Att refinansiera dina studielån kan vara ekonomiskt vettigt, och det gäller särskilt om dina nuvarande lån har fastnat på en hög ränta. Med ett nytt lån till en lägre APR kan du spara en massa pengar på ränta varje månad och i slutändan betala av din studieskuld snabbare. Att konsolidera flera lån till ett nytt kan också förenkla ditt ekonomiska liv och göra det mycket lättare att hålla jämna steg med räkningar.
College Ave och Earnest toppade vår lista, men eftersom refinansiering av studielån är ett otroligt konkurrenskraftigt område, vill du också lägga tid på att jämföra studielåneföretag för att se vem som erbjuder det bästa erbjudandet. Många långivare i det här utrymmet erbjuder otroligt låga APR, flexibla betalningsalternativ, incitament för låntagare och mer. Det betyder att det är viktigare än någonsin att leta runt så att du får det bästa studielånet för dina behov.
Långivarna på den här listan kan hjälpa dig att konsolidera och refinansiera både federala studielån och privata studielån. Det finns dock några detaljer att vara medveten om innan du refinansierar federala lån med en privat långivare.
Att byta federala lån till privata innebär att ge upp federala skydd som anstånd och tålamod. Du ger också upp din chans att kvalificera dig för inkomstdrivna återbetalningsplaner som Pay As You Earn (PAYE) eller Income Based Repayment (IBR). Inkomstdrivna återbetalningsplaner låter dig betala en procentandel av din diskretionära inkomst i 20 till 25 år innan du i slutändan förlåter dina återstående lån, så den här förmånen är inte en du bör ge upp utan noggrann eftertanke och övervägande.
När du börjar söka efter det bästa studielånet för din livsstil, ta dig tid att jämföra långivare och allt de erbjuder sina kunder. Även om det finns massor av välrenommerade företag som erbjuder högkvalitativa refinansieringsprodukter för studielån på marknaden idag, finns det också företag som du förmodligen bör undvika.
För att göra din sökning enklare tog vi oss tid att jämföra de flesta av de bästa långivarna i detta utrymme när det gäller erbjudna räntor, avgifter, låntagarens förmåner och mer. Följande studielåneföretag är grädden på grädden, så du bör börja din sökning här.
Splash Financial kan vara ett nyare företag inom refinansieringsområdet för studielån, men deras erbjudanden är konkurrenskraftiga. Detta företag låter dig kontrollera din ränta online utan att behöva göra en hård fråga om din kreditupplysning, och deras rörliga räntor börjar för närvarande på bara 2,25 % APR.
Inte bara är räntorna som erbjuds av Splash Financial branschledande, utan företaget har hittills en kundnöjdhetsgrad på 95 %. Deras banbrytande teknologi låter dig också ansöka om ditt lån och slutföra låneprocessen online, vilket innebär mindre krångel och stress för dig som låntagare.
College Ave erbjuder refinansieringsprodukter för studielån som kan skräddarsys efter dina behov. De erbjuder till exempel låga fasta och rörliga räntor och du kommer aldrig att betala en ansökningsavgift eller en startavgift. Du kan till och med kvalificera dig för rabatt om du ställer in ditt lån på autopay, och ett brett utbud av återbetalningsscheman är tillgängliga.
College Ave erbjuder också ett brett utbud av onlineräknare och verktyg som kan hjälpa dig att ta reda på hur mycket refinansiering av studielån kan hjälpa dig att spara och om flytten skulle vara värt det i slutändan. Med tanke på att deras låga rörliga räntor börjar på bara 2,74 % APR, finns det en god chans att du kan spara pengar genom att refinansiera om du har utmärkt kredit eller en cosigner med stor kredit.
Earnest är en annan onlinelångivare som fokuserar det mesta av sina ansträngningar på att erbjuda högkvalitativa studielån. Detta företag låter dig konsolidera skulder till en lägre ränta än du kan hitta någon annanstans, och du får möjlighet att välja en månatlig betalnings- och återbetalningsperiod som passar din budget och din livsstil.
