De 8 bästa hypotekslångivare för 2021

En mängd olika faktorer hjälper till att bestämma din månatliga bolånebetalning inklusive lånebeloppet, dina fastighetsskatteräkningar, hur mycket du betalar för husägares försäkring och om du betalar privat bolåneförsäkring eller PMI. Ändå är en av de viktigaste faktorerna som bidrar till din månatliga bolånebetalning långivaren du hamnar hos – och räntan du i slutändan betalar.

De bästa bolånelångivarna för 2021 erbjuder låga räntor och rimliga stängningskostnader som kan hjälpa dig att spara pengar på kort och lång sikt. De flesta av de främsta långivare gör det också enkelt att leta runt och jämföra bolåneräntor online och bekvämt i ditt hem.

Om du är ute efter ett nytt hem eller vill refinansiera bolånet för en fastighet du redan äger, vill du ta reda på vilka bolåneinstitut som erbjuder de bästa lånen och villkoren. Fortsätt läsa för att ta reda på vilka långivare som slog ut de andra för att komma på vår lista över de bästa bolånegivarna för 2021.

Innehållsförteckning

  • Här är varför du bör leta efter en hypotekslångivare
  • De 8 bästa bolånegivarna för 2021
  • Var kan jag hitta den bästa bolåneräntan?
  • Hur ditt kreditbetyg kan påverka din ränta
  • Hur typen av bolån påverkar din betalning
  • Varför din förskottsbetalning är viktig
  • Hur den federala regeringen kan hjälpa
  • Stängningskostnader för bolån:Vet vad du betalar
  • Recensioner av hypotekslån
  • Bästa hypotekslångivare efter stat
  • Ditt hem, ditt lån och din framtid

Här är varför du bör leta efter en hypotekslångivare

Varje hypotekslån är olika, och varje hypotekslångivare erbjuder sitt eget urval av långivareförmåner, förmåner och räntor. Vissa långivare kan också erbjuda lägre stängningskostnader eller räntor i vissa fall, och kriterierna de använder för att godkänna konsumenter för ett bolån kan också variera kraftigt.

Av den anledningen är det avgörande att leta runt och jämföra bolån från minst 2-4 långivare innan du går vidare. Det är möjligt att en långivare kan erbjuda ett mycket bättre erbjudande än en annan, men du kanske aldrig får reda på det om du inte kollar.

Om du helt enkelt ansöker med den första bolånegivaren du stöter på, kan du lätt lämna tusentals – eller till och med tiotusentals – dollar på bordet när du lägger ihop högre räntebetalningar, högre stängningskostnader och alternativkostnaderna som följer med att välja ett dyrare bolån. Det bästa sättet att undvika denna katastrof är att spendera lite tid på att leta runt och jämföra priser, stängningskostnader och andra detaljer för olika lån.

Du kan handla priser här genom att välja din stat:

De 8 bästa bolånegivarna för 2021

  • Snabblån – Bäst totalt
  • Rocket Mortgage – Bäst för onlineutlåningsplattform
  • Bättre – Bäst för strömlinjeformad process
  • North American Savings Bank (NASB) – Bäst för förstagångsbostadsköpare
  • Veterans United Home Loans – Bäst för VA-lån
  • Citibank hypotekslån – Bäst för Citibank-kunder
  • NBKC Bank – Bäst för subventionerade lån

Snabblån:Bäst totalt sett

Quicken Loans har fått ganska bra namnkännedom genom tv och onlineannonsering. Quicken Loans grundades 1985 och har också vuxit till en av de största hypotekslångivarna i landet.

Företaget erbjuder ett brett utbud av lån av alla storlekar. De är auktoriserade för VA-hypotekslån och andra federala låneprogram, jumbolån och planer med justerbar eller fast ränta.

Webbplatsen Quicken Loans gör det enkelt att ta reda på vilken typ av lån som passar dina behov, hur mycket du kan kvalificera dig för och vilken typ av ränta du kommer att betala. Men du kan också ringa in för att prata med en kundtjänstrepresentant som kan svara på dina frågor och ge personliga råd.

Rocket Mortgage:Bäst för onlineutlåningsplattform

Med Rocket Mortgage kan du gå igenom hela låneprocessen online och utan att någonsin besöka ett bolånekontor.

Några av företagets tidiga annonser sa att du kunde slutföra processen inom åtta minuter, även om det kan ta en timme att hitta all information du behöver för att ansöka och skicka in din ansökan. Hur som helst är det svårt att hitta ett mer strömlinjeformat tillvägagångssätt för hypotekslåneprocessen, särskilt med tanke på det stora utbudet av låneprogram som Rocket Mortgage erbjuder. Om du refinansierar, skulle jag börja här.

