Har du hört folk prata om kredit- och betalkort nästan omväxlande? Du vet att det är typer av kort som används för att göra inköp med men är inte säker på vad skillnaden är. Du är inte ensam och det är viktigt att ha en gedigen förståelse för båda innan du ansöker om någon av dem.
Innan du skriver under några korterbjudanden bör du veta vilken typ av kort du registrerar dig för och vilket som är rätt för dig.
Bankkort är kopplade till ditt checkkonto och drar pengar direkt från din bank när du använder dem. Du betalar ingen månadsräkning utan får istället en sammanfattning av dina utgifter varje månad från din bank. Om du spenderar mer än du har på ditt checkkonto kan du antingen bli avvisad eller debiteras en övertrasseringsavgift.
ATM-kort, en gång ett populärt fristående erbjudande av banker, ingår nu ofta i betalkortserbjudanden. Om du använder ditt betalkort i en bankomat måste du ange din fyrsiffriga PIN-kod som en säkerhetsåtgärd. Vissa handlare kan också kräva din PIN-kod för att slutföra en transaktion.
Ett kreditkort låter dig låna pengar för att göra inköp, snarare än att dra direkt från ditt bankkonto som ett betalkort. Kortutgivaren kommer att erbjuda dig en kreditgräns, vilket är det maximala beloppet du kan låna varje betalningscykel. Varje månad får du en räkning som sammanfattar dina inköp från föregående faktureringscykel som du måste betala tillbaka.
Om du inte betalar av det totala beloppet på din faktura varje månad kommer du att debiteras ränta på det återstående saldot som löper över månad till månad tills det är återbetalat. Detta är vad som kallas "revolverande kredit". Till skillnad från ett betalkort kan ett kreditkort påverka din kreditpoäng och framtida lånevillkor.
Även om båda kortalternativen hjälper dig att göra inköp utan att bära med dig en hög med kontanter, finns det några viktiga skillnader mellan de två.
Vissa användare ser betalkort som att de använder "riktiga" pengar, eftersom du direkt drar pengar från ditt checkkonto varje gång du gör ett köp, istället för att betala en räkning i slutet av månaden och bära ett saldo med ett kreditkort. Av denna anledning kan betalkort vara ett utmärkt budgeteringsverktyg.
Kreditkort kan dock vara ett långsiktigt verktyg för att bygga upp en stark kredithistorik. Om du planerar att ta ett lån i framtiden kommer din kredithistorik att hjälpa långivaren att bestämma vilka räntor du är kvalificerad för. Detta kan dock vara en hake 22. Om du inte gör fullständiga och snabba betalningar på din kreditkortsräkning kan du påverka din kredithistorik negativt. Ett betalkort spelar ingen roll i din kredithistorik.
Att bestämma när du ska använda ett betalkort framför ett kreditkort beror på dina personliga utgiftsvanor. Om du har problem med att hålla dig till en budget kan ett betalkort hjälpa dig att hålla dig inom en fast utgiftsgräns. Om du har bra utgiftsvanor och funderar på att bygga upp en stark kredithistorik kan ett kreditkort vara det bättre alternativet.
Om du inte vet var du ska börja; en möjlig lösning är att använda ett kreditkort sparsamt och se till att du gör dina betalningar i tid. Men ibland accepterar leverantörer bara antingen betal- eller kreditkort, så du kanske inte har något val.
Båda kortalternativen kommer med risk för stöld, och den större risken för identitetsstöld. Om ditt kort saknas, eller om din information har äventyrats, vill du meddela din bank och kortutgivare ASAP. Du bör också vara proaktiv när det gäller att skydda ditt kort och din personliga information.
Kontrollera dina kontoutdrag varje månad för att se till att alla debiteringar är de du har gjort. Detta är också ett användbart sätt att hålla sig ansvarig för din budget. Om några avgifter inte är dina egna, ring din kortutgivare och bank omedelbart.
När ett alternativ, använd endast uttagsautomater i en bank. Osäkrade eller offentliga uttagsautomater löper en högre risk att ha "skimming"-enheter anslutna. "Skimming"-enheter används för att stjäla din kort- och PIN-information. Det är också vanlig etikett att stå tillbaka och ge lite distans om någon annan använder en bankomat. Om någon står för nära, be dem att backa eller fundera på att fråga om de vill gå först.
Stulna eller komprometterade betalkort skyddas av Electronic Fund Transfer Act, som skyddar en auktoriserad användare från att hållas ansvarig för obehöriga transaktioner om kortet rapporteras som stulet eller äventyrat innan det används av tjuven. Din bank kan erbjuda ytterligare skydd vid stöld eller annan komprometterad information.
I likhet med ett betalkort bör du avsätta tid varje månad för att granska din kreditkortsräkning innan du gör en betalning. Alla konstiga, okända eller okända köp ska rapporteras till emittenten innan en betalning görs.
Använd inte ditt kort för onlineköp på offentliga eller osäkra wifi-nätverk. Om din långivare erbjuder en app för att spåra dina kortköp kan du överväga att registrera dig för att få varningar om när kortet används. Detta kan ge dig en snabb varning om alla köp som du inte har godkänt.
Kreditkortsinnehavare är skyddade från obehöriga utgifter av Fair Credit Billing Act. Om ditt kort används innan du rapporterar det som stulet, är det högsta du kan ändras $50 för alla köp som görs. Om ditt kreditkort blir stulet eller äventyrat, kontakta din långivare och kortutgivare för att avbryta kortet och bekräfta eventuella nyligen genomförda utgifter.
