Det finns många anledningar till att någon kan hitta sig själv i behov av ett akut lån. Om du lever lön till lön kan en oväntad läkarräkning eller bilreparation vara en katastrof. Ett akutlån kan hjälpa till att överbrygga klyftan. Tricket är att hitta ett lån som du har råd med. Vissa nödlån har så höga räntor att de kan göra mer skada än nytta.

Kolla in vår kreditkortskalkylator.

På SmartAsset handlar vi om att bygga upp en nödfond som du kan utnyttja när det blir tufft. Den allmänna tumregeln är att ha en akutfond motsvarande cirka sex månaders levnadskostnader (mer för de som har instabila jobb och de som är den enda inkomsttagaren i familjen). Om du inte har kunnat bygga en nödfond eller din nödfond inte är tillräckligt stor för att möta dina behov, kan du behöva vända dig till ett nödlån. Dessa kan vara nödlån för hyra eller för att täcka andra räkningar och levnadskostnader.

Nödlån:Grunderna

Akutlån är ofta riktade till olika valkretsar. Det finns specifika nödlån som marknadsförs till exempelvis arbetslösa och veteraner. Akutfonder är ofta tillgängliga från välgörenhetsorganisationer, särskilt i storstäder med höga levnadskostnader. Lån och bidrag från ideella organisationer är generellt tillgängliga utifrån behov, inte på kreditvärdighet. Det betyder att om du behöver ett nödlån och du har dålig kredit så har du inte tur. Om du har en nödsituation som är specifik för en naturkatastrof kan du kvalificera dig för ett nödlån för personligt hemreparation från regeringen.

Nödlånealternativ

När du befinner dig i behov av ett nödlån kanske du inte inser hur många alternativ som finns tillgängliga för dig. Om din egen nödfond inte kommer att minska den, kanske du vill överväga att be om ett lån från familj eller vänner. Har du ingen du kan be om akuta kontanter? Vad sägs om ett banklån eller en kreditförening? Om du har en anständig kredit bör du kunna få ett privatlån med en relativt låg ränta.

Sedan finns det onlinelångivare och peer-to-peer-utlåningssajter. Om din kreditvärdighet är låg eller din kredithistorik är tunn kan du ha bättre lycka med en otraditionell långivare än med en fysisk bank eller kreditförening. Kreditkort erbjuder också kontantförskott. Dessa kommer med räntor som generellt är höga, men jämfört med avbetalningslån och avbetalningslån är de sannolikt ett bättre alternativ i ett nafs.

Relaterad artikel:6 bästa platserna att parkera din akutfond

Gropar för nödlån

Rovlångivare är alltid glada att erbjuda nödlån till desperata människor. Problemet är att många av nödlånen där ute har räntor och villkor som sannolikt leder till en skuldspiral. Det som börjar som en akut livlina kan göra att låntagare drunknar i skulder. Här är några röda flaggor som alla som köper ett nödlån bör hålla utkik efter:

• Höga räntor:Det här är uppenbart. Du har större chans att kunna betala tillbaka ditt lån snabbt om din ränta är låg. Ju lägre kreditvärdighet du har, desto högre är din ränta sannolikt. Det betyder dock inte att du måste nöja dig med det första lånet du hittar. Att shoppa runt kan göra stor skillnad i storleken på dina månatliga betalningar.
• Höga finansieringsavgifter:Lån kommer vanligtvis med någon form av startavgift eller finansieringsavgift. Detta är inte nödvändigtvis en röd flagga, men vissa avgifter är så höga att de representerar en betydande andel av själva lånet. Detta ökar effektiviteten ränta på ditt lån.
• Tillägg:Ett annat knep som kan höja den effektiva räntan på privatlån är att ta tag i extrafunktioner. Tillägg som kreditlivförsäkring och kreditinvaliditetsförsäkring kan vara kostsamma. Om låntagaren väljer att rulla in dem i lånet istället för att betala för dem i förskott, blir lånet ännu dyrare.
• Förskottsbetalningsstraff:Lån som kommer med förskottsbetalningsstraff straffar låntagare som vill bli skuldfri i förtid. De är inte i låntagarens bästa. Du ska inte behöva betala en avgift för förmånen att göra extra lån.
• Uttagsavgifter:Detsamma gäller för uttagsavgifter, som vissa långivare tar ut från låntagare när låntagaren gör sin sista lånebetalning. Leta efter lån som låter dig betala av dem rättvist, utan några utträdesavgifter.

The Takeaway

Vi förstår att det i en verklig ekonomisk nödsituation kanske inte alltid är möjligt att lägga tid på att undersöka lån och få de bästa priserna och villkoren. Men innan du vänder dig till en pantbank, avlöningslån eller avbetalningslån är det viktigt att veta vad mer som finns där ute.

Vill du slippa söka ett nödlån helt och hållet? Bygg upp en sund akutfond. Om det verkar utom räckhåll att skapa din egen nödfond kan du alltid samarbeta med vänner, släktingar eller grannar om en delad pott med pengar som du kan turas om att utnyttja i nödsituationer.

Beroende på dina omständigheter kan du kvalificera dig för programmet Temporary Assistance for Nedy Families (TANF), som i dagligt tal kallas välfärd. Även om det inte är ett lån är det fortfarande ett viktigt sätt att fylla ett akut behov för många amerikaner.

Uppdatera :Har du fler ekonomiska frågor? SmartAsset kan hjälpa dig. Så många människor sökte hjälp med skatte- och långsiktig ekonomisk planering, vi startade vår egen matchningstjänst för att hjälpa dig hitta en finansiell rådgivare. SmartAdvisors matchningsverktyg kan hjälpa dig att hitta en person att arbeta med för att möta dina behov. Först ska du svara på en rad frågor om din situation och dina mål. Sedan kommer programmet att begränsa dina alternativ från tusentals rådgivare till tre förtroendemän som passar dina behov. Du kan sedan läsa deras profiler för att lära dig mer om dem, intervjua dem på telefon eller personligen och välja vem du ska arbeta med i framtiden. Detta gör att du kan hitta en bra passform samtidigt som programmet gör mycket av det hårda arbetet åt dig.

Fotokredit:©iStock.com/DSGpro, ©iStock.com/Marilyn Nieves, ©iStock.com/studio9