En mängd olika faktorer hjälper till att bestämma din månatliga bolånebetalning inklusive lånebeloppet, dina fastighetsskatteräkningar, hur mycket du betalar för husägares försäkring och om du betalar privat bolåneförsäkring eller PMI. Ändå är en av de viktigaste faktorerna som bidrar till din månatliga bolånebetalning långivaren du hamnar hos – och räntan du i slutändan betalar.
De bästa bolånelångivarna för 2021 erbjuder låga räntor och rimliga stängningskostnader som kan hjälpa dig att spara pengar på kort och lång sikt. De flesta av de främsta långivare gör det också enkelt att leta runt och jämföra bolåneräntor online och bekvämt i ditt hem.
Om du är ute efter ett nytt hem eller vill refinansiera bolånet för en fastighet du redan äger, vill du ta reda på vilka bolåneinstitut som erbjuder de bästa lånen och villkoren. Fortsätt läsa för att ta reda på vilka långivare som slog ut de andra för att komma på vår lista över de bästa bolånegivarna för 2021.
Varje hypotekslån är olika, och varje hypotekslångivare erbjuder sitt eget urval av långivareförmåner, förmåner och räntor. Vissa långivare kan också erbjuda lägre stängningskostnader eller räntor i vissa fall, och kriterierna de använder för att godkänna konsumenter för ett bolån kan också variera kraftigt.
Av den anledningen är det avgörande att leta runt och jämföra bolån från minst 2-4 långivare innan du går vidare. Det är möjligt att en långivare kan erbjuda ett mycket bättre erbjudande än en annan, men du kanske aldrig får reda på det om du inte kollar.
Om du helt enkelt ansöker med den första bolånegivaren du stöter på, kan du lätt lämna tusentals – eller till och med tiotusentals – dollar på bordet när du lägger ihop högre räntebetalningar, högre stängningskostnader och alternativkostnaderna som följer med att välja ett dyrare bolån. Det bästa sättet att undvika denna katastrof är att spendera lite tid på att leta runt och jämföra priser, stängningskostnader och andra detaljer för olika lån.
Du kan handla priser här genom att välja din stat:
Quicken Loans har fått ganska bra namnkännedom genom tv och onlineannonsering. Quicken Loans grundades 1985 och har också vuxit till en av de största hypotekslångivarna i landet.
Företaget erbjuder ett brett utbud av lån av alla storlekar. De är auktoriserade för VA-hypotekslån och andra federala låneprogram, jumbolån och planer med justerbar eller fast ränta.
Webbplatsen Quicken Loans gör det enkelt att ta reda på vilken typ av lån som passar dina behov, hur mycket du kan kvalificera dig för och vilken typ av ränta du kommer att betala. Men du kan också ringa in för att prata med en kundtjänstrepresentant som kan svara på dina frågor och ge personliga råd.
Med Rocket Mortgage kan du gå igenom hela låneprocessen online och utan att någonsin besöka ett bolånekontor.
Några av företagets tidiga annonser sa att du kunde slutföra processen inom åtta minuter, även om det kan ta en timme att hitta all information du behöver för att ansöka och skicka in din ansökan. Hur som helst är det svårt att hitta ett mer strömlinjeformat tillvägagångssätt för hypotekslåneprocessen, särskilt med tanke på det stora utbudet av låneprogram som Rocket Mortgage erbjuder. Om du refinansierar, skulle jag börja här.
Better sticker ut från mängden som en modern lösning på en komplicerad process. Hela processen sker online, vilket möjliggör snabbare stängningar. Inga avgifter eller provisioner tas ut, vilket gör det till ett attraktivt alternativ att spara pengar för låntagare.
Observera att även om vissa produkter inte erbjuds, som HELOCS- eller VA-lån, är bättre priser ganska låga, tack vare investerarmatchningsteknik.
Få en offert på bara några minuter efter att du har svarat på några frågor.
Du kommer inte att se så många annonser för North American Savings Bank, men de är fortfarande kända som en högkvalificerad hypotekslångivare som erbjuder exemplarisk kundservice. Den här banken låter dig bli förhandsgodkänd för ett bolån online, vilket ger dig en bra uppfattning om hur mycket du kan låna och vilken typ av bostad du bör leta efter.
När du väl har förhandlat fram ett framgångsrikt erbjudande på ett hem du vill köpa, erbjuder North American Savings Bank personlig rådgivning för att guida dig genom processen. Det bästa av allt är att NASB erbjuder mycket konkurrenskraftiga priser för konsumenter med god kredit.
Veterans United Home Loans fokuserar på bostadslån från VA, som endast är tillgängliga för veteraner, vissa militärer i aktiv tjänst och kvalificerade makar. Dessa lån låter dig kvalificera dig för några av de lägsta bolåneräntorna som finns tillgängliga idag med enkla kvalifikationskrav.
