Vid någon tidpunkt i ditt liv kan du behöva söka expertis hos en finansiell rådgivare. Men hur hittar du en bra finansiell rådgivare och slipper bli lurad? Vi har sammanställt en lista med 10 saker att kontrollera när du letar efter och väljer rätt finansiell rådgivare:
Det bästa sättet att hitta en bra oberoende finansiell rådgivare (IFA) är via en personlig rekommendation. Men om du inte har en personlig rekommendation så finns det onlinetjänster som kan hjälpa dig att hitta en finansiell rådgivare. I avsaknad av en personlig rekommendation är det bästa sättet att hitta en IFA att använda VouchedFor* som gör att du kan hitta en IFA nära dig genom att söka i dess databas, plus att den betygsätter de finansiella rådgivarna baserat på äkta kundrecensioner.
Innan du gör affärer med en IFA är det viktigaste att kontrollera deras tillstånd. Alla finansiella rådgivare måste vara auktoriserade för att ge finansiell rådgivning. så se till att du kontrollerar Financial Services Register, som tillhandahålls av Financial Conduct Authority (FCA). Det finns en praktisk videoguide för att säkerställa att du förstår hur du använder registret korrekt.
Det finns en mängd kvalifikationer som rådgivare kan och bör ta för att säkerställa att de är kompetenta att ge finansiell rådgivning. Även om branschstandarderna ständigt förändras, skulle jag personligen inte göra affärer med någon som inte åtminstone har uppnått Diploma in Financial Planning (DipPFS), tidigare känt som Advanced Financial Planning Certificate (AFPC). Helst skulle du vilja ha någon som antingen är en certifierad finansiell planerare (CFP) eller som har uppnått Chartered-status hos Chartered Insurance Institute (CII). Båda dessa kvalifikationer visar den finansiella rådgivarens ekonomiska planeringsuppgifter. Du kan kontrollera alla oberoende finansiella rådgivares kvalifikationer via Chartered Insurance Institutes webbplats.
Kvalifikationer är en sak men erfarenhet är också viktigt. Vissa människor föredrar en rådgivare med några gråa hårstrån som ett tecken på att de har "varit runt kvarteret". Den finansiella rådgivningsbranschen är dock en i desperat behov av vissa ungdomar med tanke på att medelåldern för en IFA är 58. Även om erfarenhet räknas bör det inte ske på bekostnad av tillgång till de senaste innovationerna och utvecklingen. Ännu viktigare är att de yngre rådgivarna som kommer in i branschen nu har höjt riktmärket för professionalism och kvalifikationer.
Be att få prata med ett par av IFA:s befintliga kunder för att få en uppfattning om vilken servicenivå de har fått. Det kanske inte är särskilt insiktsfullt med tanke på att IFA kan välja de personer du pratar med, men om en IFA avslår din begäran kan du fråga dig själv varför? Alternativt kan du titta igenom kundrecensioner på VouchedFor* för finansiella rådgivare som finns på din kortlista.
Det är självklart att du bör träffa alla som gör affärer för din räkning, så gör det enkelt genom att välja en IFA nära dig. Om du anger ditt postnummer i rutan nedan kan du omedelbart hitta en finansiell rådgivare (IFA) nära dig.
De tjänster som en finansiell rådgivare erbjuder kommer att variera och se därför till att den finansiella rådgivaren du pratar med är kvalificerad inom det område som du behöver hjälp med. Vissa rådgivare erbjuder finansiell rådgivning i en rad ämnen men säljer inte finansiella produkter, medan andra tillhandahåller rådgivning inom specifika områden som beskattning. Fråga om deras meriter, deras kompetensområden och gör lite research om företaget som de arbetar för. Kom ihåg att alla som säljer finansiella produkter eller ger investeringsrådgivning måste vara auktoriserade och registrerade hos Financial Conduct Authority (FCA).
Fråga dem hur ofta de gör en granskning. En bra finansiell rådgivare ser till att se över din situation minst en gång om året. Många kommer att göra en översyn oftare, men en grundlig granskning en gång om året är normalt tillräckligt för att säkerställa att din ekonomiska plan är i linje med dina förändrade omständigheter.
Se till att du förstår de fulla kostnaderna för rådgivningen från början. Om en IFA betalas via provision från vissa produkter som de säljer (bolån eller försäkring) se till att du förstår fullt ut hur detta fungerar, för trots vad de kan säga till dig står du i slutändan för notan. Retail Distribution Review (RDR) innebär att rådgivare nu måste vara mer transparenta med vad de tar betalt för att ge finansiell rådgivning. Vissa IFA:er erbjuder ett kostnadsfritt första möte med avgifter beroende på om du agerar enligt deras rekommendation. Andra kommer att ta ut en avgift på cirka 500 £ för en första granskning. Även om det belopp du betalar till din finansiella rådgivare kommer att bero på dina specifika behov, bör en rådgivare fortfarande kunna ge dig en uppskattning av kostnader baserat på det arbete de kommer att utföra åt dig.
Du bör begära att kostnaden för tjänsterna ska offentliggöras skriftligen innan du arbetar med en finansiell rådgivare. Detta säkerställer att det inte blir några otäcka överraskningar på vägen och klargör exakt hur du kommer att debiteras för de tjänster de kommer att tillhandahålla. Slutligen, se till att du ber din finansiella rådgivare att ge dig ett skriftligt avtal som beskriver de tjänster som kommer att tillhandahållas så att ni båda är tydliga med det arbete som kommer att utföras.
För att få den bästa servicen från din valda IFA måste du vara viktig för dem. Fråga dem om den allmänna storleken på deras befintliga kundportföljer samt antalet kunder de tar hand om. Om en IFA tar hand om ett stort antal kunder som är mycket rikare än du, måste du vara säker på att du inte kommer att hamna längst ner i högen. Om du hittar en IFA vars befintliga kunders behov liknar dina egna bör detta hjälpa till att säkerställa att dina behov också tillgodoses.
Oavsett om du söker oberoende bolånerådgivning, pensionsrådgivning, arvsskatterådgivning eller investeringsråd, se till att du kontrollerar IFA:s kompetensnivå och kvalifikationer inom de aktuella områdena. Många IFA är specialiserade eller erbjuder begränsad rådgivning.
Det kan låta galet men att kunna lita på någon och bygga en relation är en viktig del av rådgivningsprocessen. Om du inte känner dig bekväm med att diskutera din ekonomi med din valda IFA, hur kan du då lita på eller värdesätta deras råd?
Ta reda på vilka servicestandarder du kan förvänta dig. Hur ofta kommer du att få värderingar eller ha granskningsmöten?
Alla finansiella rådgivare är inte oberoende. Vissa är knutna till banker och byggnadsföreningar. Därför kommer de bara att sälja sina egna produkter som kan vara sämre än de som erbjuds någon annanstans. Oberoende finansiella rådgivare, å andra sidan, kan sälja dig vilka produkter som helst på marknaden. Som en allmän tumregel, ta aldrig finansiell rådgivning från din bank eller byggförening.
Om en länk har en * bredvid sig betyder det att det är en ansluten länk. Om du går via länken kan Money to the Masses få en liten avgift som hjälper till att hålla Money to the Masses gratis att använda. Följande länk kan användas om du inte vill hjälpa Money to the Masses eller ta del av några exklusiva erbjudanden – VouchedFor
Hitta din närmaste kvalificerade och reglerade rådgivare och läs kundrecensioner.
Börja söka
