Tumregeln 50/30/20 är ett sätt att fördela din budget enligt tre kategorier:behov, önskemål och finansiella mål. Det är inte en hård och snabb regel utan snarare en grov riktlinje för att hjälpa dig bygga en ekonomiskt sund budget.

För att bättre förstå hur man tillämpar regeln ska vi titta på dess bakgrund, hur det fungerar och dess begränsningar, plus gå igenom ett exempel. Med andra ord, vi visar dig hur och varför du ställer upp en budget med hjälp av tumregeln 50/30/20 själv.

Nyckelalternativ

• Tumregeln 50/30/20 är en riktlinje för att fördela din budget i enlighet med detta:50 % till "behov", 30 % till "önskar" och 20 % till dina ekonomiska mål.
• Den populariserades av Elizabeth Warren och hennes dotter, Amelia Warren Tyagi.
• Dina procentsatser kan behöva justeras baserat på dina personliga omständigheter.
• Det är bara en regel för hur du planerar din budget; den spårar faktiskt inte din budget åt dig.

Vad är 50/30/20-regeln för Tumme?

Tumregeln 50/30/20 är en uppsättning enkel riktlinjer för hur du planerar din budget. Genom att använda dem fördelar du din inkomst efter skatt till följande kategorier.

50 % till behov

Behov är det du inte kan leva utan, eller åtminstone mycket lätt. De inkluderar saker som:

• Hyr
• Matvaror
• Verktyg, som el, vatten och avlopp

30 % till Wants 

Önskar är vad du önskar men behöver faktiskt inte överleva. De kan inkludera:

• Hobbyer
• Semester
• Äta ute
• Digitala tjänster och streamingtjänster som Netflix och Hulu

20 % till finansiella mål

Denna kategori täcker två huvudområden:

• Allt sparande, såsom pensionsavgifter, sparande till ett hus och avsättning av pengar i en 529 college-sparplan (observera att bidrag till en 401(k) kommer från din inkomst före skatt)
• Skuldbetalningar

Eftersom detta bara är en riktlinje för planering din budget måste du komplettera den med något för att övervaka utgifterna, till exempel en budgetspårare som YNAB (You Need a Budget), Mint eller Quicken. Du kan sedan ställa in 50/30/20 procentsatser som mål inom vilken budgetspårare du föredrar.

Var finns 50/30/20-regeln för Kommer tummen från?

Regeln 50/30/20 populariserades av senator Elizabeth Warren (en Harvard juridikprofessor när hon myntade termen) och hennes dotter, Amelia Warren Tyagi, i boken All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan . Den var utformad som en grov tumregel för arbetarfamiljer att planera sina utgifter för att förbereda sig för framtiden och oförutsedda omständigheter.

Så här använder du 50/30/20-regeln tummen för budgetering

De flesta sparar för lite och spenderar omedvetet för mycket. Tumregeln 50/30/20 är ett sätt att bli medveten om dina ekonomiska vanor och begränsa överutgifter och undersparande. Genom att spendera mindre på saker som inte spelar så stor roll för dig kan du spara mer för saker som gör det.

Så här fungerar det:

1. Beräkna din månadsinkomst :Lägg ihop hur mycket du får på ditt bankkonto varje månad. Om du har en pensionsplan på arbetsplatsen, ta reda på hur mycket som hålls inne och lägg tillbaka det beloppet till din hemlön. Om du betalar beräknad skatt, minska din månadsinkomst i enlighet med detta.
2. Beräkna en utgiftströskel för varje kategori :Multiplicera din hemlön med 0,50 (för behov), 0,30 (för önskemål) och 0,20 (för ekonomiska mål) för att se hur mycket du helst bör spendera i varje kategori.
3. Planera din budget kring dessa siffror :Tänk på dessa tre kategorier som "hinkar" som du kan fylla med månatliga utgifter. Lista och räkna ihop dina månatliga utgifter under den kategori som varje faller in i och se om du spenderar mindre än de månatliga målen du satte upp i föregående steg.
4. Följ din budget :Spåra dina utgifter varje månad och gör ändringar där det behövs, för att hålla dig till dina utgiftströsklar framöver.

