Att äga ett hem är en dröm för många amerikaner, men det kan vara svårt att uppnå. Månatliga kostnader, som kan inkludera bolånebetalningar, skatter och försäkringar, uppgår till i genomsnitt $1 082 i hela landet, enligt Census Bureau. Och det är efter att ha betalat för förskottskostnaderna för ett hem, inklusive en handpenning. De flesta människor som inte tar ett FHA eller överensstämmande lån gör en handpenning på 20% av bostadens värde. I vissa städer kan det dock ta mycket längre tid att ha råd med en handpenning än i andra.

I den här studien undersökte SmartAsset antalet års arbete som behövs för att ha råd med en handpenning på 20 % på medianhemmet i var och en av de 50 största städerna i USA. För att göra detta använde vi medianinkomstsiffror och antog att arbetare skulle spara 20 % av sin inkomst varje år. För detaljer om våra datakällor och hur vi sätter ihop all information för att skapa vår slutliga ranking, kolla in avsnittet Data och metodik nedan.

Detta är SmartAssets fjärde titt på hur många års arbete som krävs för att ha råd med en handpenning. Läs 2019 års ranking här .

Nyckelresultat

• Det tar längst tid i Kalifornien. Av de 10 bästa städerna i vår studie är sex belägna i Kalifornien:Los Angeles, San Francisco, Long Beach, Oakland, San Jose och San Diego. Det genomsnittliga bostadsvärdet i alla dessa sex städer är mer än 803 000 USD och antalet år som det genomsnittliga hushållet skulle behöva arbeta och spara för att ha råd med en handpenning är 9,58 år.
• Mindre väntan i städer i mellanvästern och södra. Alla 10 städer i vår studie där det genomsnittliga hushållet skulle behöva arbeta minst tid för att spara till en handpenning på 20 % ligger i delstaterna mellan västern och södra. Medianvärdet för bostäder i dessa städer – som sträcker sig från Tulsa, Oklahoma till Detroit, Michigan – är $137 260. Det genomsnittliga antalet år som krävs för att arbeta och spara till en handpenning på ett hem i dessa städer är 2,81 år.

1. Los Angeles, Kalifornien

Los Angeles, Kalifornien är den stad i USA där det skulle ta längst tid att arbeta för att ha råd med en handpenning – nästan 11 år. Medianvärdet för bostaden i Los Angeles är 682 400 USD, vilket gör en handpenning på 20 % till mer än 136 000 USD.

Invånare i Los Angeles som behöver ytterligare hjälp med att hantera ekonomin för att förbereda sig för bostadsägande kanske vill rådfråga en lokal finansiell rådgivare.

2. San Francisco, Kalifornien

Med hjälp av medianinkomst och bostadsvärde uppskattar vi att det genomsnittliga hushållet i San Francisco, Kalifornien, skulle behöva spara i 10,64 år för att ha råd med en handpenning, med antagande om en sparränta på 20 % av inkomsten före skatt varje år. Medianvärdet för bostaden i staden är $1 195 700, det högsta i studien. En handpenning på 20 % på detta hem är cirka 239 000 USD. San Francisco rankas efter Los Angeles på grund av en högre medelinkomst. Medianhushållsinkomsten i San Francisco 2018 var 112 376 USD jämfört med 62 474 USD i Los Angeles.

Potentiella bostadsköpare som bor i San Francisco men som ännu inte är redo att sluta hyra kanske vill överväga att söka efter en rumskamrat, eftersom denna livssituation hjälper hyresgäster att spara mest i förhållande till någon annan stad.

3. New York, NY

New York City rankas som den tredje staden med det högsta genomsnittliga antalet års arbete som behövs för att ha råd med en handpenning. Det är kanske ingen överraskning att det rankas som nummer 3, eftersom det är en av de städer där det genomsnittliga hushållet har råd med minsta möjliga bostad. Med tanke på Census Bureaus uppskattning på 63 799 $ som hushållets medianinkomst och förutsatt möjligheten att spara 20% (eller cirka 12 760 $) varje år, skulle det genomsnittliga hushållet behöva arbeta i mer än 10 år för att betala av en handpenning i staden. Denna betalning skulle vara 129 020 USD, vilket är 20 % av medianvärdet för hemmet, 645 100 USD.

4. Long Beach, Kalifornien

Medianinkomsten för hushållet i Long Beach, Kalifornien är 61 610 $. Medianvärdet för bostaden i staden är cirka 10 gånger det beloppet, på $600 700. Om man antar att det genomsnittliga hushållet lägger undan en årlig besparing på 20 %, eller cirka 12 300 USD, skulle det ta nio år och åtta månaders arbete att ha råd med en handpenning på 120 140 USD (20 % av medianvärdet för bostaden).

Kvinnor i den här staden som letar efter ett nytt jobb för att hjälpa dem att nå sina husägandemål kan vara intresserade av att lära sig att Long Beach är en av de bästa städerna för kvinnor inom teknik.

