Citizens Bank Mortgage Review

Citizens Bank grundades 1828 som High Street Bank och är nu en del av Citizens Financial Group, Inc., som är en av landets äldsta och mest etablerade finansiella institutioner. Citizens har sitt huvudkontor i Providence, Rhode Island och erbjuder ett brett utbud av bank-, utlånings- och investeringstjänster till privatpersoner, småföretag och stora företag.

Innehållsförteckning:Citizens Bank Mortgage

  • Medborgarnas historia
  • Medborgares bolåneräntor
  • Alternativ för inteckning för medborgare
  • Medborgarnas onlineverktyg
  • Medborgarnas onlineverktyg
  • Medborgarnas hypotekslån
  • Medborgarnas inteckningskvalifikationer

Medborgarbankshistorik

Citizens Bank grundades för nästan 200 år sedan och tillhandahåller tjänster i 11 stater i New England, Mid-Atlantic och Midwest-regionerna i USA.

Citizens Banks bolåneräntor och kvalifikationer är relativt jämförbara med industristandarder, även om långivaren erbjuder rabatter för låntagare som också har ett Citizens Bank checkkonto. Det finns olika överensstämmande bolåne- och refinansieringsalternativ, såväl som icke-överensstämmande jumbolån, tillgängliga som gäller ett brett urval av bostadsköpare.

Även om Citizens Bank inte toppar listan över långivare som dominerar marknaden, är kundrecensioner vanligtvis positiva när det gäller service och priser.

Fakta om medborgare Banks hypotekslån

  • Konkurrenskraftiga bolåneräntor på bolåneplaner med fast och justerbar ränta, med statliga och federala stödprogram för handpenning som accepteras
  • Konsumenter kan använda onlinekalkylatorerna för bolånebetalningar och bostadslån för att planera sina budgetar
  • Låntagare kan få 0,125 procent rabatt på bolåneräntorna när de ställer in automatiska betalningar med ett checkkonto i Citizens Bank
  • Tillhandahåller personliga lån för skuldhantering, betydande hemförbättringsprojekt eller andra stora inköp
  • Utbildningscenter för bolån med resurser för att hjälpa låntagare att undersöka alternativen för bostadslån

Medborgare Banks bolåneräntor

Medborgarbankslånealternativ

Citizens Bank erbjuder konkurrenskraftiga priser på många av de vanliga bolåne- och refinansieringsalternativen som erbjuds av de flesta långivare. Majoriteten av bolåneräntorna för att köpa en ny bostad gäller även för att refinansiera ett befintligt bolån.

Medborgare erbjuder också många alternativ för handpenningstöd för att hjälpa låntagare i olika situationer och ekonomiska ställning att köpa bostäder. Det betjänar dock bara specifika regioner i USA, vilket gör fastighetens läge till en avgörande faktor för låntagare med tanke på långivaren.

Lån med fast ränta

Perfekt för låntagare som planerar att stanna i sina hem under en längre tid eller vill ha sinnesfrid att deras ränta alltid kommer att vara densamma, lån med fast ränta har räntor och betalningar som inte ändras under lånetiden. Citizens Bank erbjuder både 15- och 30-åriga bolån med fast ränta.

Lån med justerbar ränta

Bättre för dem som planerar att stanna kvar i sitt hem under en kortare tid eller låntagare som har pengar att betala av lånet snabbt, startar justerbara bolån (ARM) med en fast ränta under ett visst antal år. När den angivna perioden slutar, fluktuerar räntan varje år baserat på finansmarknadsräntor under hela lånets återstående löptid.

Standardalternativ är 3/1 och 5/1 ARM, vilket innebär att räntan är fast för de första tre respektive fem åren. Citizens Bank erbjuder fullt amorterande ARM-alternativ till konkurrenskraftiga priser.

Jumbohypotekslån

Dessa stora, icke-överensstämmande bostadslån erbjuds när det begärda lånebeloppet överstiger de gränser som årligen fastställs av viktiga institutioner som Fannie Mae och Freddie Mac. Jumbolån kommer i allmänhet med högre räntor och kräver brantare avbetalningar, ofta 20 procent eller mer. Citizens Bank har fasta och rörliga jumbolåneräntor tillgängliga, såväl som räntebetalningar för kvalificerade låntagare.

Citizens Bank FHA hypotekslån

Dessa lån är försäkrade av Federal Housing Administration (FHA) och är idealiska för bostadsköpare med låg och måttlig inkomst med mindre än perfekt kredit. De kan kräva så lite som en handpenning på 3,5 procent, snarare än de vanliga 20 procenten. Citizens Bank erbjuder FHA-lån till låntagare som är kvalificerade för hjälp med handpenning.