Även om du behöver utmärkt kredit för att kvalificera dig för de lägsta räntorna, kommer lån från Earnest med rörliga ränta på 1,81 % och låga fasta räntor som börjar på bara 3,45 %. För att kvalificera dig för refinansiering av studielån med Earnest behöver du en kreditpoäng på minst 650 och en stark anställnings- och inkomsthistorik. Du måste också vara uppdaterad på alla dina räkningar och kan inte ha en konkurs på din kreditprofil.
Se också till att kolla in studielånsrefinansieringsföretaget SoFi när du fortsätter din sökning. Denna onlinelångivare erbjuder några av de bästa refinansieringsprodukterna för studielån som finns tillgängliga idag, inklusive lån utan ansökningsavgift, startavgift eller dolda avgifter.
SoFi låter dig ansöka om och slutföra hela låneprocessen online, och de erbjuder live kundsupport 7 dagar i veckan. Du kan också kontrollera din kurs online utan en hård fråga om din kreditupplysning, vilket gör det lättare att se hur mycket du kan spara innan du binder dig.
Commonbond är en annan studentlångivare online som låter dig kontrollera din kurs online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning. Med refinansiering av studielån från Commonbond kan du enkelt spara tusentals dollar på ränta med en ny fast ränta så låg som 3,21%. Återbetalningsvillkor erbjuds också i 5 till 20 år, så att du kan välja en ny månatlig betalnings- och återbetalningstidslinje som passar dina behov.
Du kan ansöka om ditt nya lån online och notera att dessa lån inte kommer med en startavgift eller några förskottsbetalningar. Ditt lån kan också kvalificera sig för tålamod, vilket innebär att ha upp till 24 månader utan betalningar under tider av ekonomiska svårigheter.
LendKey erbjuder privata studielån och flexibla refinansieringsalternativ för studielån för att tillgodose en mängd olika behov. Du kan betala tillbaka ditt lån mellan 5 och 20 år, och deras refinansieringslån tar ingen startavgift.
Du kan använda detta företags onlinegränssnitt för att kontrollera din kurs utan en hård fråga om din kreditupplysning, och rörliga APR börjar på bara 2,01 % för akademiker med utmärkt kreditvärdighet. LendKey-lån får också 9,3 av 10 möjliga stjärnor i de senaste recensionerna, vilket betyder att deras kunder mestadels är nöjda med sitt beslut att gå med det här företaget.
Även om Wells Fargo mestadels är populärt för sina bankprodukter, bolåneprodukter och personliga lån, erbjuder denna bank också refinansieringsprodukter för studielån. Dessa lån låter dig konsolidera studieskulder till ett nytt lån med en låg rörlig eller fast ränta, och du kan till och med få rabatt för att sätta ditt lån på autopay.
Villkor för Wells Fargo-lån är tillgängliga allt från 5 till 20 år, vilket innebär att du kan välja ett återbetalningsschema och månadsbetalning som passar dina behov. Wells Fargo låter dig också kontrollera din kurs online utan att behöva göra en hård fråga om din kreditupplysning.
PenFed Credit Union erbjuder unika studielånsprodukter som drivs av Purefy. Du kanske kan kvalificera dig för en lägre ränta som kan leda till enorma räntebesparingar över tid, och PenFed låter dig välja en återbetalningstid och månatlig betalning som passar din budget och livsstil.
Du kan ansöka om refinansiering av studielån på egen hand, men PenFed Credit Union tillåter även cosigners. Låga fasta räntor börjar på bara 3,48 % apr, och du kan kontrollera din ränta online utan en hård fråga om din kreditupplysning.
Om du bestämmer dig för att refinansiera dina studielån, kommer du att vara glad att veta att refinansieringsmarknaden är mer robust än någonsin. En mängd olika långivare erbjuder vansinnigt attraktiva lånealternativ för dem som kan kvalificera sig, även om du bör veta att studielåneföretag tenderar att vara väldigt noggranna med din kreditvärdering. Vissa låter dig inte heller refinansiera om du inte tog examen från college, eller ens om du tog examen från en "icke godkänd" skola.