Du kan använda ett VA-lån från Veterans United för att köpa ditt första hem eller refinansiera ett hem du redan äger. Även om den här långivaren inte kommer att fungera för dig om du inte är berättigad till ett VA-lån, borde de vara ett av dina bästa alternativ om du är det.
Citibank erbjuder också en mängd olika bolåneprodukter för konsumenter som vill köpa ett nytt hem eller refinansiera ett befintligt bolån. De låter dig till och med bli förgodkänd online, vilket gör det enkelt att ta reda på hur mycket bostad du har råd att köpa innan du börjar handla.
Citibank erbjuder också periodiska kampanjer för sina bolåneprodukter, vilket kan inkludera ett specifikt belopp på dina stängningskostnader och lägre räntor för befintliga Citi-kunder.
Sammantaget är Citibank värt att utforska - särskilt om du redan bankar med dem.
NBKC, tidigare känd som National Bank of Kansas City, startade redan 1999 med målet att tillgodose onlinekundernas bolånebehov.
Banken är specialiserad på subventionerade lån, men speciellt VA-lån för veteraner och deras familjer. De är också välkända för sin utmärkta kundservice, med tidigare kunder som ger dem 4,9 av 5 stjärnor i sina recensioner
Lånesökande kan bli förvånade över att upptäcka att de får personlig kundservice från en tilldelad kundtjänstagent efter att de ansökt i vissa fall. Även om faktisk personlig kundtjänst endast är tillgänglig i Kansas och Missouri, gör bankens telefonsupport processen enklare för kunder i alla 50 delstater.
Eftersom vi tittar på en mängd olika faktorer när vi bedömer hypotekslångivare, har de bästa inte alltid den lägsta räntan. För att hitta de bästa bolåneräntorna i ditt område bör du alltid jämföra butiken med en tjänst som Lendingtree, eller bläddra i vår lista med partner efter ränta nedan. Dessa partner byter oftare än våra toppval, eftersom priserna ändras mycket snabbare.
Din bolånegivare tar ut ränta som en procentandel av det belopp du lånar betalat under ditt låns löptid. Ju högre ränta du har och ju längre tid det tar att betala tillbaka lånet, desto mer betalar du i räntebetalningar.
Det är därför många husägare kommer att refinansiera sina hem om och om igen när räntorna sjunker. Genom att byta till ett nytt lån med en mycket lägre ränta kan de spara avsevärda summor pengar på ränta även efter att ha redovisat ytterligare stängningskostnader som krävs för att refinansiera sitt lån.
Tyvärr vet ingen riktigt var bolåneräntorna kommer att hamna ett år, fem år eller tjugo år från nu. Eftersom bolåneräntorna mestadels är en funktion av den bredare ekonomin, särskilt den sekundära bolånemarknaden och dess investerare, vet ingen riktigt om de kommer att förbli låga som nu – eller stiga långsamt över tiden.
En låntagare kan dock få tillgång till mer konkurrenskraftiga priser genom att upprätthålla en bra kreditvärdighet. Det är inte för tidigt att börja förbättra din kredit – även om du kanske inte köper ett hus på några år till.
Om du vill börja bygga din kredit nu så att den är i bra skick när du väl är redo att köpa, bör du kolla in gratisappar som Credit Karma och Credit Sesame. Båda apparna ger dig konstant tillgång till din kreditpoäng med massor av förslag på hur du kan förbättra den.
Även om det kan tyckas som om räntorna inte spelar någon roll, kom ihåg att till och med en halvpoängs skillnad i din bolåneränta kan växa till några märkbara besparingar när ditt lån börjar spelas ut.
Här är ett bra exempel:
Föreställ dig för ett ögonblick att ditt drömhem kommer att ge dig tillbaka 275 000 USD. När du jämför bolåneräntor inser du att du kan lägga ner 25 000 USD och låna de återstående 250 000 USD.
Det är en enorm skillnad och en du bör bry dig om, särskilt eftersom du har förmågan att förbättra din kreditvärdighet över tiden. Om du är nyfiken på de bästa sätten att bygga krediter och förbättra din poäng, kom ihåg att de två huvudsakliga faktorerna för din kreditpoäng är din betalningshistorik och hur mycket skuld du är skyldig. Om du börjar betala alla dina räkningar tidigt eller i tid och betalar ner skulden för att sänka ditt kreditutnyttjande, kan du bli förvånad över hur snabbt du kan förbättra din kreditvärdighet på egen hand.
Exemplet ovan omfattade endast 30-åriga bolån, vilket är vanligt särskilt bland förstagångsköpare. Du kan dock spara mycket pengar på ränta om du är villig att överväga ett lån med en kortare återbetalningstid.