Ett exempel på 50/30/20-regeln med tummen

Här är ett exempel med stegen ovan:

1. Beräkna din månadsinkomst :Låt oss säga att du och din make har totalt 4 787 USD insatta på ditt bankkonto varje månad från dina jobb. Ni båda kollar era lönebesked och ser att totalt $532 togs ut för 401(k) bidrag. Det betyder att din månadsinkomst tillsammans är 5 319 USD (4 787 USD + 532 USD).
2. Beräkna en utgiftströskel för varje kategori :Baserat på 50/30/20-regeln är beloppet du bör allokera till "behov" $2 659 ($ 5 319 x 0,50). Beloppet du bör allokera till "vill ha" är $1 596 ($ 5 319 x 0,30). Beloppet du bör allokera till finansiella mål är 1 064 USD (5 319 USD x 0,20). Eftersom du redan har bidragit med 532 USD till dina 401(k)s, använd de återstående 532 USD för att betala ner skulden eller spara till andra ekonomiska mål.
3. Planera din budget kring dessa siffror :Gå igenom din budget för att antingen planera dina utgifter eller se hur väl dina utgifter redan är anpassade till dessa mål.

Total månadsinkomst 5 319 USD Behov:5 319 $ x 0,50 $ 2 659 Önskemål:5 319 $ x 0,30 $ 1 596 Mål:5 319 $ x 0,20 $ 1 064

Varför tumregeln 50/30/20 Fungerar i allmänhet

Att räkna ut din ekonomi är förvirrande och det är ofta svårt att veta var du ska Start. Det är en anledning till att tumregeln 50/30/20 fungerar så bra:det är ett enkelt sätt att få grepp om något som annars kan vara skrämmande.

Även om du inte tar det längre genom att spåra hur väl om du håller dig till dessa mål är det fortfarande ett bra sätt att ta din ekonomiska puls.

Saltkorn

Som alla tumregel är det en bra idé att ta de 50 /30/20 Tumregel med en nypa salt. Här är anledningen:

Potential för gråzoner

Det är ibland svårt att sortera ut dina utgifter enligt tre kategorier. Alla behöver till exempel äta, men vissa matvaror faller inom kategorin önskemål (som sockerhaltiga läsk och ohälsosamma mellanmål).

Kan vara svårt för låginkomsttagare

Om du tjänar precis tillräckligt för att klara dig kan du kämpar för att spara 20 % av din inkomst oavsett hur du bor, speciellt om du försörjer en familj.

Besparingar kanske inte räcker till

På baksidan, om du har stora mål som att gå i pension i förtid eller köpa ett hus i ett höginkomstområde kanske 20 % inte räcker.

Till exempel skulle du behöva 360 000 USD för att ha råd med 20 % ned betalning för ett medianprisbostad i San Francisco – nästan hela kostnaden för ett medelprisbostad i hela landet.

Du behöver fortfarande spåra din budget

Budgetregeln 50/30/20 är bara en del av budgetpussel. Det är bra att skjuta efter dessa procentsatser, men om du inte spårar dina utgifter kommer du aldrig att veta om du verkligen når dem.

50/30/20 Tumregel vs. Andra budgeteringsmetoder

Tumregeln 50/30/20 är inte den enda spel på stan. Här är några andra budgeteringstekniker som kanske fungerar bättre för dig:

• 80/20-regel :Med den här metoden avsätter du omedelbart 20 % av din inkomst till sparande. De övriga 80 % får du spendera på vad du vill, ingen spårning involverad.
• 70/20/10-regel :Den här regeln liknar tumregeln 50/30/20, men du analyserar istället din budget enligt följande:70 % till levnadskostnader, 20 % till skuldbetalningar och 10 % till besparingar.

Vanliga frågor (FAQs)

Hur räknas tionde in i 50/30/20-regeln?

Som med alla tumregel, måste du justera den för att passa dina specifika omständigheter. När det gäller tionde eller andra religiösa kostnader kan individer själva bestämma om det är något de "vill ha" eller "behöver".

Vart tar kreditkortsskulden vägen enligt 50/30/20-regeln?

Att betala av skuld anses vara ett ekonomiskt mål. Det betyder att du bör avsätta 20 % av din budget till någon kombination av att betala ner skulder och spara för framtiden.

Hur mycket av din lön ska du spendera med regeln 50/30/20?

Regeln 50/30/20 anger inte hur mycket av varje lön du bör spendera. Procentandelen av din lönecheck som du spenderar eller sparar beror till stor del på den finansiella målkategorin på 20 %. Om ditt huvudsakliga ekonomiska mål är att minska skulden, kommer du att spendera mer av din lön på det. Om ditt huvudsakliga ekonomiska mål är att spara ihop en akutfond, kommer du att spara mer av din lön.