Oavsett din inkomstnivå så påverkas du förmodligen av ekonomisk stress. Oavsett om du försöker ta dig ur skulden, skydda dina investeringar eller spara tillräckligt för att gå i pension eller skicka dina barn till college, orsakar pengar ofta oro.
Faktum är att nästan 23 procent av millennials säger att ekonomisk ångest gör dem fysiskt sjuka varje vecka eller månad, enligt forskning från Northwestern Mutual. Mer än hälften säger att de upplever hög till måttlig oro över att bli av med jobbet, och ytterligare 24 procent säger att ekonomisk ångest påverkar deras relation med en make eller partner varje timme, dagligen eller varje vecka.
"Pengar är inte lätt", säger Doug Hughes, partner och ledande konsult på Comprehensive Financial Consultants, baserad i Bloomington, Indiana. "Finansiell stress kommer från en känsla av att hamna på efterkälken och fortsatta tvivel om att personliga ekonomiska mål inte kommer att uppnås."
Till exempel, om du är 45 år gammal, vill gå i pension vid 67 och få betalt varannan vecka, har du 572 lönecheckar "för att betala av ditt bolån, sätta dina barn på college, spara till din pension och njuta av livet." säger Hughes. "Detta skapar stress."
För många verkar ekonomiska mål utom räckhåll, arbetsmarknaden kan kännas instabil och börsen verkar oförutsägbar. Dessutom sätter många människor i skuld för att skapa livsstilar som de inte har råd med, "att begå framtida lönecheckar för att betala för sin nuvarande livsstil", säger Hughes.
Ekonomin är osäker, vilket förståeligt nog kan orsaka oro. Men ingen behöver leva så. Ta några strategiska steg för att skapa en säkrare ekonomisk situation, och du kommer sannolikt att ta farväl av dessa bekymmer.
Arbeta för att spara upp till tre till sex månaders kassareserver, även om du måste börja med att spara 20 USD i veckan eller mindre.
"Jag kan inte ens börja berätta för dig hur stressigt det kan vara om du inte har några pengar avsatta för utgifter", säger Byron Ellis, en certifierad finansiell planerare och verkställande direktör på United Capital i The Woodlands, Texas. "Tänk om du behöver nya däck till din bil? Om du har en tillräcklig kassabuffert kan du fortsätta med livet som vanligt och ta hand om det eftersom du har pengarna tillgängliga, (vilket automatiskt kommer att minska din stress.”
"Det här är den största stressfaktorn där ute," säger Ellis. "Många människor fortsätter att spendera mer än vad de tjänar, och som ett resultat minskar deras kontanter till noll och deras kreditkortsskuld ökar, vilket automatiskt försätter dem i en stressframkallande miljö dygnet runt."
För att undvika stressen över att aldrig ha tillräckligt med pengar och gå i skuld för att hålla räkningarna betalda, skapa en enkel budget och håll dig till den. Även om det kan vara svårt att motstå överutgifter i vårt konsumtionssamhälle, fokusera på hur ett stressfritt liv kommer att vara mycket mer tillfredsställande än det söta paret skor, en weekendresa eller vad du vill som inte finns i budgeten.
Även efter att du har byggt upp en nödfond, gör sparande till ett sätt att leva. Ellis rekommenderar att du arbetar upp till att spara 10 till 20 procent av din inkomst.
"Knepet är att göra sparande till en obligatorisk "räkning", säger Joe Toms, president för Freedom Financial Networks affärsenhet Freedom Financial Asset Management i San Mateo, Kalifornien. "Vissa finansinstitut låter dig ordna automatiska uttag från ditt checkkonto till ett sparkonto. Kontrollera också med din arbetsgivare om automatiska insättningar på dina sparkonton. Registrera denna utgift som en räkning varje månad för att smärtfritt samla besparingar. Om det behövs, börja med ett litet belopp som $25 eller $50 per månad och öka det när det är möjligt."
