Sånt är livet. Och det går snabbt.

När en tragedi inträffar kan det ha en allvarlig negativ inverkan på din ekonomiska situation - vare sig den är stor eller liten. Så hur förbereder du dig för det oväntade före händer det?

Vad är en akutfond?

En akutfond är pengar som avsatts för att hjälpa dig genom oväntade händelser som kan skada dig ekonomiskt. Att ha en nödfond kan förbättra din ekonomiska trygghet och minimera stressen med att förlora jobb, tillfälligt handikapp eller större reparationer.

Utan en nödfond kan du leva i rädsla för kris. Och om en negativ händelse inträffar kan en nödfond skydda dig från att behöva använda kreditkort, ta lån, låna från ditt pensionskonto eller be vänner och familj om hjälp.

Hur mycket bör en akutfond vara?

De flesta finansexperter är överens om att din akutfond ska innehålla ett belopp som motsvarar minst tre månaders hemlön. En annan tumregel är att ha tillräckligt för att täcka väsentliga utgifter i tre till sex månader om du inte har någon inkomst.

Stabila inkomstkällor kräver i allmänhet mindre av en akutfond. Hushåll med två inkomster kan sannolikt klara sig med en tremånadersfond.

Å andra sidan bör en eninkomstfamilj försöka lägga undan sex månaders inkomst. Sex månader bör också vara ett mål för dem som har oregelbundna inkomster, som egenföretagare eller de som arbetar på provision.

Andra scenarier där du kanske vill spara mer inkluderar:

• En medlem i ditt hushåll med ett kroniskt medicinskt tillstånd
• Lågperioder då det kan vara svårare att hitta arbete
• Arbetar i en bransch där uppsägningar är vanligare
• Om du är pensionerad eller närmar dig pensionen

För att fastställa beloppet för din nödfond, summera de utgifter du måste betala oavsett vad. Dessa inkluderar:

• Bostäder
• Mat
• Hälsovård
• Försäkring
• Verktyg
• Transport
• Skuld

Du behöver inte inkludera diskretionära utgifter, såsom semester, underhållning, pengar du sparar eller investerar och icke-nödvändiga köp. Dessa är utgifter som du kan klara dig utan under en tid av arbetslöshet, funktionsnedsättning eller annan negativ händelse. När du väl är på fötter igen kan du lägga tillbaka dessa utgifter i din vanliga budget.

När du har bestämt dina månatliga väsentliga utgifter, multiplicera dem med tre till sex månader baserat på hur mycket du tycker att besparingarna ska räcka.

Det finns också online-räknare som hjälper dig att fastställa ett belopp för en nödfond, som den här från Nerdwallet.

Hur man bygger en nödfond

Att bygga en nödsituation kräver ekonomisk disciplin. Man måste prioritera det och lägga undan pengarna när man får betalt. Och du behöver återhållsamhet för att undvika att ta ut det du har sparat för saker som inte är nödsituationer.

Ett bra ställe att börja är att göra en budget och hålla sig till den. Ha en rad för akuta besparingar. Behandla det som en räkning som måste "betalas" varje vecka eller månad. En budget hjälper dig att avgöra hur mycket du behöver spara i en akutfond. Det hjälper också till att säkerställa att du inte spenderar för mycket, vilket kan hindra din förmåga att spara din akutfond.

Sätt ett vecko- eller månadssparmål. Något är bättre än inget. Du kan bygga upp din nödfond genom att lagra små belopp på en regelbunden basis. Med tiden kommer fonden att växa.

Om du till exempel sparar 50 USD i veckan får du 5 200 USD på två år, medan 75 USD veckobidrag kommer att bli 7 800 USD.

När du kan, öka hur mycket du sparar för att öka din akutfond snabbare. Det är också en bra idé att använda eventuella extrainkomster, såsom en bonus eller skatteåterbäring, till ditt akutkonto tills det är fullt finansierat.

Om du tycker att det är svårt att bygga upp din fond kanske du vill överväga att ta ett deltidsjobb eller starta ett sidoföretag för att tjäna extra pengar. Ett annat sätt att bidra till din akutfond är att sälja några av dina värdesaker och onödiga föremål.

Var man kan förvara akutfonden

En viktig del av att spara en nödfond är att ha pengar som är tillgängliga, men inte för tillgängliga.

