Det är tre dagar kvar till lönedagen och du har slut på pengar. Vad gör du? Du kan ta ett avlöningslån. Avlöningsdagslån kan dock vara dyra. Visste du att det finns alternativ till avlöningsdagslån som kan hjälpa dig?
Helst skulle ha en nödfond vara det bästa alternativet när du har ont om pengar. Alla har dock inte lärt sig hur man bygger en nödfond än.
Av den anledningen kommer vi att visa dig några alternativ för avlöningslån för att ta dig igenom de månader när du har ont om pengar.
I denna artikel
Traditionella avlöningsdagslån kan vara dyra. De kommer ofta med superhöga räntor och andra avgifter också – faktiskt du kan betala 400 % eller mer i årlig ränta på avlöningsdagslån.
Om du har ont om pengar är det sista du behöver dela ut extra pengar i form av astronomiska räntor.
Kolla in dessa kontantförskottsappar som du kan använda som alternativ för avlöningslån och se om du kan hitta ett bättre sätt att ta dig igenom de korta månaderna.
Brigit är en app som förskotterar upp till $250 till ditt bankkonto om den tror att du kommer att övertrassera ditt konto. Appen använder algoritmer för att avgöra om de tror att ditt konto kan gå negativt.
Om det avgör att du är på väg mot en övertrassering kommer Brigit-appen att skicka pengarna till ditt konto. Sedan betalar du tillbaka lånet på ett datum som du förutbestämt, ett kort efter din nästa avlöningsdag.
Det kostar $9,99 per månad för tjänsten Brigit-appen tillhandahåller via sitt Plus-medlemskap , men det är mycket mindre pengar än de flesta övertrasseringsavgifter.
Många banker tar ut mellan $30 och $40 per övertrasseringsavgift. Och du kan få flera övertrasseringsavgifter om du har flera transaktioner på gång medan ditt bankkonto är negativt.
Observera att Brigit-appen också har ett gratis kontoalternativ. Detta gratis grundläggande medlemskap kommer att meddela dig om det tror att ditt checkkonto kommer att gå i negativ riktning. Men det kommer inte att ge dig ett kortfristigt lån för att täcka eventuella negativa saldo.
Den här funktionen är fantastisk eftersom den kan ge dig tid att göra en överföring från ett annat konto. Du vill dock registrera dig för Plus-medlemskapet för att få tillgång till den alternativa funktionen för avlöningslån som Brigit erbjuder.
Earnin är en låneapp som är gratis att använda. Det låter dig få betalt idag för det arbete du gör idag. Bonus:Det tillkommer inga räntekostnader och inga avgifter. Så här fungerar det.
Du börjar med att ladda ner appen. När du har laddat ner den ansluter du till ditt bankkonto. Detta gör att Earnin kan se när du får betalt och hur mycket du får betalt.
Earnin har även en GPS-komponent. Den här funktionen låter Earnin se när du kommer till jobbet, hur länge du stannar och när du går. Det är så det vet att du har arbetat en viss dag.
Sedan krediterar Earnin ditt bankkonto för den lön du tjänade den dagen. När din faktiska avlöningsdag kommer, kommer Earnin att hämta pengarna de lånade dig under betalningsperioden.
Som jag nämnde finns det inga avgifter eller räntor för denna tjänst, men företaget rekommenderar att du lämnar ett "tips" när du betalar tillbaka ditt lån. Detta tips kan vara $1 eller vad du vill att det ska vara.
Earnins webbplats säger till och med att du kan lämna ett tips på $0. Men tipsen är det som hjälper dem att täcka sina utgifter. Det är ditt sätt att betala för den hjälp Earnin ger dig. Men tipset är valfritt.
En annan sak att veta om Earnin är att det bara fungerar för timanställda och tjänstemän. Det fungerar inte för frilansare, och det fungerar inte för distansarbetare eftersom de inte kan verifiera att du är på jobbet.