5. Oakland, Kalifornien

Oakland, Kalifornien har det fjärde högsta medianvärdet för bostaden i vår studie, på $717 700. Hushållens medianinkomst i Oakland, 76 469 $, är cirka 11% av det. Om det genomsnittliga hushållet i staden kunde spara cirka 20 % av inkomsten varje år – totalt cirka 15 294 USD, eller cirka 294 USD varje vecka – skulle det ta 9,39 års arbete för att ha råd med en handpenning.

6. San Jose, CA

I San Jose, Kalifornien, skulle det genomsnittliga hushållet behöva arbeta cirka åtta och ett halvt år för att spara tillräckligt för att ha råd med en handpenning på 20 % på det medianvärde hemmet i staden. Medianvärdet för bostaden i San Jose är $968 500, det näst högsta i alla 50 städer i vår studie. San Jose har dock också den högsta medianinkomsten för hushållet i studien, 113 036 USD, vilket innebär att det sparade beloppet kan vara högre i genomsnitt.

7. Miami, FL

I Miami, Florida, skulle handpenningen på medianhemmet i staden uppgå till cirka 70 000 USD (vilket är 20 % av 350 400 USD). Om de årliga besparingarna för det genomsnittliga hushållet i Miami uppgick till 8 364 USD – cirka 20 % av hushållets medianinkomst på 41 818 USD – skulle de behöva 8,38 år för att ha råd med en handpenning på det hemmet.

8. San Diego, CA

Vid 654 700 $ är medianvärdet för hushållet i San Diego, Kalifornien cirka 10 000 USD mer än medianvärdet för hushållet i New York City, men hushållets medianinkomst där (på nästan 80 000 USD) är nästan 16 000 USD högre än i New York. Med högre inkomster som en bidragande faktor skulle det ta nästan två år mindre i San Diego – cirka 8,22 år – för det genomsnittliga hushållet att ha råd med en handpenning på 20 % på medianvärdet för hemmet i staden än vad det skulle göra i New York.

9. Seattle, WA

Med tanke på medianvärdet för bostaden i staden på 758 200 USD i Seattle, Washington, överstiger en handpenning på 20 % för det hem 150 000 USD. Om det genomsnittliga hushållet kunde spara 20 % av inkomsten, eller cirka 18 700 USD per år (1 558 USD varje månad), skulle det behöva drygt åtta år för att ha råd med en handpenning.

10. Boston, MA

Med ett genomsnittligt hemvärde på 575 200 USD, skulle en handpenning på 20 % i Boston, Massachusetts, uppgå till 115 040 USD. Med tanke på att medianhushållsinkomsten i Boston är cirka 71 800 USD, skulle det genomsnittliga hushållet behöva arbeta i 8,01 år för att spara tillräckligt för denna handpenning, med antagande om en sparränta på 20 % på inkomst före skatt varje år.

Hyresgäster i Boston som fortfarande är oförberedda på att övergå till bostadsägande kan få hjälp med att bygga upp sina besparingar:Under de senaste åren har hyran i Boston blivit mer överkomlig.

Data och metodik

För att rangordna de städer där det genomsnittliga hushållet skulle behöva spara längst för att ha råd med en handpenning, analyserade vi data om de 50 största städerna i Amerika. Vi övervägde specifikt två datastycken:

• 2018 års medianvärde för bostaden.
• 2018 års medianhushållsinkomst.

Data för båda faktorerna kommer från Census Bureau's 2018 1-year American Community Survey.

Vi började med att fastställa hushållens årliga besparingar genom att anta att de skulle spara 20 % av den årliga medianinkomsten före skatt. Därefter bestämde vi hur mycket en handpenning på 20 % för medianbostaden i varje stad skulle kosta. Sedan dividerade vi den beräknade handpenningen i varje stad med den beräknade årliga besparingen. Resultatet var det uppskattade antalet sparår som behövdes för att ha råd med en handpenning, förutsatt noll besparingar till att börja med. Slutligen skapade vi vår slutliga rankning genom att sortera städerna från det största antalet år som behövs till det minsta antalet år som behövs.

Tips för att hantera ditt bolån

• Se till att du är redo. Från handpenning till månatliga bolån och underhållskostnader, att vara husägare har sina ekonomiska utmaningar. Om du funderar på att ta språnget, se till att dina pengar räcker till. Är du redo att köpa nu, eller ska du hyra en liten stund till? Vår hyra vs. köp-kalkylator kan hjälpa dig att ta reda på vad som är bäst.
• Överväg att refinansiera. Om du inte är riktigt redo att sälja men behöver bättre hantera dina betalningar, överväg att refinansiera ditt bolån. Detta kan vara särskilt fördelaktigt om räntorna har sjunkit sedan du köpte din bostad. Ta en titt på vår refinansieringsguide för mer information.
• Råd på toppnivå. För en starkare strategi för hur du kan behöva förnya dina långsiktiga planer för att förbereda dig för ett stort beslut som att köpa ett hem, är det extremt viktigt att söka den bästa ekonomiska rådgivningen, helst från en expert. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på 5 minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.

Frågor om vår studie? Kontakta [email protected]

Fotokredit:©iStock.com/Ivan-balvan