Det skulle vara fantastiskt att låna 20 000 dollar till en bil och helt enkelt betala tillbaka de 20 000 dollar och vara klar med det, men såvida du inte lånar av en generös släkting eller nära vän så fungerar det inte så. Ett billån inkluderar ränta på huvudbeloppet, och ofta även några extra avgifter.
Den årliga procentsatsen (APR) är vad du faktiskt kommer att betala för att finansiera köpet av ett fordon. Det är den årliga kostnaden för din ränta. Du kan ta reda på vad ditt är det enkla sättet:Fråga bara din långivare. The Truth in Lending Act, en federal lag, kräver att alla långivare tillhandahåller denna information innan någon förbinder sig till ett låneavtal. Alternativt kan du ta en miniräknare och räkna ut det på det gamla goda sättet om du är bra på matte och helst inte vill ta någon annans ord för det.
Den effektiva räntan på ditt lån talar om för dig hur mycket det kommer att kosta dig att låna pengar för att köpa en bil.
Många konsumenter tror att deras ränta och deras APR är samma sak, men så är inte fallet.
Din ränta gäller endast den del av ditt lån som motsvarar vad du betalar för själva bilen. Din effektiva ränta talar om för dig vad det kommer att kosta dig totalt sett att låna pengarna, inklusive avgifter som läggs på köpeskillingen och ränta som börjar sjunka redan innan din första betalning förfaller.
Det borde inte komma som någon överraskning att din APR nästan alltid är högre än din ränta.
Du måste veta beloppet du finansierar, eventuella extra avgifter du måste betala, din ränta och lånetiden innan du börjar.
Beräkna först den totala räntan du kommer att betala under lånets löptid baserat på din ränta och lägg sedan till eventuella ytterligare avgifter förknippade med lånet. Dela nu detta nummer med ditt lånebelopp. Dividera detta tal med antalet dagar under din låneperiod och multiplicera resultatet med 365 för att hitta din årsränta. Slutligen, multiplicera med 100 för att få årskursen i procent.
Låt oss säga att du betalar 20 000 USD för bilen och att du lägger ner 2 000 USD. Ditt lånesaldo är 18 000 $ och du betalar en ränta på 4 procent. Det ger en total ränta på cirka 1 500 dollar. Ytterligare avgifter uppgår till ytterligare $1 500. Nu är du på $3 000
Dela de 3 000 $ med ditt lånebelopp, eller 18 000 $. Detta fungerar till .1666. Dela detta med 1 440 för ett fyraårigt lån:48 månader gånger 30 dagar i en månad motsvarar 1 440. Detta resulterar i en siffra på 0,000115. Multiplicera denna siffra med 365 dagar på ett år och sedan med 100 för att få din APR på 4,22 procent.
Detta är det enklaste sättet att beräkna APR. Du kan också använda ett kalkylblad om du verkligen vill kavla upp skjortärmarna och jobba lite, eller använd någon av kalkylatorerna som finns på internet. Du kan också bara titta på ditt föreslagna lånekontrakt om du inte vill göra mycket arbete alls.
Den effektiva räntan är en kritisk siffra när du handlar efter ett billån – viktigare än din ränta – eftersom det är den mer exakta reflektionen av hur mycket du faktiskt betalar för att finansiera fordonet.
Consumer Financial Protection Bureau rekommenderar att du tittar på detta nummer istället för bara din ränta. Det kan vara särskilt praktiskt när du jämför låneerbjudanden. Även bara en procentenhet kan läggas ganska mycket under några år.