Dave är en app som kan ansluta till ditt bankkonto, eller så kan du öppna ditt eget Dave checkkonto. Appen hjälper till att identifiera när du har kommande räkningar och om du kanske är på väg mot en övertrassering.
Om ditt kontosaldo ser osäkert ut kommer Dave att förskottera upp till 100 USD utan några räntekostnader eller avgifter. Sedan tar den tillbaka pengarna från ditt konto på avlöningsdagen.
Om du har ett Dave-konto kommer du aldrig att debiteras något för övertrasseringsavgifter. Dave kan också hjälpa dig att skapa en budget och se kommande utgifter kontra lön så att du kan hantera dina pengar bättre.
Dave-appen kommer till och med att hjälpa dig att få chanser att tjäna mer pengar genom att dela möjligheter till sidoliv med dig. Appen är prisvärd för endast $1 per månad. Däremot kan du få gratis månaders medlemskap genom att handla i butiker där du förmodligen redan handlar.
MoneyLion kallar sig ett "mobilbankmedlemskap." Så här fungerar det.
Du börjar med att öppna ett konto och sätta in pengar. Det är en helt FDIC-försäkrad bank precis som andra banker, så du behöver inte oroa dig för bedrägerier eller liknande.
Det finns inga månadsavgifter, inga övertrasseringsavgifter och inga uttagsavgifter – det är ett helt gratis konto. Appen har en typ av avlöningslån av en funktion som heter InstaCash. InstaCash låter dig dra förskott upp till $250, räntefritt.
Det finns ingen kreditupplysning och du kan betala tillbaka den räntefritt. Observera att det kostar $9,99 per månad att ha InstaCash-funktionen, men det är mycket mindre än du betalar för ett traditionellt avlöningsdagslån.
MoneyLion har en annan funktion som kallas CreditBuilder-lån. Denna aspekt låter dig låna upp till $500 till en ränta på 5,99 % – även om du har dålig kredit. Detta lån kan hjälpa dig om du behöver kontanter snabbt också.
Dessutom har MoneyLion också ett investeringskonto, och du kan lägga till så mycket eller så lite du vill på det kontot.
Det grundläggande MoneyLion-kontot är gratis, men du kan också få ett Plus-konto för $29 per månad. Plus-kontot har ytterligare funktioner, inklusive en insättning på $1 på ditt investeringskonto varje dag du loggar in i appen.
Solo Funds är en app som fungerar på ett peer-to-peer-lånekoncept. Du ansöker om ditt alternativa kortfristiga lån, det godkänns och pengarna går in på ditt konto. Beloppet du godkänns för baseras på transaktionerna som går in och ut från ditt checkkonto .
När det gäller avgifter är Solo Funds ganska flexibel. När du betalar tillbaka ditt lån (den maximala lånetiden är fem dagar) kan du inkludera ett tips till långivaren på upp till tio procent av lånebeloppet.
Även om ett tips inte krävs, är det ett bra sätt att belöna långivare för att de hjälper dig. Observera att om du inte betalar tillbaka lånet i tid, kommer Solo Funds att debitera dig en omsättningsavgift på 5,50 USD. Ytterligare avgifter tillkommer om de fortfarande har problem med att samla in ditt lånesaldo för långivaren.
Observera att företaget inte säger hur lång tid det tar fonden ett lån. Detta kan skapa problem om det tar för lång tid innan lånemedlen kommer in på ditt konto och du ändå gör övertrassering.
Men de säger att om du utvecklar en meritlista för att betala lån i tid eller tidigt, har du en bättre chans att få dina lån riktigt snabbt.
Av den anledningen kanske du vill låna pengar några gånger innan du behöver dem för att utveckla ett gott rykte. Om tiden kommer då du behöver få pengar snabbt, har du en bättre chans att långivare tar tag i din låneansökan och finansierar ditt lån snabbt.
PockBox samarbetar med 50 olika banker och låneföretag för att hjälpa dig att snabbt få ett kortfristigt lån. De har en lånegräns på 2 500 USD per händelse.
