När det gäller att lämna in skatt finns det vissa smarta skatteåtgärder som ekonomiskt framgångsrika människor alltid gör. Oavsett din ekonomiska situation är det en bra idé att använda detta tänkesätt för att positionera dig väl för nuvarande och framtida anmälningar.
Och för att hjälpa dig i processen erbjuder TurboTax användarvänlig programvara som guidar dig genom labyrinten som är skattekoden.
Kom igång med TurboTax idag.
Här är de skatteåtgärder du bör överväga att göra.
Du har säkert hört att en stor skatteåterbäring är som att ge staten ett räntefritt lån. Och även om det är något av en klyscha så är det faktiskt sant!
Medan många människor är glada över möjligheten att få en stor återbetalning av inkomstskatt, är verkligheten att du förmodligen har mycket bättre saker att göra med pengarna. Du kan till exempel investera det för att tjäna ännu mer pengar.
Eller så kan du använda det för att betala av ett kreditkort som tar ut tvåsiffriga räntor. Antingen användning av pengarna skulle vara bättre än att låta regeringen samla dem utan någon nytta för dig.
I sanning handlar bra skatteplanering om att komma så nära noll med din skatteskuld/återbäring som möjligt. Även om det är osannolikt att du kan planera din skatteskuld/återbäring så att den blir exakt noll, är det en utmärkt strategi att komma inom ett par hundra dollar.
Se till att din källskatt eller dina skatteuppskattningar (om du är egenföretagare) kommer så nära din förväntade skatteskuld som möjligt, utan att väsentligt överskrida den .
Många skattebetalare är oroliga för att betala skatt, men det finns faktiskt en hel del flexibilitet där. Så länge du betalar in minst 90 % av din faktiska skatteskuld får du ingen straffavgift för sen betalning. En annan strategi för att undvika straff är att se till att du betalar in tillräckligt med skatt för att täcka 100 % av föregående års skatteskuld.
I vilket fall som helst kommer du att få åtminstone det mesta av din skatteskuld betald, utan att behöva ådra sig IRS-avgifter för sen betalning.
För de flesta skattebetalare är bidrag till en skatteuppskjuten pensionsplan det enskilt största och bästa sättet att sänka din nuvarande skatteskuld. Och bidraget sänker inte bara din nuvarande skatteräkning, utan det gör det också möjligt för dig att bygga upp investeringskapital som ger uppskjuten skatteinkomst till din pension.
Kort sagt, det är den bästa investeringsaffären som finns. Av den anledningen bör du dra nytta av det i största möjliga utsträckning.
För både 2016 och 2017 kan du bidra med $18 000 till en 401(k), 403(b), 457 eller sparsam sparplan (TSP). Om du är 50 år eller äldre kan bidraget vara så högt som 24 000 USD.
Utöver en arbetsgivarsponsrad pensionsplan kan du också bidra till en traditionell IRA. Du kan bidra med upp till 5 500 USD per år, eller 6 500 USD per år om du är 50 år eller äldre. Även om du omfattas av en arbetsgivarplan, kanske du fortfarande kan göra ett skatteavdragsgillt bidrag till en traditionell IRA.
Hur effektiva är skatteskyddade pensionsplaner för att minska din skatteskuld?
Låt oss säga att du är i den kombinerade skatteklassen på 30 %, med antagande om 25 % för federal och 5 % för din delstat. Om du kan bidra med hela 18 000 USD till en arbetsgivarplan, plus 5 500 USD till en traditionell IRA, kommer du att kunna minska din beskattningsbara inkomst med totalt 23 500 USD.
Om du har en marginell federal och statlig skattesats på 30 %, kan ett bidrag på 23 500 USD till både en 401(k) och en traditionell IRA minska din skatteräkning med 7 050 USD!
Du kan göra ett avdragsgilla bidrag till en traditionell IRA, om du är kvalificerad för avdraget, fram till sista ansökningsdag för skatt (antingen 18 april i år eller 15 oktober om du lämnar in en förlängning). 401(k)-bidrag måste göras senast den 31 december det faktiska beskattningsåret, så du kan inte ändra dina bidrag för 2016. Du kan dock göra justeringar nu för att maximera dina bidrag för 2017.
Skattebalken ger en generös skattelättnad för långsiktiga kapitalvinster, i form av en reducerad skattesats. Kortfristiga kapitalvinster, som är vinster på tillgångar som har innehafts i ett år eller mindre, beskattas med vanliga inkomstskattesatser. Långsiktiga kapitalvinster – vinster på tillgångar som innehas under ett år – har lägre räntesatser.
Långsiktiga kapitalvinstskattesatser ser ut så här:
Om du är i den ordinarie inkomstskatteklassen på 15 % och du har en kortsiktig kapitalvinst på 10 000 USD, kommer du att ha 1 500 USD i inkomstskatt. Men om du håller tillgången tillräckligt länge för att göra den till en långsiktig kapitalvinst behöver du inte betala någon skatt på den alls.
Moralen i denna berättelse är uppenbar:långsiktiga kapitalvinster bra, kortsiktiga kapitalvinster dåliga – åtminstone när det gäller inkomstskatter!
