Med dagens smartphones har vi i princip datorer vart vi än går, så att kontrollera vårt kontosaldo är lika enkelt som att logga in på vår banks mobilapp eller webbbankswebbplats.
Trots denna bekvämlighet kanske saldot du ser i din banks app inte är korrekt. Alla transaktioner rensas inte omedelbart, särskilt om du skriver en check.
För att skydda dig mot att tappa reda på ditt saldo och bli drabbad av en övertrasseringsavgift måste du balansera ditt checkhäfte - ibland kallat ett checkregister. Du gör detta genom att manuellt registrera varje transaktion, oavsett om det är ett betalkortsköp, att skriva en check, en automatisk betalning eller en insättning.
Att balansera ditt checkhäfte i dagens digitala värld kan verka överflödigt, men det är viktigt av två skäl.
För det första hjälper balansering av ditt checkhäfte dig att veta exakt hur mycket pengar du har kvar, inklusive eventuella pågående eller utestående checkar som inte har lösts in eller satts in ännu.
För det andra låter det dig upptäcka inkonsekvenser som kan vara bedrägerier.
Dessa steg hjälper dig att hålla ditt checkbokssaldo uppdaterat så att du alltid vet exakt hur mycket pengar du har på ditt checkkonto och det inte finns några okända transaktioner. Det hjälper dig också att spåra när en check rensar ditt bankkonto.
Vissa banker skickar fortfarande ut månatliga kontoutdrag runt slutet av månaden, men många har bytt till endast onlineutdrag. Om du inte längre får pappersutdrag, logga in på ditt nätbankssystem och skriv ut det aktuella kontoutdraget.
Om ditt checkkonto är ett räntebärande konto, kommer banken att betala dig ränta på ditt saldo varje gång den stänger ett månadsutdrag.
Denna räntebetalning är vanligtvis en av de sista transaktionerna på kontoutdraget. Ange beloppet i ditt checkregister som du skulle göra med alla andra transaktioner.
Om din bank debiterade dig några serviceavgifter för att skriva checkar, komma åt uttagsautomater utanför nätverket eller någon annan tjänst, hitta dessa avgifter på ditt kontoutdrag och registrera dem i ditt checkregister. Om din bank återbetalar bankomatavgifter, hitta dessa återbetalningar på ditt kontoutdrag och ange dem som insättningar i ditt checkregister.
Jämför alla insättningar i ditt checkregister med dem på ditt månadsutdrag. Sätt en bock bredvid alla matchande transaktioner i ditt checkregister och kontoutdrag.
Anteckna datum, beskrivningar och belopp för eventuella insättningar som visas i ditt checkregister men inte på ditt kontoutdrag. Dessa är kända som utestående insättningar.
Det kan finnas ett utrymme på baksidan av ditt kontoutdrag för att notera utestående insättningar. Notera dem för senare.
Jämför alla checkbetalningar i ditt checkregister med dem på ditt månadsutdrag. Sätt en bock bredvid alla matchande checkbetalningar i ditt checkregister och kontoutdrag.
Ta fram tidigare kontoutdrag med oavklarade utestående transaktioner, såsom checkar och insättningar. Titta igenom ditt uttalande för att se om dessa utestående poster har rensats på detta uttalande.
Om de har raderats i detta kontoutdrag, bocka av dem på listan över utestående transaktioner och ditt aktuella kontoutdrag.
Om en utestående transaktion inte har rensat ditt kontoutdrag inom 60 dagar, kontakta personen eller företaget du betalade för att se om det finns ett problem. Om personen eller företaget förlorade eller aldrig fick checken, ring din bank för att stoppa betalningen.
Jämför alla andra transaktioner som anges i ditt checkregister med de som anges på ditt månadsutdrag. Sådana transaktioner inkluderar betalkortsköp, automatiska betalningar, ACH:er och uttag från bankomat.
Kontrollera att beloppet du angav i checkregistret stämmer överens med debetbeloppet på ditt kontoutdrag. Placera bockar på ditt checkregister och kontoutdrag bredvid alla matchande transaktioner.
Notera eventuella avvikelser och vidta åtgärder för att lösa dem. Om du till exempel ser en högre debitering än förväntat för en viss betalkortstransaktion, kontakta företaget för att diskutera varför det är fallet. Om det inte finns någon lösning, kontakta din bank för hjälp.
Notera datum, beskrivningar och belopp för eventuella check-, debet- eller ACH-betalningar som anges i ditt checkregister men inte på ditt kontoutdrag – de utan bock.
Spara dessa utestående checktransaktioner för senare. Precis som med dina utestående betalningar kan det finnas ett utrymme på baksidan av ditt månadsutdrag för att notera dessa utestående debiteringar.
