Livränta kan vara ett bra komplement till alla pensionsplaner, och många människor bestämmer sig för att investera i livränta eftersom de kan erbjuda högre utbetalningar än andra investeringar och vanligtvis har mindre risk. En sak att tänka på innan du köper en livränta är hur livräntan kommer att påverka din investering och i slutändan din pensionsinkomst. Annuitetsräntorna ändras regelbundet, och dessa varierande räntor kan ha stor inverkan, både positiv och negativ, på din pensionsinvestering.

Nedan tar vi en titt på hur livräntan påverkar olika typer av livräntor och vad detta i slutändan betyder för ditt pensionsboägg.

Annuitetssatser och fasta livräntor

Räntan för en fast livränta är fast under en förutbestämd period. Efter detta kan försäkringsbolaget som backar livräntan höja, sänka eller hålla räntan på års- eller flerårsbasis. Räntorna beror på marknadsförhållandena, men räntorna går vanligtvis inte under ett garanterat minimum.

En risk som investerare tar när de köper en fast livränta är att de tappar köpkraft om livräntan sjunker under inflationstakten. Detta innebär att pengarna som investeraren inte kan köpa produkter med högre avkastning. Även om den fasta inkomsten med en fast livränta ger ett skydd mot vissa förluster, kan investeraren missa möjligheten att tjäna pengar någon annanstans.

Annuitetssatser och rörliga livränta

Som namnet antyder har rörliga livräntor varierande värden som beror på resultatet av de underliggande underkontona, som innehåller investeringar som premierna finansierar. Med rörliga livräntor påverkar räntorna de underkonton som livränteägaren är investerad i. Detta innebär att räntorna har en direkt inverkan på hur väl värdet av den rörliga livräntan är.

Bara för att annuitetsräntor kan ha en negativ inverkan på rörliga annuitetsvärden, betyder det inte att de inte fortfarande ska betraktas som en del av en individs investeringsportfölj. Vissa rörliga livräntor kommer att erbjuda ryttare eller valfria livsförmåner som ger skydd för utbetalningar, uttag och kontovärden mot risken för investeringsförluster.

Använd en annuitetspensionskalkylator

Annuitetskalkylatorer kan hjälpa dig att visa dig hur nuvarande livränta kan påverka din investering. Innan du köper en livränta, överväg att använda en pensionskalkylator för att hjälpa dig avgöra hur mycket du ska investera för att förse dig själv med en adekvat pensionsinkomst. Samla först lite information om dina månatliga utgifter och hur mycket inkomst du kommer att få från andra källor som ett deltidsjobb eller socialförsäkringsfonder. Du kanske vill använda en av de bästa pensionskalkylatorerna för att göra dessa beräkningar.

Titta sedan på skillnaden mellan din pensionsinkomst och dina utgifter för att avgöra hur mycket pengar du behöver för att ge dig själv en viss trygghet i pensionen. Använd sedan livränteräknaren för att hjälpa dig att beräkna vad det kommer att kosta att köpa en livränta som hjälper dig att minska klyftan mellan dina andra pensionsinkomster och dina utgifter.

Även om annuitetsräntorna i hög grad kan påverka dina investeringar, och därmed öka eller minska ditt pensionsboägg, hjälper de fortfarande till att ge dig en viss trygghet vid pensioneringen.

Enligt Matthew Sadowsky, chef för livränta och pension på TD Ameritrade, "Många köper livräntor för att de kan erbjuda skatteuppskov, huvudskydd och garanterad tillväxt. Men ett huvudmål för många livräntaägare är att hjälpa till att ge en stadig inkomstström vid pensionering för att hjälpa till att täcka inte bara dina behov, utan också dina trevliga att ha.”

Låter som en livränta kan vara en stor del av de bästa pensionsplanerna.