Bättre:Bäst för strömlinjeformad process

Better sticker ut från mängden som en modern lösning på en komplicerad process. Hela processen sker online, vilket möjliggör snabbare stängningar. Inga avgifter eller provisioner tas ut, vilket gör det till ett attraktivt alternativ att spara pengar för låntagare.

Observera att även om vissa produkter inte erbjuds, som HELOCS- eller VA-lån, är bättre priser ganska låga, tack vare investerarmatchningsteknik.

Få en offert på bara några minuter efter att du har svarat på några frågor.

North American Savings Bank (NASB):Bäst för förstagångsbostadsägare

Du kommer inte att se så många annonser för North American Savings Bank, men de är fortfarande kända som en högkvalificerad hypotekslångivare som erbjuder exemplarisk kundservice. Den här banken låter dig bli förhandsgodkänd för ett bolån online, vilket ger dig en bra uppfattning om hur mycket du kan låna och vilken typ av bostad du bör leta efter.

När du väl har förhandlat fram ett framgångsrikt erbjudande på ett hem du vill köpa, erbjuder North American Savings Bank personlig rådgivning för att guida dig genom processen. Det bästa av allt är att NASB erbjuder mycket konkurrenskraftiga priser för konsumenter med god kredit.

Veterans United Home Loans:Bäst för VA-lån

Veterans United Home Loans fokuserar på bostadslån från VA, som endast är tillgängliga för veteraner, vissa militärer i aktiv tjänst och kvalificerade makar. Dessa lån låter dig kvalificera dig för några av de lägsta bolåneräntorna som finns tillgängliga idag med enkla kvalifikationskrav.

Du kan använda ett VA-lån från Veterans United för att köpa ditt första hem eller refinansiera ett hem du redan äger. Även om den här långivaren inte kommer att fungera för dig om du inte är berättigad till ett VA-lån, borde de vara ett av dina bästa alternativ om du är det.

Citibank-lån:Bäst för Citibank-kunder

Citibank erbjuder också en mängd olika bolåneprodukter för konsumenter som vill köpa ett nytt hem eller refinansiera ett befintligt bolån. De låter dig till och med bli förgodkänd online, vilket gör det enkelt att ta reda på hur mycket bostad du har råd att köpa innan du börjar handla.

Citibank erbjuder också periodiska kampanjer för sina bolåneprodukter, vilket kan inkludera ett specifikt belopp på dina stängningskostnader och lägre räntor för befintliga Citi-kunder.

Sammantaget är Citibank värt att utforska - särskilt om du redan bankar med dem.

NBKC Bank:Bäst för subventionerade lån

NBKC, tidigare känd som National Bank of Kansas City, startade redan 1999 med målet att tillgodose onlinekundernas bolånebehov.

Banken är specialiserad på subventionerade lån, men speciellt VA-lån för veteraner och deras familjer. De är också välkända för sin utmärkta kundservice, med tidigare kunder som ger dem 4,9 av 5 stjärnor i sina recensioner

Lånesökande kan bli förvånade över att upptäcka att de får personlig kundservice från en tilldelad kundtjänstagent efter att de ansökt i vissa fall. Även om faktisk personlig kundtjänst endast är tillgänglig i Kansas och Missouri, gör bankens telefonsupport processen enklare för kunder i alla 50 delstater.

Var kan jag hitta den bästa bolåneräntan?

Eftersom vi tittar på en mängd olika faktorer när vi bedömer hypotekslångivare, har de bästa inte alltid den lägsta räntan. För att hitta de bästa bolåneräntorna i ditt område bör du alltid jämföra butiken med en tjänst som Lendingtree, eller bläddra i vår lista med partner efter ränta nedan. Dessa partner byter oftare än våra toppval, eftersom priserna ändras mycket snabbare.

Hur din kreditpoäng kan påverka din ränta

Din bolånegivare tar ut ränta som en procentandel av det belopp du lånar betalat under ditt låns löptid. Ju högre ränta du har och ju längre tid det tar att betala tillbaka lånet, desto mer betalar du i räntebetalningar.

Det är därför många husägare kommer att refinansiera sina hem om och om igen när räntorna sjunker. Genom att byta till ett nytt lån med en mycket lägre ränta kan de spara avsevärda summor pengar på ränta även efter att ha redovisat ytterligare stängningskostnader som krävs för att refinansiera sitt lån.