En enkel månadsbudget är avgörande för att bygga ett stressfritt ekonomiskt liv, men för att fortsätta att avvärja pengaångest behöver du en långsiktig plan. Börja med att "titta på din nuvarande situation (och) analysera kassaflödet som kommer in ... och kassaflödet som lämnar", säger Ben Barzideh, förmögenhetsrådgivare på Piershale Financial Group i Crystal Lake, Illinois. ”Sätt sedan in några mål för framtiden och fyll i dina tillgångar och några tillväxtantaganden. Planen kommer att vara en plan för hur mycket du kommer att behöva för att leva bekvämt nu och in i pensionen.”
Börja med att utveckla en femårsplan, rekommenderar Jim Wiley, VD och investeringsstrateg på Wiley Group i Conshohocken, Pennsylvania. "Ta reda på exakt vad du vill ha ut av livet de kommande fem åren, oavsett om det är ett karriärbyte, att spara till college eller vad som helst", säger Wiley. "De flesta människor slutar aldrig att tänka på de ekonomiska avvägningar de behöver göra för att åstadkomma de saker de verkligen vill uppnå. Ge dig själv gåvan av din egen uppmärksamhet, och sedan kommer du inte att reagera, du kommer att navigera – leva ett avsiktligt liv baserat på genomtänkta beslut och planer.”
Om du skjuter upp öppningen av räkningar för att du inte vill ta itu med dem, hjälper du inte till att lindra din ekonomiska oro. I stället för att undvika dåliga nyheter, öppna all post (inklusive räkningar) vid ankomst, rekommenderar Toms.
Betala räkningar omedelbart eller skapa ett enkelt system - som en skrivbordsmapp, onlinekalender eller app - för att se till att du betalar var och en i tid. Och kontrollera ditt bankkontosaldo dagligen för att hålla reda på hur mycket du spenderar, hur mycket du sparar och om du behöver justera din månadsbudget.
Bortsett från avlöningsdagslån är kreditkortsskuld den dyraste skulden för konsumenter, säger Toms. "Med stigande räntor ökar kostnaden för att bära kreditkortsskulder bara", tillägger han.
Om du har kreditkortsskulder är det troligtvis en källa till ekonomisk stress - så förbind dig att betala av det. För många människor är ett privatlån ett rimligt alternativ. "Dessa lån har vanligtvis fasta räntor [som är] lägre än de flesta kreditkortsräntor och villkor, så kostnaderna är fasta, vilket innebär att de inte kommer att stiga om marknadsräntorna stiger", säger Toms. Du kommer också att dra nytta av fastställda tidsramar och betalningsscheman som hjälper till att upprätthålla återbetalningsdisciplin.
Detta tillvägagångssätt "är mindre kostsamt än att göra minimibetalningar på ett kreditkort", tillägger Toms. "Så länge du gör de nödvändiga månatliga betalningarna kommer du att betala av lånet inom en viss tidsperiod."
När du har specifika mål i åtanke kan mer pengar behövas. Om så är fallet, fundera på hur du kan få in mer pengar.
Du kan frigöra pengar genom att ta bort det som inte är nödvändigt eller köpa billigare föremål. "Är det nödvändigt att köpa flaskor med vatten när man bara kan få upp det ur kranen?" frågar Wiley. "Tänk på pengarna du spenderar på att köpa blommor att plantera på våren. Kanske kan du avstå från dessa blommor och sätta ytterligare 150 $ på ditt barns college-konto eller mot ett annat mål. Om du köper en ny soffa, tänk på att skaffa en som är billigare och var nöjd med den ekonomiska avvägningen eftersom pengarna du skulle ha spenderat på en dyrare soffa kan gå till ett annat mål."
Förutom att skära ner kan du skapa mer inkomst genom att få ett högre betalt jobb, lägga till en sidospelning eller andra jobb eller starta eget företag.