När en nödsituation uppstår vill du ha tillgång till dina extra pengar direkt. Men du vill inte ha det så bekvämt att du blir frestad att doppa i det för en ny tv, semester eller en dyr present.

Du vill också hålla din nödfond borta från riskfyllda investeringar som kan förlora i värde, såsom aktier och fonder. När allt kommer omkring kommer det inte att göra mycket nytta att spara för nödsituationer om det inte finns där när du behöver det.

Samtidigt bör du leta efter alternativ som kan tjäna lite ränta på dina akuta besparingar.

Sparfordon som uppfyller dessa kriterier inkluderar:

Högavkastande sparkonto. Medan vanliga banksparkonton vanligtvis tjänar mindre än 1 procents ränta, erbjuder vissa högavkastande sparkonton räntor på 2 procent eller mer. Tänk på att vissa högavkastande konton kräver ett lägsta insättningsbelopp.

Penningmarknadskonto . Detta är en typ av sparkonto som erbjuder en del av flexibiliteten hos ett checkkonto. Denna typ av konto betalar vanligtvis högre ränta än vanliga spar- och checkkonton. Det finns dock högre minimibalanskrav och begränsade överföringar och uttag. Penningmarknader har också i allmänhet avgifter kopplade.

Insättningsbevis . CD-skivor kräver att sparare har pengar på kontot under en viss tidsperiod fram till ett förfallodatum. I gengäld för att hålla dina pengar inlåsta, betalar finansinstitutet en högre ränta än vad vanliga sparkonton erbjuder. CD-skivor har vanligtvis högre minimiinsättningskrav.

Skattskuldväxlar . Dessa är kortfristiga skuldförbindelser för den amerikanska regeringen. Du köper dem för ett fastställt belopp och statskassan betalar dig ett högre belopp vid en angiven förfallodag. Även om ränta endast betalas vid förfallodagen, kan du sälja statsskuldväxlar innan de förfaller om du behöver komma åt kontanterna i en nödsituation. Du kan köpa dem direkt från finansdepartementet eller via en bank eller mäklare.

När man ska använda en akutfond

När du väl har samlat på dig en nödfond är det viktigt att bevara den. Det bör aldrig vara en källa till pengar för obudgeterade utgifter som du inte skulle betrakta som en nödsituation.

Experter rekommenderar starkt att du bara använder en akutfond för fall som är oväntade, nödvändiga och brådskande. Akutbesök, större hem- och bilreparationer och nödvändiga men oplanerade resekostnader (t.ex. att behöva resa för en begravning) är acceptabla användningsområden för en akutfond.

Storleken på utgiften bör inte nödvändigtvis göra det till en nödsituation, särskilt om det är en du kan förutse. Att till exempel betala en terminsräkning, köpa en ny dator eller betala för ett bröllop bör inte användas för en akutfond, eftersom du kan planera för dessa och spara pengar på ett annat konto.

Den vanligaste användningen av akutfonder är tillfällen där du står utan arbete och inte tjänar inkomst, som att bli uppsagd eller uppsagd.

Ett annat exempel är att du saknar arbete på grund av en skada eller sjukdom som begränsar din möjlighet att försörja dig, tillfälligt eller permanent.

Även om du har en långtidsinvaliditetsförsäkring är det en bra idé att ha en akutfond för att hjälpa dig genom en invaliditetsperiod. Det beror på att de flesta försäkringar har en karenstid, även känd som en elimineringsperiod, under vilken du inte får försäkringsförmåner.

Din akutfond kan hjälpa till att betala dina nödvändiga utgifter under väntetiden för din handikappförsäkring. Detta är tidsperioden mellan när funktionsnedsättningen inträffar och när förmåner betalas ut. Till exempel skulle en försäkring med en 60-dagars väntetid inte betala ersättningar under de första 60 dagarna efter att den försäkrade blir invalid.

Till skillnad från att bygga en nödfond är det relativt snabbt och enkelt att få det ekonomiska skyddet som handikappförsäkringen ger. Du kan få en personlig invaliditetsförsäkringsoffert från Breeze för att kontrollera dina månadspriser. Och om du gillar vad du ser kan du ansöka om en policy online på så lite som 10 minuter.

Joel Palmer är en frilansskribent och privatekonomiexpert som fokuserar på bolåne-, försäkrings-, finansiella tjänster och teknikbranscherna. Han tillbringade de första 10 åren av sin karriär som affärs- och finansreporter.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.