Med samma bolån på 250 000 USD till 4 % ränta, till exempel:
Med den här typen av besparingar på bordet kanske du undrar varför någon skulle överväga ett 30-årigt bostadslån. Du måste dock tänka på att lån med kortare tidslinjer kommer med en mycket högre månadsbetalning. Det är den främsta anledningen till att många konsumenter väljer bostadslån med längre tidslinjer. Detta hjälper dem att kvalificera sig för ett större bostadslån så att de kan köpa det hus de vill ha, men ett längre lån innebär också en mer överkomlig månatlig bolånebetalning som inte kommer att vara svår att betala varje månad.
Förutom bolån med fast ränta som vi har pratat om ovan, kan du också överväga ett bolån med justerbar ränta, eller ARM. Med dessa lån kan du få en låg initial ränta under de första åren av lånet följt av en rörlig ränta som förändras tillsammans med bredare marknadsförhållanden.
Om du planerar att sälja fastigheten snabbt, eller om du förväntar dig att ha mer ekonomisk flexibilitet om några år, kan den låga inledande räntan för en ARM vara attraktiv. Om du planerar att stanna i ditt hem under lång tid, erbjuder ett lån med fast ränta mycket mindre osäkerhet.
Att göra en handpenning på ditt nya hus berättar för din långivare (och din fastighetsmäklare och husets säljare) att du menar allvar med att köpa fastigheten. Många långivare kräver en minsta handpenning på 3 % eller mer, även om du vanligtvis får ett lån med de bästa villkoren och priserna om du kan lägga ner minst 20 % av kostnaden för ditt hem.
Att lägga ner 20 % av bostadens värde innebär också att du aldrig behöver betala en privat bolåneförsäkring (PMI). Att betala PMI är för det mesta ett slöseri eftersom denna försäkringspremie skyddar långivaren om du fallerar och inte du. Om du kan spara pengar för att lägga ner 20 % eller mer på ditt hem, behöver du aldrig betala denna slösaktiga, extra kostnad.
Tänk också på att din handpenning kommer att påverka din månatliga bolånebetalning. En större handpenning kommer att lämna dig med ett mindre lånebelopp, medan en mindre handpenning innebär att du fastnar för att låna mer. Om ditt mål är att säkra den lägsta månadsbetalning du kan kvalificera dig för, bör du försöka spara ihop den största handpenningen du kan.
Uncle Sam har en andel i bolånebranschen, vilket är anledningen till att regeringen gör allt för att erbjuda prisvärda bolåneprogram som hjälper människor att komma in i hemmen.
Låt oss ta en titt på några av de ledande federala låneprogrammen:
Låntagare bör också vara medvetna om att det finns några begränsningar med federalt subventionerade bolån:
Fastighetsstängningar kan vara stressande för nya husägare, och av goda skäl. Du sitter vid ett konferensbord och undertecknar dokument efter dokument och binder dig till en enorm skuld under en lång tid. Vad värre är, du tvingas läsa igenom en mängd olika avgifter och stängningskostnader som du kanske inte ens förstår.
Innan du går till stängningsbordet, hjälper det att veta vilka lånekostnader som är helt normala och bara en del av processen. Vanliga bolånerelaterade avgifter inkluderar:
Tillsammans kallar vi dessa utgifter – och andra beroende på din långivare och din ort – för stängningskostnader. Helst kan du förhandla med säljaren för att hjälpa till att betala en del av dessa kostnader. På vissa marknader kan du be säljaren att betala alla dina stängningskostnader.
På Good Financial Cents ser vi till att täcka så många finansiella institutioner vi kan. Nedan är våra recensioner av hypotekslångivare över hela landet.
De bästa bolåneräntorna kan också variera beroende på vilken stat du bor i.
För att se de bästa långivarna i ditt land, klicka på någon av länkarna nedan:
Bolån är vanliga. Faktum är att banker, kreditföreningar och andra långivare skapar 6 till 8 miljoner av dem varje år. Men det enda bolånet som borde ha betydelse för dig är det du ha.
För att vara säker på att du avslutar med ett lån du älskar bör du beväpna dig med information och bestämma dig för vad du verkligen vill ha. Till att börja med, fundera länge och noga på hur många år du vill betala av ditt bostadslån. Det kan också hjälpa att leka med en bolånekalkylator för att se hur mycket du kan låna samtidigt som du får en månatlig betalning som du har råd med.
Lägg också lite tid på att jämföra bostadslån, räntor och avgifter, innan du bestämmer dig för en långivare som du kommer att ha att göra med i decennier eller längre. När du bygger ett bolån för att matcha dina behov, får du mer än bara ett lån. Du får ett verktyg som hjälper dig att bygga en mer stabil ekonomisk framtid.