Processen som PockBox använder är enkel. Du börjar med att fylla i en låneansökan online på PockBox hemsida. När du har avslutat din låneansökan arbetar PockBox för att koppla dig till en långivare.
Efter anslutning får du vanligtvis dina ansökningsresultat inom fem minuter. Och de flesta lån finansieras så snart som nästa arbetsdag. Du kan få lån via direktinsättning till ditt checkkonto, vilket betyder att du sannolikt kommer att ha pengarna snabbt.
Avgifter och räntor varierar beroende på vilken långivare du arbetar med. Men vanligtvis betalar du mycket mindre än du skulle för ett traditionellt avlöningsdagslån.
Du måste ha en vanlig inkomst på minst 800 USD per månad från en arbetsgivare för att komma i fråga för lån med Pockbox.
Observera att lån som godkänts hos PockBox lånepartners betraktas som kortfristiga lån. Definitionen av "kortsiktig" varierar beroende på långivaren. Så var säker och läs det finstilta av alla låneerbjudanden innan du skriver under på den streckade linjen.
RainyDayLending fungerar på samma sätt som PockBox fungerar. De har samarbeten med en mängd olika långivare för att hjälpa dig att få kortfristiga lån. En skillnad mellan RainyDayLending och PockBox är att du kan få större lån genom RainyDayLending.
Faktum är att du kan ansöka om lån på upp till $50 000 genom RainyDayLending. Naturligtvis måste du ha inkomsten för att stödja ett kortfristigt lån på ett så stort belopp, men mindre lån är tillgängliga.
Utöver det är låneprocessen och lånekraven nästan identiska med PockBox. Du kan ansöka online och få svar inom fem minuter. Och du kan få dina pengar så tidigt som nästa arbetsdag.
Du måste fortfarande ha en vanlig inkomst på minst $800 per månad från en arbetsgivare för att kvalificera dig. Det finns andra kvalifikationer också, men RainyDayLending fungerar med nästan alla kredittyper.
Dessutom, om du läser sidan för RainyDayLending-räntor och avgifter, kommer du att upptäcka att deras långivares APR är ganska hög.
Men från procentuell basis kan de fortfarande komma in ganska mycket lägre än du betalar för övertrasseringsavgifter. Deras räntor är lägre än många företag för avlöningslån också tar ut, men se till att läsa det finstilta.
Andra alternativ, som Earnin’ och Dave, kommer definitivt att vara billigare. Men om du är i en kläm och behöver låna en stor summa kontanter på kort sikt, kanske RainyDayLending kan hjälpa dig.
Dessa ytterligare alternativ är inte låneappar, men de kan hjälpa dig att täcka dig om du har ont om pengar innan lönedagen anländer.
Chime är en app som fungerar lite annorlunda än de andra resurserna vi har pratat om här. Chime är en onlinebank som erbjuder funktioner som skyddar dig från att komma upp kort före lönedagen.
Om du till exempel använder ditt betalkort och övertrassering upp till (men inte mer än) 100 $, kommer Chime inte att debitera dig några övertrasseringsavgifter.
Funktionen kallas SpotMe, och när du använder den kommer Chime att betala tillbaka lånet från din nästa insättning på ditt checkkonto.
Det finns ingen avgift för att använda SpotMe-tjänsten, men du kan lämna ett valfritt tips för att göra tjänsten tillgänglig för andra medlemmar. Dessutom måste du ha månatliga direktinsättningar på minst 500 USD varje månad för att vara berättigad att använda SpotMe.
Dessutom kommer Chime att sätta in din direktinsättningslön så snart den får checken från din arbetsgivare. De flesta banker väntar dock med att sätta in krediten till datumet för checken.
Du kan få din direktinsättningslön upp till två dagar i förtid med ett Chime-konto, så detta kan hjälpa dig att undvika att bli kort före lönedagen.
