kan de lägga in sina pengar och det kommer att växa upp med skatt, säger Noyes och noterar att skatt inte ska betalas förrän pengarna tas ut. Och även då beskattas endast eventuell "vinst" genom livräntan.

Ett annat scenario där en livränta kan tilltala en yngre investerare är om de får ett stort arv eller säljer ett företag.

"Människor som vill använda de pengarna för att generera en inkomstström längs vägen skulle troligen se en livränta", säger han.

Rätt ålder att köpa

Enligt Noye finns det ingen "en rätt ålder att köpa." Istället bör beslutet att köpa en livränta baseras på vad du är ute efter att uppnå ekonomiskt.

"Vi ser på livräntor bara som ett annat finansiellt verktyg", säger han. "Ofta kommer vi att se Baby Boomers som närmar sig pensionering ta vad de har i sin företagspensionsplan, som deras 401(k), och omvandla det till en livränta så att de har en konsekvent och förutsägbar inkomstström."

Livräntor delas ofta in i två distinkta kategorier – fasta och rörliga – och kan också skjutas upp eller omedelbart, vilket innebär att de börjar betalas ut vid ett framtida datum eller så kan betalningarna börja omedelbart.

"Det finns så många typer av livräntor", säger han. "Du kommer att vilja träffa en finansiell planerare för att bestämma vad som är bäst för dig."