VA-lån

Dessa bolån med fast ränta är försäkrade av den amerikanska regeringens Department of Veterans Affairs (VA) och har låga handpenningar, och i vissa fall ingen handpenning, alternativ för kvalificerade militära medlemmar eller veteraner. Citizens Bank erbjuder VA-lån till militär personal, veteraner eller makar som har god kredit och tillräcklig inkomst för att täcka bolånebetalningarna.

läkarlåneprogram

Detta program erbjuder låga handpenningsalternativ, och ibland inga krav på bolåneförsäkring, för licensierade läkare i medicin (MD), läkare i osteopatisk medicin (DO), läkare i tandkirurgi (DDS) och läkare i tandläkare (DMD). Dessa låntagare kan kvalificera sig för låneprogrammet om de:

  • Avslutat uppehållstillstånd under de senaste tio åren
  • Är för närvarande en läkare som är bosatt, kollega eller praktikant
  • Är egenföretagare
  • Är anställda vid ett större sjukhus som medicinsk forskare

Bygg-till-permanent finansiering

Detta gör att låntagare kan kombinera byggfinansiering och permanent bolån till ett lån. Det är idealiskt för låntagare som bygger eller renoverar ett primärt hem eller bygger en ny semesterbostad.

Medborgarbankslåneverktyg

Citizens Bank erbjuder ett formulär för räntekontroll online som låntagare kan fylla i för att få skräddarsydda offerter baserat på deras låneuppgifter. De som är intresserade av att ansöka kan ringa en bostadslåneansvarig eller slutföra processen online. Användare skapar ett onlinekonto så att de kan starta en ansökan och sedan återvända till den senare för att fylla i och skicka in sin information.

Beroende på lånetypen kommer låntagare att behöva tillhandahålla information som t.ex. statligt utfärdad identifikation, kreditvärdering, federala skattedeklarationer, kontoutdrag och förliknings- eller slututdrag.

Medborgare tillhandahåller dessutom flera onlineresurser för att hjälpa potentiella låntagare att förstå bolånevillkor och navigera i processerna för att ansöka och återbetala lån. Trots en sådan mängd onlineverktyg och resurser rankades Citizens inte lika högt i J.D. Power Primary Mortgage Originator-studien 2017 som långivaren gjorde 2016.

Konsumenterna gav Citizens två av fem stjärnor 2017, jämfört med fyra stjärnor föregående år. Sådan kvalitetsservice, åtminstone under de senaste åren, bekräftas också av Consumer Financial Bureau Monthly Complaint Reports lista över de mest klagade på hypoteksbolag, som Citizens Bank inte förekommer på.

Långivaren får mestadels positiva konsumentrecensioner på webbsajter som Zillow och Lending Tree, med låntagare som nämner lyhörd, stödjande och ärlig service som skäl för att godkänna feedback.

Betyg från Citizens Bank

Citizens Bank National Association har tjänat USA i nästan 200 år och har ett National Mortgage Licensing System och registreringsnummer 433960.

Även om Citizens Financial Group, Inc. inte är officiellt BBB-ackrediterad, har den ett A+-betyg. Vissa filialer är BBB-ackrediterade, till exempel Citizens Bank i Mooresville, Indiana.

Företaget som helhet fick olika utmärkelser och erkännande under åren, inklusive Top Bank av Temkin Experience Ratings och Best Treasury and Cash Management Provider av Global Finance 2018. Money Magazine lyfte fram Citizens Bank som en av landets bästa banker 2013, 2014 , och 2017. Citizens Bank är också en Equal Housing Lender, vilket innebär att företaget upprätthåller icke-diskriminerande praxis.

  • Information samlad in den 19 november 2018

Citizens Bank Mortgage Qualifications

Citizens Bank överensstämmer med många av industristandarderna när det gäller kvalifikationer för bolån. En kreditvärdering är naturligtvis en av de viktigaste faktorerna som långivaren tar hänsyn till när han granskar bolåneansökningar. Låntagare med en kreditpoäng över 670 bör ha höga chanser att bli godkänd, och långivaren kommer sannolikt att erbjuda sina bästa bolåneräntor till dem med utmärkta kreditvärden.

Kreditpoäng Kvalitet Lätt att godkänna
760+ Utmärkt Lätt
700-759 Bra Något lätt
621-699 Mässa Moderera
620 och lägre Dålig Något svårt
n/a Ingen kreditpoäng Svårt

Men långivaren är till stor del kompatibel med flera statliga och federala stödprogram för handpenning. Till exempel, medan konventionella lån vanligtvis kräver en handpenning på 20 procent, kan VA- och FHA-lån acceptera en handpenning på 3,5 procent.

I allmänhet kommer låntagare med en tillfredsställande kreditpoäng, 36 procent eller mindre skuld i förhållande till inkomst, stabil anställningshistorik, tillräckligt med besparingar och förmågan att betala en 20 procents handpenning att ha de bästa chanserna att få ett lån från Citizens Bank med konkurrenskraftiga priser.

Medborgarbanks telefonnummer och ytterligare information

  • Webbadress till startsidan: https://www.citizensbank.com/
  • Företagets telefonnummer: 1-800-922-9999 eller 1-888-514-2300 (för bolån)
  • Högkvarterets adress: One Citizens Plaza, Providence, RI 02903

skuld
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå