Det är inte ovanligt att människor börjar ett nytt år och planerar allt de vill uppnå under de kommande månaderna, oavsett om det handlar om ett nytt träningsprogram, ett karriärbyte eller att kontrollera några fler saker från sin bucket list. Men början av året kan också vara en bra tid att arbeta med din investeringsportfölj och finansiella plan.
Efter ett så hausseartat marknadsår 2017 kanske det inte verkar nödvändigt att göra några förändringar. Men de steg du gör nu kan påverka framgången för din plan för resten av 2018 – och möjligen i många år framöver.
Om du inte har gjort det ännu, överväg att boka ett möte med dina finans- och skatteexperter för att bedöma var du står. Här är några aktuella saker att ta itu med nu och lägga till i din årliga finansiella checklista:
Tack vare ännu ett rekordår på marknaden 2017 är många investerares konton uppe. Det är en stor sak, men det betyder också att din tillgångsallokering kan vara skev. Till exempel är många människor sannolikt överviktiga inom tekniksektorn med stora företag (Amazon, Facebook, Apple, etc.). Om du äger aktier i den här typen av företag hade du lätt kunnat avvika från din målallokering utan att ens inse det. Du kunde ha börjat 2017 med en 65% aktie till 35% obligationsallokering, men din mix idag kan vara närmare 75%/25%. Jag förstår att det är svårt att återställa balansen när det går så bra, men det är viktigt att hålla fast vid din plan eftersom den ursprungligen utformades för att skydda dina pengar såväl som att växa dem. (Behöver du mer incitament? Glöm inte dot-com-bubblan från 2000.)
Ett nytt år representerar en ny start, så det här är ett bra tillfälle att fokusera på dina besparingar i allmänhet och vad du sparar undan till pensionen i synnerhet. Många människor fokuserar sina besparingar i en (eller flera) av dessa tre riktningar:en IRA, en 401(k) eller en HSA. Du vill se över om du får ut det mesta av dessa besparingsmöjligheter. Till exempel, om din arbetsgivare erbjuder en 401(k) och du inte bidrar till det, måste du komma igång. Helst vill du bidra med upp till företagets matchande belopp, om de erbjuder ett. Det kan också finnas en sannolikhet att du kommer att få en löneförhöjning i år. Om det händer, överväg att allokera en del av det - eller kanske till och med allt - till dina besparingar. Slutligen vill jag alltid säga till folk att om de vill spara mer bör de börja med ett belopp som de tycker är hanterbart. Du kan alltid öka beloppet senare. Det är bättre än att överdriva genom att lägga undan för mycket och sedan inse att du inte kan betala dina räkningar.
Upptakten på aktiemarknaden har med största sannolikhet haft en positiv effekt på din övergripande ekonomiska plan; därför kan du ha fler pensionsalternativ tillgängliga nu än du trodde. Det är smart att hålla sig till din plan, men det är viktigt att förstå hur den reagerar på både bra och dåliga marknader. Att sätta upp minst ett årligt möte med din rådgivare för att gå igenom dina mål, omvärdera var du står och överväga nya strategier är bra. Planering måste alltid göras, oavsett om solen skiner eller det regnar hinkar.
Jag säger ofta till mina kunder att ekonomisk planering är en process, inte en engångshändelse. Början av ett nytt år är ett utmärkt tillfälle att se dig omkring, ta reda på var du är och var du vill vara, och sedan implementera rekommendationerna som kommer att driva dig mot dina pensionsmål.
Kim Franke-Folstad bidrog till den här artikeln.