Tyvärr vet ingen riktigt var bolåneräntorna kommer att hamna ett år, fem år eller tjugo år från nu. Eftersom bolåneräntorna mestadels är en funktion av den bredare ekonomin, särskilt den sekundära bolånemarknaden och dess investerare, vet ingen riktigt om de kommer att förbli låga som nu – eller stiga långsamt över tiden.

En låntagare kan dock få tillgång till mer konkurrenskraftiga priser genom att upprätthålla en bra kreditvärdighet. Det är inte för tidigt att börja förbättra din kredit – även om du kanske inte köper ett hus på några år till.

Om du vill börja bygga din kredit nu så att den är i bra skick när du väl är redo att köpa, bör du kolla in gratisappar som Credit Karma och Credit Sesame. Båda apparna ger dig konstant tillgång till din kreditpoäng med massor av förslag på hur du kan förbättra den.

Även om det kan tyckas som om räntorna inte spelar någon roll, kom ihåg att till och med en halvpoängs skillnad i din bolåneränta kan växa till några märkbara besparingar när ditt lån börjar spelas ut.

Här är ett bra exempel:

Föreställ dig för ett ögonblick att ditt drömhem kommer att ge dig tillbaka 275 000 USD. När du jämför bolåneräntor inser du att du kan lägga ner 25 000 USD och låna de återstående 250 000 USD.

  • Om du kunde säkra ett 30-årigt bostadslån på 4 %, skulle den totala kostnaden för ditt hem (inklusive kapitalbelopp och ränta) uppgå till 429 673 USD och en viss förändring.
  • Vid 4,5 % skulle den totala kostnaden för ditt bolån uppgå till 456 016 USD och en viss förändring – en skillnad på över 26 000 USD.

Det är en enorm skillnad och en du bör bry dig om, särskilt eftersom du har förmågan att förbättra din kreditvärdighet över tiden. Om du är nyfiken på de bästa sätten att bygga krediter och förbättra din poäng, kom ihåg att de två huvudsakliga faktorerna för din kreditpoäng är din betalningshistorik och hur mycket skuld du är skyldig. Om du börjar betala alla dina räkningar tidigt eller i tid och betalar ner skulden för att sänka ditt kreditutnyttjande, kan du bli förvånad över hur snabbt du kan förbättra din kreditvärdighet på egen hand.

Hur typen av inteckning påverkar din betalning

Exemplet ovan omfattade endast 30-åriga bolån, vilket är vanligt särskilt bland förstagångsköpare. Du kan dock spara mycket pengar på ränta om du är villig att överväga ett lån med en kortare återbetalningstid.

Med samma bolån på 250 000 USD till 4 % ränta, till exempel:

  • Du skulle betala 429 673 USD under 30 år
  • Du skulle betala 363 588 USD under 20 år
  • Du skulle betala 332 859 USD under 15 år
  • Du skulle betala 303 735 USD under 10 år

Med den här typen av besparingar på bordet kanske du undrar varför någon skulle överväga ett 30-årigt bostadslån. Du måste dock tänka på att lån med kortare tidslinjer kommer med en mycket högre månadsbetalning. Det är den främsta anledningen till att många konsumenter väljer bostadslån med längre tidslinjer. Detta hjälper dem att kvalificera sig för ett större bostadslån så att de kan köpa det hus de vill ha, men ett längre lån innebär också en mer överkomlig månatlig bolånebetalning som inte kommer att vara svår att betala varje månad.

Förutom bolån med fast ränta som vi har pratat om ovan, kan du också överväga ett bolån med justerbar ränta, eller ARM. Med dessa lån kan du få en låg initial ränta under de första åren av lånet följt av en rörlig ränta som förändras tillsammans med bredare marknadsförhållanden.

Om du planerar att sälja fastigheten snabbt, eller om du förväntar dig att ha mer ekonomisk flexibilitet om några år, kan den låga inledande räntan för en ARM vara attraktiv. Om du planerar att stanna i ditt hem under lång tid, erbjuder ett lån med fast ränta mycket mindre osäkerhet.

Varför din förskottsbetalning är viktig

Att göra en handpenning på ditt nya hus berättar för din långivare (och din fastighetsmäklare och husets säljare) att du menar allvar med att köpa fastigheten. Många långivare kräver en minsta handpenning på 3 % eller mer, även om du vanligtvis får ett lån med de bästa villkoren och priserna om du kan lägga ner minst 20 % av kostnaden för ditt hem.

Att lägga ner 20 % av bostadens värde innebär också att du aldrig behöver betala en privat bolåneförsäkring (PMI). Att betala PMI är för det mesta ett slöseri eftersom denna försäkringspremie skyddar långivaren om du fallerar och inte du. Om du kan spara pengar för att lägga ner 20 % eller mer på ditt hem, behöver du aldrig betala denna slösaktiga, extra kostnad.

