Freedom Mortgage är en av de största långivarna i USA, med mer än en miljon bolånekunder. Företaget grundades för 28 år sedan i New Jersey och är ackrediterat av regionens Better Business Bureau. Freedom erbjuder flera bostadslåneprodukter för både köp och refinansiering.
Freedom Mortgage grundades 1990 och är en rikstäckande långivare med ett brett utbud av låneprodukter. Åttonde i USA i totala ursprung, det är specialiserat på VA-lån och andra statligt stödda erbjudanden. Företaget är ackrediterat av New Jersey BBB och har ett genomsnittligt betyg för kunder på mellan 2,5 och 3.
Ett lån med fast ränta representerar den enklaste finansieringsmodellen som finns tillgänglig för en låntagare. Räntorna är låsta vid den tidpunkt då bolånet utfärdas, vilket leder till förutsägbara månatliga betalningar under hela låneperioden.
Freedom Mortgage erbjuder lån på både 15- och 30-åriga villkor och rekommenderar dessa produkter för personer som tänker stanna på ett ställe under en längre tid. Även om räntebetalningar för bolån med justerbar ränta kommer att trenda uppåt, garanterar produkter med fast ränta stabilitet.
En annan kategori av konventionella bostadslån, hypotekslån med justerbar ränta (ARM) erbjuder lägre räntor än lån med fast ränta, men dessa räntor anpassas årligen efter en första period. Till exempel håller ett 5/1-lån sin ränta i fem år och justeras sedan varje år. En 7/1-version har en sjuårsöppning innan kurserna ändras. Dessa lån är idealiska för människor som planerar att sälja sina hem och gå vidare relativt snart.
Ett jumbolån är detsamma som ett konventionellt lån, men för ett större belopp. När en låntagare behöver säkra ett större lån än vad statliga myndigheter Fannie Mae och Freddie Mac garanterar, klassificeras lånet som "jumbo".
Dessa typer av bolån kan komma med ytterligare krav eller kostnader jämfört med mindre bolån. Det maximala lånebeloppet för konventionella produkter och jumboprodukter skiljer sig åt mellan olika regioner och är högre i dyrare områden. Freedom Mortgage har strängare regler för jumbolåntagare när det gäller kreditvärdighet, kontanter till hands och skuld/inkomstförhållande.
Federal Housing Authority (FHA) stöder låneprogram utformade för att göra bostadsägande möjligt för fler låntagare. Dessa lån kommer inte direkt av FHA, utan snarare av godkända långivare. Förstagångsbostadsägare väljer ofta dessa prisvärda produkter. En av de främsta fördelarna med ett FHA-lån är en potentiellt låg handpenning, där låntagare betalar så lite som 3,5 procent i förskott.
Freedom Mortgage har en framträdande plats för sina VA-låneprodukter. Precis som med FHA-lån utfärdas dessa bolån av långivare men stöds av en statlig myndighet, i det här fallet Department of Veterans Affairs.
Långivaren talar om det faktum att Inside Mortgage Finance, en auktoritativ industripublikation, rankade den som en av de bästa VA-långivarna. VA-lån tenderar att ha låga förskottskostnader. De kan också hjälpa låntagare att undvika att betala bolåneförsäkring, vilket är en typisk utgift för individer som gör små handpenningar.
Utbetalningsrefinansiering är processen att ersätta ett delvis betalt bolån med ett större och få mellanskillnaden i kontanter. Pengarna kan sedan användas för att betala av en betydande skuld som tillgodohavanden på kreditkort med hög ränta, eftersom bolåneräntorna tenderar att vara lägre.
För att dra nytta av skatteförmånen kan denna typ av refinansiering användas för att betala större bostadsrenoveringar. Freedom Mortgage erbjuder utbetalningsrefinansiering i både konventionella och VA-versioner.
Det presumtiva hemmets läge avgör vissa statligt stödda bolåneprogram. Till exempel garanterar United States Department of Agriculture (USDA) en kategori av prisvärda bostadslån.
Dessa lån är utformade för att hjälpa människor att flytta in i säkra och välskötta hus på landsbygden och hålla dessa små städer blomstrande. USDA-lånekraven är utformade för att inkludera fler köpare än andra lånetyper, med mer tillgängliga inkomst- och skuldkvoter.
