Att ta ut pengar från en Fidelity 401(k), innan du når pensionsåldern, är inte så enkelt som att lägga pengarna på ditt bankkonto eller ficka. Federal lag förbjuder tidiga 401(k)-uttag förutom i fall av svårigheter. Även om svåra omständigheter gäller kan du fortfarande behöva betala en straffavgift på beloppet du tar ut förutom att betala skatt på det.

Åldersbegränsningar

Federal lag tillåter dig att börja ta ut pengar från din Fidelity 401(k) från och med 59=1/2 års ålder. Innan dess kan du inte ta ut 401(k)-medel förutom under svåra omständigheter.

Hardship-omständigheter

En Fidelity 401(k)-plan kan ge dig tillgång till pengarna på ditt konto om du uppfyller villkoren för ett svårlöst uttag. Du uppfyller i allmänhet dessa villkor om du behöver uttaget för att tillfredsställa ett omedelbart och allvarligt ekonomiskt behov, och om ditt uttagsbelopp inte överstiger det ekonomiska behovet. Som ett villkor för ett tidigt uttag kanske du inte kan ge bidrag till 401(k)-planen under minst sex månader. Även om dessa är allmänna riktlinjer, noterar Fidelity att beslutet om huruvida du ska tillåta dig att göra ett tidigt uttag är upp till din arbetsgivare. Mindre företag kanske inte tillåter tidiga uttag på grund av administrativa kostnader.

Använda fonderna

När du har etablerat ett fall för svårigheter måste du också verifiera hur du kommer att använda dina Fidelity 401(k)-medel. Du kan använda pengar för tidigt uttag av ett av flera specifika skäl:För att köpa ett primärt hem eller undvika vräkning från--eller utestängning av--din primära bostad; att betala collegeavgifter och andra avgifter för dig själv, din make eller dina anhöriga; att betala för medicinska utgifter som inte ersätts för dig själv eller en närmaste familjemedlem; att betala för vissa reparationer av ditt primära hem; och för begravningskostnader.

Maximalt uttag

Såvida inte din plans prospekt anger annat, bör du inte förvänta dig att ha tillgång till hela saldot i din Fidelity 401(k). Under svåra omständigheter kan du inte ta ut mer än summan av dina valbara bidrag till planen. Du kan inte ta ut intäkter, som fondavkastning. Vissa arbetsgivarmatchande fonder kan också vara förbjudna.

Skatter och straffavgifter

De federala och statliga myndigheterna kommer att räkna ditt Fidelity 401(k)-uttag som skattepliktig inkomst. Dessutom, med några få undantag, kommer du att vara skyldig en straffavgift på 10 procent för alla uttag du gör före 59-1/2 års ålder. Om du tar ut 10 000 USD betalar du 1 000 USD i förskott som straffavgift och är sedan skyldig skatt på de återstående 9 000 USD.

Undvika straffen

Andra svåra omständigheter, som inte beror på ekonomiska frågor, kan göra att du slipper betala 10 procents straffavgift. Dessa omständigheter inkluderar:en total och permanent funktionsnedsättning, medicinska skulder som överstiger 7,5 procent av din inkomst, ett domstolsbeslut att betala 401(k) medel som underhållsbidrag eller barnbidrag och att förlora ditt jobb det år du fyller 55 år eller äldre. Du kommer fortfarande att vara skyldig skatt på pengar du tar ut tidigt av dessa skäl.