Vad som gör en ränta "bra" varierar med typen av lån, och den förändras över tid. Vid olika tillfällen under 2000-talet, till exempel, har den genomsnittliga räntan för ett bolån varit så hög som 8,05 procent och så låg som 3,66 procent. De grundläggande principerna för att avgöra när en kurs är bra ändras dock inte.
Bra räntor definieras av den totala ekonomin , marknaden för särskilda lån och låntagaren. Om du till exempel har en kreditpoäng på 790 och en årsinkomst på 50 000 USD, kommer en bra ränta för dig att vara lägre än om din poäng är 560 och du tjänar minimilön.
Anta att du vill ha ett nytt kreditkort. Om du får erbjudanden med posten om att registrera dig för ett nytt kort, jämför dem. Varje erbjudande bör ge dig räntan för kortet. Om räntan är 17 procent, säg, skulle ett saldo på 1 000 USD tjäna 170 USD i ränta under ett år.
Om du letar efter ett bolån eller ett personligt banklån, ring flera långivare i ditt område. Be om en prisuppgift och fråga sedan om det är det lägsta som långivaren kan gå. Priserna fluktuerar konstant och du kanske inte får den lägsta kursen om du inte ber om det. En prisuppgift så här tidigt i processen är inte juridiskt bindande, men det kan hjälpa dig att begränsa din sökning.
En bolånemäklare kan samla in uppskattningar från flera långivare åt dig.
När du jämför räntor, var tydlig med vad du egentligen tittar på. Discover Card-webbplatsen listar flera detaljer som kan göra en kurs mycket annorlunda från en annan:
På samma sätt kommer ett bolån med justerbar ränta att börja lågt, för att så småningom stiga - ibland brant. Det är viktigt att ta reda på hur ofta den kan stiga och vad maxräntan är.
Vissa räntor är låga eftersom långivaren kan få tillbaka pengar genom att bedöma andra avgifter. Ett kreditkort kan ha årsavgifter, sena betalningsavgifter, saldoöverföringsavgifter och avgifter för utländska transaktioner . Banklån kommer med avgifter. Bolån är fulla av avgifter - stängningskostnader, mäklaravgifter, titelförsäkring och förbetald ränta på lånet. En bra ränta är bara en del av bilden.
Den årliga procentsatsen på ett bolån ger dig räntan över lånets löptid om du inkluderar kostnaden för alla avgifter. Detta gör det till ett bekvämt verktyg för att jämföra erbjudanden.
Det är möjligt att en bra ränta när du börjar ringa runt inte är så bra som du kan få om du förhandlar. Om du ringer och ber ett kreditkortsföretag att sänka din kurs kan du få ett ja. Detsamma gäller med hypotekslångivare. Om en konkurrent redan har erbjudit dig ett bättre pris, nämn det definitivt.