Freedom Mortgage är en av de största långivare som är verksamma idag. HousingWire noterade att i de senaste uppgifterna som släppts av Federal Financial Institutions Examination Council, hamnade Freedom på femte plats, med 38,1 miljarder dollar i lån. Det är 11:a på Consumer Financial Protection Bureaus lista över bästa långivare.
Freedom Mortgages onlineupplevelse är utformad för att hjälpa köpare att lära sig om dess produkter. Detta inkluderar verktyg för att beräkna förutspådda räntor och betalningar, såväl som informationsartiklar och förklaringar av de vanligaste lånetyperna.
Till skillnad från vissa långivare erbjuder Freedom Mortgage information om minimikrav på kredit och skuld till inkomst direkt på sin webbplats. Det finns ingen information om hur långivarens genomsnittliga stängningstid jämförs med riksgenomsnittet på 44 dagar beräknat av Ellie Mae.
Potentiella låntagare kan starta bostadslåneprocessen på Freedom Mortgage-webbplatsen, med separata alternativ för köp och refinansiering. Följande ekonomisk information och dokumentation behövs för att säkra ett bostadslån med Freedom Mortgage:
Till skillnad från vissa andra långivare använder Freedom recensioner av verkliga personer som ett stort försäljningsargument och ger ett roterande urval av offerter från nöjda kunder på sin hemsida.
Även om recensionerna på långivarens New Jersey Better Business Bureau-sida inte är lika positiva som dess utvalda marknadsföringsmaterial, är de högre än för många andra finansinstitutioner. Från 451 kundrecensioner har Freedom Mortgage ett genomsnittligt betyg på 2,5/5.
New Jersey BBB har ackrediterat företaget sedan 2001 och har för närvarande ett A-betyg. Antalet recensioner och klagomål är högre än för jämförbara företag, vilket återspeglar långivarens ställning i branschen.
Freedom Mortgage-anställda har varit noggranna med att svara på eller lösa BBB-klagomål, vilket innebär att detaljerna i dessa frågor inte längre är offentliga. Många av de negativa recensionerna de senaste månaderna kommer från kunder som är missnöjda med den service eller omsorg som bankens representanter tillhandahåller.
Freedom Mortgage Corporation grundades 1990 och dess National Mortgage Licensing System ID-nummer är 2767.
Långivaren har nyligen haft tre åtgärder mot sig enligt BBB:s filer. Under 2016 gjorde det en uppgörelse med Virginia State Corporation Commission angående avslöjande av villkor för hypotekslån.
Senare under 2016 gjorde Freedom Mortgage en uppgörelse med Massachusetts Commissioner of Banks angående överskjutande avgifter i förhållande till delstatslagstiftningen. Samma år stämde Department of Housing and Urban Development Freedom Mortgage för att de inte helt följt FHA:s låneprogram.
Freedom Mortgages krav skiljer sig avsevärt beroende på lånetyp. Vissa erbjuder fullständig information på webbplatsen, medan låntagare måste fråga ytterligare för att lära sig de exakta detaljerna för andra lånetyper, som USDA-inteckningar.
Följande är några av grundkraven för de bästa bolånetyperna som erbjuds av Freedom Mortgage. Även om långivaren betonar att vissa av dessa siffror är flexibla baserade på låntagares övriga kvalifikationer, bildar de en allmän bild av vilka typer som är bäst lämpade för varje konsuments ekonomiska profil.
| Krav på förskottsbetalning | Krav på skuld till inkomst | Tillåtet gåvomedel? | Minsta FICO-kreditpoäng |
| 20 % för ingen PMI (konventionell) | Max 45 % (konventionell) | Ospecificerad (konventionell) | 620 (konventionell) |
| 20 % (Jumbo) | Max 40 % | Ospecificerat (Jumbo) | 700 (Jumbo) |
| 3,5 %(FHA) | Max 43 % (FHA) | Ja (FHA) | 500 (FHA) |
| Ingen (USDA) | Max 41 % (USDA) | Ospecificerat (USDA) | ”Flexibel” (USDA) |
| Ingen (VA) | Ospecificerat (VA) | Ospecificerat (VA) | Ingen (VA) |
Webbadress till startsidan: https://www.freedommortgage.com/
Telefonnummer: (800) 220-3333
Högkvarterets adress: 907 Pleasant Valley Ave Suite 3, Mount Laurel, NJ 08054
