Medan 71 % av amerikanerna säger att de skulle överväga att köpa en livränta för att möta en mängd olika behov, erkänner mer än hälften de förstår inte produkten, enligt en undersökning av Phoenix Companies, Inc., ett finansiellt tjänsteföretag.
Livräntor används av ett antal anledningar, men ungefär hälften (49 %) av de svarande anger att de skulle köpa en för att säkra en förutsägbar månadsinkomst för pensionering. Andra skulle köpa en livränta för att lämna pengar till sin make eller arvingar (41 %), för att ge pengar för kroniska sjukvårdskostnader (36 %) eller för tillgångsackumulering (31 %).
Ändå sa en fjärdedel av de tillfrågade i undersökningen att de inte skulle överväga att köpa en livränta av någon anledning - och 53 % medgav att de inte var bekanta med produkten.
Det kan tillskrivas några vanliga missuppfattningar om livränta.
Hur fungerar en livränta
Till att börja med är en livränta en försäkringsprodukt som betalar ut inkomst. Du gör en investering i livräntan och sedan gör den utbetalningar till dig, vilket kan vara en källa till pålitlig inkomst för din pension.
Misuppfattningar om produkter
"Många människor tror att livräntor är ett slags enstaka tillvägagångssätt, att det bara finns en viss typ av livränta", säger Spencer Hall, certifierad finansiell planerare och managing partner för Retirement Planning Services, LLC. "I verkligheten är spektrumet av livräntor som finns där ute svindlande. En av missuppfattningarna är att människor inte förstår vidden av olika alternativ.”
Livräntor kan delas in i två distinkta kategorier:fasta och rörliga, enligt mäklar- och bankföretaget Charles Schwab.
Om du lär dig mer om vilka typer av produkter som är tillgängliga kan du bättre planera för din pension.
Misuppfattningar om avgifter
Många tror att alla livräntor kommer med höga avgifter och höga provisioner till mäklaren eller säljaren. Även om detta kan vara sant för vissa livräntor, har olika typer olika kostnader förknippade med dem.
"En viktig del av missuppfattningen är att de klumpas in som en produkt som smarta säljare säljer andra som är mycket höga provisionsprodukter eller är mycket dyra produkter och kanske inte passar alla", säger Hall, som är baserad i Knoxville, Tennessee. "Men du kastar liksom ut barnet med badvattnet. Det finns lågkostnadsleverantörer där ute som tillhandahåller en utmärkt service ... och håller kostnaderna nere."
Det kan vara komplicerat att avgöra vilken typ av avgifter du kan stöta på för varje produkt. Många företag som erbjuder livränta rekommenderar att man undersöker hur avgiftsstrukturen fungerar innan man köper en produkt.
Fidelity Investments föreslår att livränteköpare bekantar sig med avgiftstyper så att de kan ställa rätt frågor och få en bättre förståelse för vilka funktioner de betalar för.
Vissa annuitetsavgifter inkluderar försäkringsavgifter, återköpsavgifter, investeringsförvaltningsavgifter och rideravgifter, som varierar beroende på vilken typ av livränta som väljs.
"[Annuitetsköpare] bör ha en känsla för de avgifter som är associerade," säger Hall. "Varje förmån som ges kommer att ha en kostnad - det finns ingen gratis lunch."
När är en livränta rätt för dig?
Ändå väljer många finansiella planerare inte livränta som en primär pensionsinkomstplaneringsstrategi för sina kunder, utan snarare som ett sekundärt verktyg. Om livränta används bör pensionärer bara investera en del av sina besparingar och lägga resten på andra investeringar, säger Judy McNary, från McNary Financial Planning, LLC i Colorado. Var generellt sett försiktig när du investerar i livränta. Få en andra åsikt från en finansiell planerare eller en familjemedlem, säger hon.
"Det är värt att undersöka innan du skriver under", säger McNary.
Läs mer om livränta för att avgöra om en kan vara ett bra alternativ för din pensionsplanering.