Alla har personliga drömmar. Oavsett om det är att äga din drömbil, ett påkostat hus, dina barn som går i en Ivy League-skola eller åker på den utomlandssemesterresan årligen med familjen. Men majoriteten av människor kan inte följa sina drömmar och ge dem en specifik form. Anledningen till detta är att de inte vet vad de ska göra för att förverkliga sina drömmar. Som ett resultat lämnas alla de saker som vi anser vara varmt om hjärtat öppna för slumpen.

Vad du måste göra är att skriva ner dessa personliga drömmar/mål som ekonomiska mål (dvs personliga mål som har en ekonomisk kostnad kopplad till) och arbeta mot en plan för att uppnå dem.
Om du till exempel vill köpa en bil gör det till ett mål genom att ange en bestämd tidsperiod för den (säg under de kommande 3 åren) tillsammans med kostnaden för bilen (säg 10 lakhs INR).

Hur ska man nu uppnå det målet? Genom att följa disciplinerat sparande och korrekt investeringsplanering .

För att välja de bästa investeringsalternativen du måste ta hänsyn till följande:

1. Först och främst måste du överväga en av de viktigaste faktorerna som många inte tar hänsyn till – INFLATION
   Inflation kan definieras som den övergripande allmänna prisrörelsen uppåt på varor och tjänster i ekonomin. Det gör att pengar tappar i värde. För några år sedan kunde du till exempel få mer frukt för 100 INR jämfört med idag.
   Så förutom att stressa om stöld (eller demonetisering), att hålla dina besparingar i form av lediga kontanter hemma gör ingenting för att mildra effekterna av inflation. Faktum är att dina pengar förlorar sitt inneboende värde över tiden på grund av inflation.
   Att sätta dina pengar på ett vanligt sparkonto hjälper inte heller på grund av de lägre räntorna. Den nuvarande inflationstakten är 5% och räntan på banksparkonton är 3-4%. Dina pengar kommer faktiskt att minska i värde med tiden istället för att öka eller i bästa fall kommer dess inneboende värde att förbli detsamma. Du måste hitta investeringar som tjänar mer än 5 % efter skatt för att säkerställa att de ökar i värde.
   Placera dina pengar i investeringsinstrument som aktier och fonder ger dig en mycket bättre chans att överträffa inflationen under ett antal år. Ja, det innehåller ett inslag av risk men risk och belöning går hand i hand. Högre risk, högre belöning.
2. Ett annat viktigt faktum som du måste förstå är att det inte finns något perfekt investeringsalternativ. Vad som är bra för en kan vara dåliga nyheter för andra. Att ignorera detta faktum kommer att hamna i problem. Att investera i ett instrument som fungerade för din vän kanske inte alltid fungerar för dig. Det kan faktiskt förstöra din vänskap. Gå aldrig blint på en investering bara för att dina vänner eller familj rekommenderar den. Kom ihåg att det är din privatekonomi här. Dina personliga omständigheter (ålder, riskaptit, mål etc.) är inte desamma som din väns. Så hur kan samma typ av investering fungera för båda?
3. Ta också hänsyn till målets tidshorisont innan du väljer ett investeringsalternativ. Om du till exempel vill investera för att finansiera din semester nästa år, välj inte ett investeringsinstrument som har en 3-årig bindningstid. På samma sätt, om du vill investera för ditt barns bröllop efter 10 år, investera inte i likvida medel för det.
   Dela upp alla dina mål i kategorin:
   a. Kortsiktiga mål (inom 3 år),
   b. Medellång sikt mål (3-7 år) och
   c. Långsiktiga mål (mer än 7 år).
   Närma dig din investering ur ett målperspektiv. Det hjälper dig att nå dina ekonomiska mål bekvämt. Det hjälper dig också att förstå var du ska investera, hur mycket du ska investera och hur länge du ska fortsätta investera.
4. Skydda ditt mål
   Tänk om något oförutsett händer och du antingen förlorar ditt liv eller din intjäningsförmåga? Vad kommer att hända med din familj och dina mål då?
   Vad-om bör inte förhindra uppfyllandet av dina mål eller hindra dem på något sätt. Ett skyddsnät för alla sådana risker är försäkring . Glöm aldrig att ha en bra försäkringsplan för att skydda din familj och dina mål.