Even-appen har en funktion för avlöningslån som de kallar Instapay. Appen använder information från din arbetsgivare för att avgöra hur mycket pengar de kommer att låna dig.
I de flesta fall kan du ta upp till 50 % av din kommande lön . Du kan få pengarna insatta direkt på ditt bankkonto, eller så kan du hämta dem på en Walmart-pengardisk.
Sedan, när din lön går in, betalas lånet tillbaka. Det finns dock en varning till detta fantastiska program, som vi tar upp.
Det tillkommer inga förskottsavgifter eller ränta för att använda appen, men det finns ett månatligt abonnemangspris. Det är här varningen kommer in. Even-appen måste samarbeta med din arbetsgivare. Så om din arbetsgivare inte går ihop med Even-appföretaget kan du inte använda det.
Din arbetsgivare bestämmer avgiften för tjänsten. Det är som andra förmåner där arbetsgivaren kan betala ett visst belopp och den anställde betalar ett visst belopp.
Prata med din HR-avdelning om att samarbeta med Even.
FlexWage är ett annat företag som erbjuder förmåner av typen avlöningslån till ditt företag. När din arbetsgivare samarbetar med FlexWage kan du få en del av din lön överförd till FlexWage Visa-kortet och börja använda det för vad du än behöver.
Denna funktion kallas OnDemand Pay. Du väljer beloppet på din lön du vill få tidigt – upp till den gräns som ditt företag har satt i förväg. Sedan betalar du tillbaka beloppet du lånar av din nästa lönecheck.
FlexWage har en annan funktion som heter Flex Pay. Med Flex Pay kan du få omedelbar tillgång till icke-löneintäkter, såsom tips, provisioner och bonusar.
Det fungerar på samma sätt, med pengarna överförs till ditt FlexWage Visa-kort.
Du kan använda ditt FlexWage Visa-kort för att göra inköp, få kontanter i en bankomat etc. Avgifterna för att använda tjänsterna varierar beroende på de villkor som ställts upp med din arbetsgivare.
Om din arbetsgivare inte använder FlexWage, dela gärna fördelarna med din HR-avdelning för att se om du kan få dem ombord.
DailyPay samarbetar med arbetsgivare för att hjälpa anställda att få betalt i realtid. DailyPay håller reda på de timmar du har arbetat och skapar ett tillgängligt saldo åt dig.
Du kan överföra hela eller delar av ditt tillgängliga saldo när som helst, för en minsta avgift på 1,99 USD per överföring . När du får betalt drar DailyPay av vad du är skyldig (dvs vad du redan har fått betalt för), och det går tillbaka till verksamheten som vanligt.
Förbered din HR-avdelnings DailyPay-kontrakt för exakt information om avgifter.
PayActiv samarbetar med din arbetsgivare för att ge dig tillgång till upp till 500 USD av dina intjänade löner. Du betalar en avgift på 5 USD varannan vecka för denna förmån.
Du kan också betala räkningar med pengarna de förskotterar dig eller få kontanter från ett Walmart-pengarcenter.
Dessutom kan du överföra pengar direkt från PayActiv-appen till ditt Amazon-konto och göra din Amazon-shopping direkt.
Du kan till och med använda dina PayActiv-medel för att betala för Uber-resor. Prata med din HR-avdelning om att införliva någon av dessa typer av förmåner för att hjälpa dig att ta dig igenom lönedagen.
Om du behöver din lön innan lönedagen har du flera alternativ. Naturligtvis är vårt bästa råd att hjälpa dig lära dig att leva på en budget så att du kan undvika att ha ont om pengar. Men nödsituationer inträffar.
Och dessa appar och verktyg kan hjälpa dig att ta dig igenom fram till lönedagen, för säkerhets skull. Kom ihåg att alla verktyg som nämns här involverar kortfristiga lån. Av den anledningen är det viktigt att låna ansvarsfullt.
Vi rekommenderar att du inte lånar mer än du har råd att betala tillbaka inom 30 dagar.