Skatteborttagning är inte ett nytt koncept, men det vinner popularitet nu när vissa investeringsplattformar, som Betterment och Wealthfront, erbjuder det som en funktion som en del av sina program. Men nästan alla investerare kan dra fördel av skatteförlustavverkning. Och det kan göra stor skillnad när du lämnar in din inkomstdeklaration.
Skatteborttagning är i grunden en strategi där man säljer vissa investeringar med förlust, för att kompensera för den skatteskuld som skapas på andra investeringar som säljs för stora vinster. Eftersom kapitalvinstskatter inte gäller för skatteskyddade pensionsplaner, används strategin endast med vanliga skattepliktiga investeringskonton.
Låt oss till exempel säga att du har $20 000 i kapitalvinst på en grupp vinnande investeringar. Du kan minska skatteskulden från dessa vinster genom att sälja av andra investeringar som har fallit i värde. Dessa förluster kommer att kompensera åtminstone en del av vinsterna du gjort på de starkare investeringarna.
Om du har 10 000 $ i förlust, kommer det att halvera dina skattepliktiga vinster. Om du är i skatteklassen på 25 % och vinsterna är kortsiktiga kapitalvinster, sparar du 2 500 USD i skatt med den här strategin.
Du kan till och med överväga att köpa tillbaka de investeringar du säljer för att skörda med skatteförluster vid ett senare tillfälle. IRS inför "tvättförsäljningsregler" som är utformade för att förhindra missbruk av skattereduktionsstrategier. I allmänhet är det inte tillåtet att återköpa samma eller väsentligen identiska investeringspapper inom 30 dagar efter att du sålt dem. Men om du vill köpa tillbaka investeringen, utan att ådra dig tvättförsäljningsregeln, måste du skjuta upp återköpet i minst 31 dagar. Men då igen, du kanske bara vill använda pengarna för att köpa en helt annan investering.
Det är ganska enkelt att dokumentera stora avdrag, som bolåneräntor och fastighetsskatter. Men det är mycket svårare när det kommer till avdrag som består av små, vanliga utgifter. Exempel är sjukvårdskostnader och välgörenhetsbidrag.
Du kan ha dussintals egenavgifter för läkarbesök och recept, och tappa koll på hur många och hur mycket. Situationen kan bli ännu mer extrem med välgörenhetsinsatser. Även om du kanske har några stora bidrag som betalas med check eller kreditkort, kommer det sannolikt också att ha ett mycket större antal mindre bidrag, till exempel bidrag i kyrkan eller till välgörenhetsorganisationer som söker vid din dörr.
Det är bäst att ha antingen ett kalkylblad där du registrerar alla dessa mindre utgifter, eller åtminstone ett kuvert eller en fil där du lagrar kvitton. Om du inte har gjort det för den här skattesäsongen, gör ett nyårslöfte att börja göra det till nästa år. Det kommer att göra nästa års avdrag mycket lättare att räkna ut.
Vi kommer inte att gå in på mycket detaljer här, förutom att säga att skatteavdrag alltid är värda att ta eftersom de minskar din faktiska skatteskuld, och inte bara din inkomst. Några av de största tillgängliga skattelättnaderna inkluderar:
Det finns faktiskt många fler krediter tillgängliga. Det är inte alltid lätt eller uppenbart vad de är, när du kvalificerar dig för dem eller hur mycket du kan få. Det är därför du behöver få någon form av hjälp med att förbereda din skattedeklaration för att maximera dessa fördelar.
Förhoppningsvis betalar du fortfarande inte dina skatter manuellt! Och om du vill ha lyxen att betala din skatt själv men också kunna prata med någon kan du använda TurboTax online.
TurboTax är den mest populära eftersom den är den bästa tillgängliga och kommer med ett mycket överkomligt prisschema.
Det erbjuder fyra olika planer, baserat på komplexiteten i din skattesituation. Priset går från noll om du lämnar in en 1040EZ eller 1040A, till mindre än lite över 100 USD om du äger ett företag.
TurboTax ställer enkla frågor om frågor om dig och ger dig de skatteavdrag och krediter du är berättigad till baserat på dina svar. TurboTax söker efter över 350 av dem.
Med TurboTax gör det också att du inte är ensam. Du kan ansluta live via envägsvideo till en TurboTax-expert eller legitimerade CPA:er eller registrerade agenter med TurboTax SmartLook™ för att få dina frågor besvarade när du behöver.
Du kan också komma igång med din skatt genom att ta ett foto av din W-2 och TurboTax lägger automatiskt din information direkt på din retur. Med TurboTax behöver du inte veta något om skattelagar eller skatteformulär.
Oavsett om du söker professionell hjälp eller en skattemjukvara, är att betala ensam skatt en sak du enkelt kan undvika. IRS-skattelagen kan verka överväldigande men det borde den inte vara, särskilt om du söker hjälp.
Det är vad det handlar om att göra smarta skatteåtgärder!
Om du behöver hjälp med att få din skatt gjord på ett smart sätt kan du börja gratis på TurboTax.com .