Även om du bör vara medveten om eventuella långivarespecifika behörighetskrav innan du ansöker till ett studielånsföretag, finns det många andra faktorer att hålla utkik efter. Här är allt du bör leta efter i ett refinansieringsföretag för studielån innan du bestämmer dig för att lita på dem med dina lån.
Uppenbarligen är den främsta anledningen till att du förmodligen funderar på att refinansiera dina lån möjligheten att spara pengar på ränta. Långivare som erbjuder de lägsta tillgängliga priserna idag kan potentiellt hjälpa dig att spara mer, även om det är viktigt att tänka på att du kanske inte kvalificerar dig för de lägsta tillgängliga priserna om du inte har utmärkt kredit.
Tänk också på att de flesta långivare kommer att erbjuda bättre räntor och lånevillkor om du har en cosigner med bättre kredit än du har. Detta är särskilt sant om din kredit inte är bra, så se till att fråga familjemedlemmar om de är villiga att samfinansiera ditt nya studielån om du hoppas få det bästa priset. Kom bara ihåg att din cosigner kommer att vara gemensamt ansvarig för återbetalningen, vilket innebär att du snabbt kan skada ditt förhållande om du inte betalar ditt lån och låter dem hålla i väskan.
Studielån är som alla andra lån i det faktum att vissa tar ut högre avgifter eller mer avgifter än andra. Eftersom många studielån kommer med en ansökningsavgift eller en startavgift, bör du leta efter långivare som inte tar ut dessa avgifter. Kontrollera också om det finns dolda avgifter som förskottsbetalningar.
Vissa studielåneföretag låter dig kvalificera dig för rabatter, varav den mest populära är en rabatt för att använda autopay. Om du kan och vill ställa in automatiska betalningar på ditt kreditkort kan du spara 0,25 % eller 0,50 % på din ränta beroende på vilken långivare du går med.
Många av de bästa refinansieringsföretagen för studielån på den här listan gör det möjligt att kontrollera din ränta online utan en hård fråga om din kreditupplysning. Detta är en stor fördel eftersom att känna till din ränta kan hjälpa dig att ta reda på om refinansiering ens är värt det innan du tar dig tid att fylla i en fullständig låneansökan.
Se också till att alla långivare du går med erbjuder viss flexibilitet i din återbetalningsplan och din månatliga betalning. Du vill se till att refinansiering överensstämmer med dina långsiktiga finansiella mål och din månadsbudget, och det är avgörande att välja ett nytt lån med en månatlig betalning som du kan leva med.
De flesta långivare i det här utrymmet erbjuder återbetalningstid på upp till 20 år, vilket innebär att du kan sprida dina betalningar över flera decennier för att få en månatlig betalning som passar din inkomst. Tänk dock på att du kommer att betala mer ränta under ditt låns löptid när det tar lång tid att betala av det, så du kanske vill överväga att prioritera en snabbare betalningsplan.
Refinansiering av studielån låter kanske inte som särskilt kul. Men om du tar dig tid att överväga alla dina lånealternativ kan du enkelt spara tusentals dollar. Detta gäller särskilt om du har mycket skulder till en hög ränta. Genom att konsolidera alla dina studielån till ett nytt med en lägre ränta kan du göra återbetalningen av lån enklare med en enda betalning och spara massor av pengar som annars skulle gå direkt till ränta utan att hjälpa dig att betala av dina lån.
Det första steget i låneprocessen är dock det svåraste, och det är att välja ett refinansieringsföretag för studielån som du litar på. Långivarna på den här listan är högt rankade, men de erbjuder också några av de bästa låneprodukterna på marknaden idag.
Börja din sökning här och du kommer garanterat att sluta med ett studielån som du kan leva med. Åtminstone kommer du att ha en bättre uppfattning om de lån som är tillgängliga och hur mycket du kan spara om du bestämmer dig för att refinansiera senare.