Tänk också på att din handpenning kommer att påverka din månatliga bolånebetalning. En större handpenning kommer att lämna dig med ett mindre lånebelopp, medan en mindre handpenning innebär att du fastnar för att låna mer. Om ditt mål är att säkra den lägsta månadsbetalning du kan kvalificera dig för, bör du försöka spara ihop den största handpenningen du kan.

Hur den federala regeringen kan hjälpa

Uncle Sam har en andel i bolånebranschen, vilket är anledningen till att regeringen gör allt för att erbjuda prisvärda bolåneprogram som hjälper människor att komma in i hemmen.

Låt oss ta en titt på några av de ledande federala låneprogrammen:

  • Federal Housing Administration (FHA) Lån: Detta statligt stödda bostadslån låter dig köpa en fastighet med så lite som 3,5 % ned. Kreditkraven är också lägre, så dessa lån är ett bra alternativ för konsumenter med ofullkomlig kredit.
  • USA Department of Agriculture (USDA) Lån: Det här programmet har utformats specifikt för husägare på landsbygden, och det erbjuder upp till 100 procent finansiering i vissa fall, vilket innebär att du kan få ett lån utan pengar.
  • Institutionen för bostads- och stadsutvecklingslån (HUD): Detta program erbjuder också 100 procent finansiering till konsumenter som har liten eller ingen handpenning och ofullständiga kreditvärden.
  • Department of Veterans Affairs (VA) Lån: För militärveteraner och deras makar kan en VA-bolånegivare göra upplåningen betydligt enklare. VA-lån kräver inte heller att låntagare betalar för Private Mortgage Insurance (PMI).

Låntagare bör också vara medvetna om att det finns några begränsningar med federalt subventionerade bolån:

  • Vissa federala låneprogram, inklusive FHA-lån, kräver att låntagare betalar en hypoteksförsäkring under hela lånets livstid. Med konventionella lån kan du avbryta PMI när du har betalat av minst 20 procent av lånebeloppet.
  • Föderal finansiering kan begränsa hur du använder din egendom. Ett FHA-lån, till exempel, kommer endast att finansiera ett ägarhem. Om du köper ett hus att hyra eller för någon annan i din familj att bo i, kan du behöva ett vanligt lån.
  • Av säkerhetsskäl avskyr federala långivare ofta äldre bostäder som inte byggts upp enligt nuvarande standarder. Om du köper en överdel eller planerar att återställa det arkitektoniska underverket i slutet av kvarteret, gå med ett vanligt lån.

Stängningskostnader för bolån:Vet vad du betalar

Fastighetsstängningar kan vara stressande för nya husägare, och av goda skäl. Du sitter vid ett konferensbord och undertecknar dokument efter dokument och binder dig till en enorm skuld under en lång tid. Vad värre är, du tvingas läsa igenom en mängd olika avgifter och stängningskostnader som du kanske inte ens förstår.

Innan du går till stängningsbordet, hjälper det att veta vilka lånekostnader som är helt normala och bara en del av processen. Vanliga bolånerelaterade avgifter inkluderar:

  • En låneavgift: vanligtvis cirka 1 % av lånebeloppet, debiteras av din långivare
  • En värderingsavgift: vanligtvis några hundra dollar, eftersom din långivare vill se till att de inte finansierar mer än bostadens värde
  • Avgifter för titelsökning: denna avgift är vanligtvis några hundra dollar och den hjälper till att se till att bostaden du köper har en tydlig titel
  • Avgifter för översvämningscertifiering: denna avgift betalar för certifiering som säkerställer att ditt hem inte är i en översvämningszon – om det är det måste du köpa en översvämningsförsäkring
  • Advokatarvoden: dessa avgifter kan variera

Tillsammans kallar vi dessa utgifter – och andra beroende på din långivare och din ort – för stängningskostnader. Helst kan du förhandla med säljaren för att hjälpa till att betala en del av dessa kostnader. På vissa marknader kan du be säljaren att betala alla dina stängningskostnader.

Recensioner av hypotekslångivare

På Good Financial Cents ser vi till att täcka så många finansiella institutioner vi kan. Nedan är våra recensioner av hypotekslångivare över hela landet.