Notera ditt utdrags slutsaldo från ditt aktuella månadsutdrag. Lägg till alla dina utestående insättningar till ditt slutsaldo på ditt kontoutdrag och subtrahera sedan alla utestående debiteringar. Den resulterande summan bör matcha ditt checkregistersaldo.
Om det finns en diskrepans mellan de två summorna måste du avgöra var problemet ligger.
För att hantera ditt checkhäfte måste du ange alla dina transaktioner i checkregistret så att du kan komma tillbaka till dem senare för granskning. Ett välskött checkregister gör det lättare att balansera ditt checkhäfte och upptäcka fel.
Följ dessa steg för att upprätthålla ett detaljerat kontrollregister:
Mer information finns i vår guide för att skriva en check och föra in transaktioner i checkregistret.
Ibland balanserar saker bara inte ut. Detta kan hända på grund av ett matematiskt fel, ett omvandlat nummer, en oregistrerad transaktion eller möjligen en felaktig debet- eller kreditering.
Följ dessa steg för att avgöra var felet är och hur du ska gå tillväga.
Gå igenom dina utestående betalningar och debiteringar och kontrollera att de är korrekta. Kanske har du missat en godkänd transaktion på ditt kontoutdrag eller trodde att du såg en som faktiskt inte hade gjort det.
Om du hittar en avvikelse här, gör nödvändiga ändringar och balansera om ditt checkhäfte.
Om steg 1 inte löser problemet kan du avgöra var felen kan ligga med enkel division.
Jämför ditt kontosaldo med ditt checkbokssaldo och subtrahera det mindre från det större för att få skillnaden. Dividera denna skillnad med 9. Om resultatet är ett runt tal — inga decimaler — är ditt problem ett transponerat tal. Det betyder att du av misstag blandade ihop ordningen på dina nummer. Till exempel skrev du $154 som $145.
Jämför i så fall alla dina annullerade checkar och kvitton med ditt checkregister för att hitta det överförda numret. Fixa det transponerade numret och balansera om checkboksregistret.
Om det inte är ett transponerat tal, dividera skillnaden med 2. Om resultatet är ett standardtal i dollar och cent, till exempel 2,95 – inte 2,956 – sök efter det numret i ditt checkhäftesregister. Du lade till det av misstag när du skulle ha subtraherat det eller tvärtom.
När du hittar det här numret och verifierar matematiska misstag, vänd det efter behov och balansera om ditt checkregister.
Om du fortfarande inte kan hitta problemet med att ditt checkhäfte är obalanserat, kontakta din bank för ytterligare hjälp med att stämma av ditt checkhäfte. Kanske finns det en diskrepans i en pågående transaktion eller en spärr på ditt konto som du inte är medveten om som hindrar dig från att ha ett balanserat checkhäfte.
Verkar allt detta skrivande och manuellt lägga till och subtrahera överdrivet i dagens digitala värld? Lyckligtvis finns det sätt att komma runt all denna checkboksbalansering med hjälp av olika appar och programvara som länkar direkt till ditt bankkonto och hjälper dig att spåra ditt saldo.
Du kan undvika all balansering i slutet av månaden genom att logga in på din nätbank varje dag och rensa transaktioner från ditt checkregister.
Välj en tid på dagen när du är ledig varje dag och logga in på din nätbank. Jämför ditt checkhäftesregister med dagens transaktioner och bocka av de som visas som slutförda på ditt konto. Lämna och oavslutade transaktioner i ditt checkregister omarkerade.
Upprepa denna process varje dag. Kontrollera om det finns oavslutade transaktioner för att rensa varje dag och bocka av dem när de rensas. Om en transaktion förblir oavslutad i 60 dagar, kontakta personen eller företaget du betalade för att lösa problemet. Om de inte är till hjälp, kontakta din bank.
Det finns heller ingen brist på finansiella appar och mjukvara som hjälper dig att balansera ditt checkhäfte. Som en extra fördel kan de också hjälpa till med din budgetering.
Appar som Mint, Personal Capital, You Need A Budget (YNAB) och andra länkar till ditt checkkonto och spårar dina transaktioner. Du måste ofta logga in och kategorisera dessa transaktioner, vilket är det perfekta tillfället att även checka av dessa transaktioner i ditt checkregister.
Även om vi lever i en värld där så mycket är automatiserat, finns det fortfarande ett behov av manuellt arbete för att säkerställa att allt är korrekt. Detta är inte mer uppenbart än när man balanserar ett checkhäfte. Ja, våra nätbanksappar och webbplatser spårar våra transaktioner, men vissa transaktioner tar tid att lägga upp.
Om du missar den här transaktionen och misslyckas med att balansera ditt checkhäfte i slutet av månaden kan du göra övertrassering av ditt bankkonto och få en stor övertrasseringsavgift.
Om ett stort saldo varje månad inte är något du är bekväm med, kan dagliga incheckningar via din bank eller privatekonomi-app vara en bättre lösning.
