Fintech är definitivt en av de mer populära tillväxtsektorerna där ute. Men investerare kanske undrar vad exakt betyder fintech? Termen fintech är en kombination av orden Financial Technology. Det är en bransch som inkluderar alla företag som använder teknik för att göra finansiella uppgifter som bankverksamhet eller göra digitala betalningar mer tillgängliga och strömlinjeformade. Det är verkligen en bred definition eftersom i princip vilken bank eller finansiell institution som helst har en onlinenärvaro nu som löst faller inom fintech-kategorin.
Idag kan fintech vara allt från att överföra pengar digitalt, betala för varor och tjänster med din mobiltelefon, eller till och med köpa, sälja och investera kryptovalutor eller altcoins. Det finns tusentals olika fintech-företag och hundratals fler skapas varje år.
Faktum är att dussintals av dem slår ut på den offentliga marknaden. Det finns en anledning till varför så många fintech-aktier är bland de mest populära investeringarna för tillväxtinvesterare. De har höga marginaler, återkommande intäkter och klibbiga ekosystem. Ark Invest har till och med en dedikerad Fintech ETF (ARKF) med några ganska välkända namn.
Vi tror att du kommer att känna igen dem. Här är några fintechaktier som vi tror att alla investerare kan äga i en väldiversifierad, långsiktig portfölj.
När det kommer till Fintech-företag så finns det de du automatiskt tycker är ok. Företag som Square och PayPal. Utöver de tunga slagarna har vi också några kommande aktier som du kan hålla ett öga på. Fintechföretag är riktigt spännande just nu. Speciellt med hur världen ser ut.
I takt med att vi blir mer digitaliserade kunde vi se fler och fler företag gå den här vägen. Vilket innebär en tillströmning av företag inom denna sektor. Det kan vara en bra sak eller en dålig sak.
Det är en aktie som vi har skrivit om många gånger tidigare, och av goda skäl. Square är nu ett av de ledande fintech-varumärkena i världen. De har vuxit från ett sätt för småföretag att dra kreditkort till en digital betalningslösning på 100 miljarder dollar.
Cash-appen var den främsta nedladdade finansiella appen från Apple App Store 2020, och den tionde mest nedladdade appen totalt, tillsammans med namn som Gmail, YouTube, Facebook, Instagram och Zoom. Det slog praktiskt ut digitala betalningskonkurrenten Venmo; samt den största chatttjänsten i världen i Whatsapp.
Square är nummer ett i Ark Invests Fintech Innovation ETF, och det fjärde högsta innehavet i deras Next Generation Internet ETF. Det läskiga med Square? Det har fortfarande inte gjort det mesta av sin tillväxt. För närvarande kan Square endast användas i Kanada, USA, Japan, Australien och Storbritannien.
År 2020 hoppade Square in på kryptovalutamarknaden, vilket gjorde att deras Cash App-användare kunde köpa och sälja både traditionella aktier och kryptor direkt från appen. I mars 2021 fanns det över 36 miljoner användare av Cash App. Appen är bara tillgänglig i USA och Storbritannien just nu.
Internationell expansion kan driva Square in i det övre skiktet av globala företag, än mindre fintech-företag, särskilt om de kan ta sig in på marknader som Kina eller Indien. Är Square en bra investering? Det är dyrt och handlas till långt över 100 gånger det framtidsinriktade priset i förhållande till vinsten.
Detta kan vara en hög värdering för vissa. Men med Square bakar du in fortsatt expansion för ett av de starkaste varumärkena och ekosystemen i hela fintech. Så det finns en god chans att detta företag fortfarande har många multiplar av tillväxt i framtiden.
Många förbiser PayPal som fintechföretag. Men det är faktiskt en av de allra första störarna av betalningsutrymmet. PayPal är ett globalt företag och är bokstavligen accepterat i nästan alla länder i världen, till skillnad från Square som har en begränsad räckvidd från och med nu.
Sedan avknoppningen från eBay 2015 har PayPal vuxit till ett företag på 315 miljarder dollar och är för närvarande det 21:a största börsnoterade företaget i USA.
Ganska imponerande för ett företag som bara brukade tillåta betalningar via eBay. Det är också för närvarande det fjärde största innehavet i Ark Invests Fintech Innovation ETF.
Liksom Square har PayPal förlitat sig på sin Venmo-mobilapp som har varit ett populärt sätt för invånare i USA att skicka betalningar till varandra eller alternativt göra betalningar via sin mobiltelefon.
PayPal har också tillåtit användare av sin digitala plånbok att köpa, sälja och betala med kryptovalutor till över 39 miljoner onlinehandlare som accepterar PayPal för betalningar. De var verkligen banbrytare för fintech-företag överallt och grundades faktiskt av ett par killar som du kanske har hört talas om:Peter Thiel och Elon Musk.
Är PayPal en bra investering? Till skillnad från Square har PayPal redan gjort mycket av sin globala expansion. PayPal är också tre gånger så stor som Square, så investerare som letar efter snabb tillväxt kan välja Square eller ett av de mindre företagen på denna lista över PayPal.