  • Academy Mortgage
  • Alliant Credit Union
  • Amerika först
  • De bästas bank
  • BB&T
  • BBMC
  • BECU
  • Berkshire Bank
  • Bethpage Federal Credit Union
  • BMO Harris
  • BOK
  • BPFCU
  • Kaliber
  • Kapital ett
  • Capitol Federal
  • Cape Cod Five
  • Carrington
  • CashCall hypotekslån
  • Charles Schwab
  • Kemisk bank
  • CIBC
  • Citibank
  • Medborgarbank
  • CMCU
  • Handelslån
  • Costco
  • DCU
  • Ditech
  • Dollar Bank
  • ENT
  • ESL
  • Fairway Mortgage
  • Femte tredjedel
  • First Federal of Lakewood
  • Första republiken
  • Första teknik
  • Flagstjärna
  • Fulton Bank
  • Franklin American
  • Freedom Mortgage
  • Fremont Bank
  • Gate City Bank
  • Spara för vårdnadshavare
  • Guild Hypotek
  • Hills Bank
  • HomeStreet Bank
  • HSBC
  • HVFCU
  • Johnson Bank
  • Nyckelbank
  • Lake Michigan Credit Union
  • Landmark Credit Union
  • Liberty Bank
  • loanDepot
  • Logix
  • M&T Bank
  • Metro Credit Union
  • Rörelsehypotek
  • Municipal Credit Union
  • NEFCU
  • Ny amerikansk finansiering
  • NVE Bank
  • NVR
  • Gamla centralbanken
  • Pawtucket Credit Union
  • PenFed
  • PennyMac
  • PHH-lån
  • RBFCU
  • Regionsbank
  • Rockland Trust
  • Roundpoint-lån
  • Ruoff-inteckning
  • Scotiabank
  • SEFCU Hypotekstjänster
  • Statsgård
  • Summit Credit Union
  • Suncoast Credit Union
  • SunTrust
  • TD Bank
  • Teachers Federal Credit Union
  • Tredje federal
  • Think Bank
  • UCCU
  • UFCU
  • UICCU
  • U från I Community Credit Union
  • USAA
  • Veridian
  • VyStar Credit Union
  • Washington Trust
  • Wintrust
  • Webster Bank

Bästa hypotekslångivare efter stat

De bästa bolåneräntorna kan också variera beroende på vilken stat du bor i.

För att se de bästa långivarna i ditt land, klicka på någon av länkarna nedan:

  • Alabama
  • Alaska
  • Arizona
  • Arkansas
  • Kalifornien (San Diego) (Los Angeles)
  • Colorado (Denver)
  • Connecticut
  • Delaware
  • Florida
  • Georgien — (Atlanta)
  • Hawaii
  • Idaho
  • Illinois (och Chicago)
  • Indiana
  • Iowa
  • Kansas
  • Kentucky
  • Louisiana
  • Maine
  • Maryland
  • Massachusetts
  • Michigan
  • Minnesota
  • Mississippi
  • Missouri (St. Louis)
  • Montana
  • Nebraska
  • Nevada (Las Vegas)
  • New Hampshire
  • New Jersey
  • New Mexico
  • New York (Albany) (Rochester)
  • North Carolina
  • Nord Dakota
  • Ohio
  • Oklahoma
  • Oregon
  • Pennsylvania
  • Rhode Island
  • South Carolina
  • South Dakota
  • Tennessee
  • Texas
  • Utah
  • Vermont
  • Virginia
  • Washington
  • West Virginia
  • Wisconsin (Madison)
  • Wyoming

Ditt hem, ditt lån och din framtid

Bolån är vanliga. Faktum är att banker, kreditföreningar och andra långivare skapar 6 till 8 miljoner av dem varje år. Men det enda bolånet som borde ha betydelse för dig är det du ha.

För att vara säker på att du avslutar med ett lån du älskar bör du beväpna dig med information och bestämma dig för vad du verkligen vill ha. Till att börja med, fundera länge och noga på hur många år du vill betala av ditt bostadslån. Det kan också hjälpa att leka med en bolånekalkylator för att se hur mycket du kan låna samtidigt som du får en månatlig betalning som du har råd med.

Lägg också lite tid på att jämföra bostadslån, räntor och avgifter, innan du bestämmer dig för en långivare som du kommer att ha att göra med i decennier eller längre. När du bygger ett bolån för att matcha dina behov, får du mer än bara ett lån. Du får ett verktyg som hjälper dig att bygga en mer stabil ekonomisk framtid.


skuld
  1. Bokföring
  2.   
  3. Affärsstrategi
  4.   
  5. Företag
  6.   
  7. Kundrelationshantering
  8.   
  9. finansiera
  10.   
  11. Lagerhantering
  12.   
  13. Privatekonomi
  14.   
  15. investera
  16.   
  17. Företagsfinansiering
  18.   
  19. budget
  20.   
  21. Besparingar
  22.   
  23. försäkring
  24.   
  25. skuld
  26.   
  27. avgå