Privatlån har gjort något av en comeback under de senaste åren tack vare ökningen av onlinelån. Enligt TransUnion ökade antalet konsumenter som använder personliga lån med 18 % mellan Q3 2013 och Q3 2015. Millennials, i synnerhet, förlitar sig allt mer på dem för att konsolidera skulder eller finansiera stora köp. Här är en sammanfattning av vad 20-talister behöver veta om att ansöka om ett privatlån.
Tidigare, om du behövde låna pengar var du tvungen att gå till en fysisk bank för att göra det. Personlånebranschen online har förändrat allt detta och millennials har fler valmöjligheter när de behöver lån. Det finns dock vissa skillnader att tänka på.
Eftersom nätbanker tenderar att ha färre omkostnader har de ofta råd att erbjuda de mest kreditvärdiga låntagarna lägre räntor än traditionella banker. De kan också ta ut färre avgifter. Med en vanlig bank har du dock fördelen av att hantera en låneansvarig ansikte mot ansikte, vilket kan vara praktiskt om du har en fråga eller ett problem senare.
Många onlinelångivare tar också ett annat tillvägagångssätt när det kommer till emissionsgarantier. Upstart och SoFi, till exempel, vänder sig till tusenåriga låntagare och båda tar inte bara hänsyn till din kreditvärdighet och din inkomst utan även din långsiktiga ekonomiska utsikt när du fattar lånebeslut. Med en traditionell bank är det mindre troligt att dina personliga meriter påverkar huruvida du kan bli godkänd eller inte.
Även om onlinelångivare kan vara lite mer flexibla, kommer de fortfarande att ta en titt på din kreditpoäng när du ansöker. Med tanke på att vissa onlinelångivare tar ut räntor så höga som 36 %, måste du veta vilken typ av affär du kan förvänta dig att få.
Ta en titt på din kreditupplysning från var och en av de tre kreditupplysningsbyråerna – Equifax, Experian och TransUnion – för att se till att dina konton rapporteras korrekt. Om du ser ett fel är det bäst att bestrida det så snart som möjligt. Annars kan det dra ner din poäng och du kan sluta med en högre ränta på ett privatlån.
Om du fortfarande är i 20-årsåldern och du inte har en betydande kredithistorik ännu, kan du möta en uppförsbacke för att få ett lån. Att betala dina studielån och andra räkningar i tid varje månad och ansöka om ett säkert kreditkort med en låg gräns är två effektiva sätt att upprätta kredit. Betalningshistoriken står för 35 % av din FICO-poäng så det är en bra idé att fokusera på det området om du siktar på att få ett personligt lån med de bästa priserna.
Privatlån är inte obundna, vilket innebär att du har en fast tid på dig att betala tillbaka dem. Beroende på långivaren kan lånetiden vara allt från ett till fem år.
Om du är i 20-årsåldern och du inte tjänar mycket eller om du balanserar betalningar av studielån, måste du vara säker på att du har råd med de månatliga personliga lånen. Att missa en betalning kan skada din kredit allvarligt. Att räkna ut är också viktigt när det gäller intresset.
Låt oss till exempel säga att du vill låna 5 000 USD för att konsolidera kreditkortsskulden. Bank A erbjuder dig ett 3-årigt lån med 12 % enkel ränta medan Bank B erbjuder dig en 5-årig löptid till 10 % enkel ränta. På ytan verkar den lägre kursen vara den bästa affären, men om du väljer Bank B kommer du att betala minst 700 USD mer i ränta.
Om du letar efter ett lån kan du använda vår personliga lånekalkylator för att ta reda på den verkliga kostnaden för att låna.
Fotokredit:©iStock.com/Lorraine Boogich, ©iStock.com/filo, ©iStock.com/GlobalStock