Även om Coinbase bara har varit på de offentliga marknaderna sedan mitten av april, är det den ledande kryptovalutabörsen i Nordamerika, i själva verket är det den näst största börsen i världen i volym utanför Binance. Lika efterlängtad som dess direktnotering var, har Coinbase gjort sig besviken som aktie under de första två månaderna.
Den har handlats lägre, till nästan hälften av det högsta priset genom tiderna som sattes på den första handelsdagen. Det har inte hindrat Ark Invest från att göra det till ett av sina främsta innehav i både Next Generation Internet ETF och flaggskeppet Ark Innovation ETF.
Hittills har Coinbase handlat tillsammans med benchmarkkrypterna som Bitcoin och Ethereum, vilket inte har varit idealiskt för aktien med tanke på volatiliteten. Hur ser Coinbase ut för framtiden? Det är svårt att säga.
Kryptomarknaderna verkar vara här för att stanna som alternativa investeringsinstrument. Så Coinbase har namnet varumärke och användarbas för att förbli dominerande. Men som med alla utbyten är det svårt att avgöra hur stor industrivallgraven verkligen är. Så för nu kommer vi att föra vidare investeringar i Coinbase.
SoFi (NASDAQ:$SOFI): Social Finance är en helt ny aktie som blev offentlig via en SPAC IPO-fusion från Chamath Palihapitiya. De är ett allt-i-ett-företag för finansiella tjänster som sysslar med bankverksamhet, investeringar, försäkringar, lån och krediter. Om du vill ha en bra aktie kan SoFi vara det bästa alternativet med ett börsvärde på endast 17 miljarder dollar. Vi skulle hålla ett öga på det under de första kvartalen av handel som ett publikt företag innan vi dyker in.
Adyen (AMS:$ADYEN): De är ett holländskt fintechföretag som handlar på Euronext-börsen i Europa. Det är specialiserat på betalningar vid försäljningsställen, e-handel och digitala betalningar via mobila enheter. Det är det nionde största innehavet i Ark Invest Fintech Innovation ETF. Och en global ledare inom betalningshantering utanför USA. För bara några dagar sedan beviljades Adyen officiellt filiallicenser i USA för att få sin betalningsprocessor att fungera i den amerikanska kontantappen och Venmo kan snart få lite konkurrens!
Marqeta (NASDAQ:$MQ): Ett annat företag som är färskt till de offentliga marknaderna är Marqeta. De är ett av de ledande namnen när det gäller att ge ut kreditkort till företag utan att behöva gå via en stor bank. Marqeta är sin egen typ av fintech-kategori och arbetar tillsammans med företag som Square och PayPal för att tillhandahålla betalningsalternativ för alla företag. De är verksamma i över 35 länder världen över och har utfärdat nästan 300 miljoner kort.
Bekräfta (NASDAQ:$AFRM): Precis som Marqeta befinner sig Affirm i sin egen lilla bubbla inom fintechbranschen. Det är som att din moderna ledighet arbetar med e-handelssajter för att låta kunderna betala i omgångar; istället för att betala för hela kostnaden i förskott. Affirm grundades av Max Levchin; en ursprunglig medgrundare av PayPal tillsammans med Thiel och Musk. Affirm har redan några stora partnerskap, inklusive Shopify och Walmart, och anses allmänt vara branschledande inom avbetalningslån.
Rand: De anses allmänt vara ett av de mest värdefulla företagen i USA som inte är börsnoterade. Det ryktas att Stripe är på väg till Wall Street någon gång under 2021. Företaget är främst en e-handelsbetalningsprocessor. De är också i branschen för att tillhandahålla sina API:er till e-handelsbutiker samt mobilappar för betalningsintegration. Närhelst Stripe gör sin debut förväntas det få en värdering på cirka 100 miljarder dollar. Det gör den ungefär lika stor som Square.
Robinhood: Detta är ett kontroversiellt företag för att vara säker på att följa debacles under Reddit korta kläm på GameStop och AMC tillbaka i januari. Robinhood kommer också att göra sin offentliga debut någon gång i år. Liksom Coinbase är Robinhood en av de ledande aktie- och aktiehandelsplattformarna på marknaden. De har nyligen också introducerat handel med kryptovaluta. 2020 hade Robinhood redan över 13 miljoner användare och har lagt till över 6 miljoner användare hittills under 2021. Robinhood har varit under eld för gamefyrande aktiehandel. Detta har lockat unga investerare att handla sina pengar på ett slarvigt sätt, med några som till och med skryter med massiva förluster på Reddits diskussionsforum. Robinhood tros söka en värdering på någonstans mellan 30 och 40 miljarder dollar.
Det här är fintechföretag som du vill hålla ett öga på eller till och med investera i. Skulle vi kunna se banker bli ett minne blott? Det är möjligt. Fintech kan vara framtiden. Kreditkort kan komma via dessa företag för privatpersoner och inte bara företag. Vad kan det göra med finanssektorn?
Allt detta är spekulationer. Men tänk på det. Hur kunde fintech förändra saker ännu mer?