När jag fick reda på att jag var gravid med min son för 12 år sedan oroade jag mig:Skulle jag bli en bra mamma? Kunde jag ta hand om en liten människa som var helt beroende av mig? Skulle min son vara frisk?

Det enda jag inte brydde mig om var pengar – inte för att jag var självständigt rik (det var jag inte). Vid den tiden var jag helt naiv om vad det egentligen kostar att föda upp ett nytt barn, vilket, om du undrar, är runt $233 610 från födseln till 18 års ålder för en medelinkomstfamilj (exklusive college).

Snabbspola sju år framåt. När jag gifte om mig och blev gravid med min dotter, nu 5, hade jag en mycket bättre uppfattning om budgeten jag skulle behöva för hennes födelse och första året sedan jag hade "varit där, gjort det" med min son. Jag räknade till och med ut hur mycket pengar jag skulle behöva för att täcka självrisken mellan förlossningsbehandlingar och förlossning och förlossning på sjukhuset innan min sjukförsäkring trädde i kraft (#financenerd).

Ändå fanns det utmaningar och kostnader för nya barn. Det här är vad jag säkert vet efter att ha fått två barn:Du är aldrig helt förberedd, varken ekonomiskt eller på annat sätt, att bli förälder. Som sagt, planering i förväg kan hjälpa till att lindra en del av den ekonomiska stress som kommer med en växande familj.

Snacka ut det

Nyblivna föräldrar bör prata – med varandra och andra föräldrar – och sätta sina ekonomiska mål och förväntningar därefter. Innan deras son föddes tittade min bror Jim och hans fru Sara på sin privatekonomi från flera vinklar. "Vi pratade mycket med varandra och ägnade lite tid åt att titta över vår budget och sparkonto. Vi hade några samtal med vänner om kostnaderna för barnomsorg. Vi hade inga formella diskussioner med en expert inom finansplanering, säger Jim.

Nyblivna mammor och pappor bör inte bara prata om vilka sätt de kan spara pengar på, utan också vilka slöseriprodukter som är viktigast för deras familj. Vill du spara på engångsblöjor och använda tygblöjor, eller uppskattar du bekvämligheten med att slänga en smutsig blöja? Du bör också ge dig själv flexibiliteten att ändra dig när verkligheten inträffar!

Du kanske också vill komma igång tidigt med att prata om ditt barns personliga eller högskolesparkonto. Det kan kännas som en livstid borta, men det är bra att börja tidigt när det kommer till sparande. Att låta sammansatt ränta fungera för dig kan spara lite stress senare.

Börja spara till barnets första år tidigt

När du förbereder för ett barn, överväg att spara flera månaders lön i förväg, särskilt om du planerar att ta mycket ledigt för att njuta av din lilla. Att ha en kontantkudde på ditt bankkonto gör det lite mindre stressigt att ta hem en nyfödd. Russ Thornton, en finansiell rådgivare och grundare av Atlanta-baserade Wealthcare for Women rekommenderar att man bygger en likvid akutfond på 6-12 månaders levnadskostnader, bara för att vara säker. Det kan tyckas vara mycket, men det är lättare att göra ju tidigare du börjar.

Skapa en babybudget

Dessutom föreslår Thornton att förväntade föräldrar får en skriftlig budget för babyutrustning så snart som möjligt och försöker uppskatta sina utgifter efter bebisen, inklusive saker som att inreda en barnkammare, blöjor och alla förnödenheter och relaterade utgifter som går med att ta hand om ett barn. När jag ser tillbaka är det något jag önskar att jag hade gjort innan jag fick min son att inventera kostnaden för babyprylar.

"Barn introducerar ytterligare rörliga delar till en familjs ekonomi... du måste överväga kostnaden och frekvensen av utgifter som att äta ute, resor, konserter etc.", förklarar Thornton. "Jag menar inte att du inte kan fortsätta att göra dessa saker, men du måste vara uppmärksam på avvägningarna mellan att fortsätta tidigare utgiftsbeteende kontra att försörja din växande familj." Han rekommenderar också att par betalar av, eller åtminstone betalar ner, utestående skulder som studielån och kreditkortssaldon innan barnet kommer.

Förbered dig på förvånansvärt stora babykostnader 

Det är viktigt att mentalt förbereda dig för hur mycket vissa av dessa utgifter kommer att bli, särskilt de som är väsentliga. Bilbarnstolar, till exempel, kan lätt kosta dig över $300 och föräldrar uppmuntras starkt att köpa nya, inte begagnade. Och få mig inte ens igång med barnvagnar eller barnvagnar.

Lägg till några av dessa stora biljetter till ditt babyregister. Babyshowern är ett bra tillfälle att ha vänner och familj på plats för att täcka kostnaderna för ditt nyfödda barn. För babykläder kan du överväga att leta efter gemenskapsgrupper som gör klädbyten, eller begär hand-me-downs från vänner som har barn några månader till ett år före dig. De växer ur kläderna så fort att du kommer att kunna skicka den här gesten vidare till en annan förälder strax efter.

Läs din försäkringspolicy och företagets semesterpolicy

Min Israel-baserade arbetsgivare var tvungen att skapa en helt ny mammaledighetspolicy sedan jag var den första amerikanska anställde som fick barn. Family and Medical Leave Act (FMLA) garanterar 12 veckors obetald ledighet efter födseln eller adoptionen av ett barn. Det finns dock inga lagar i USA som garanterar betald ledighet av något slag, och FMLA gällde inte för mig som anställd som jobbar hemifrån.

Min arbetsgivare var generös nog att betala mig en del av min lön under ett visst antal veckor medan jag var mammaledig och garanterade mig samma eller liknande roll när jag återvände till jobbet. Alla företag är olika, så se till att du undersöker din arbetsgivares policy för mamma- eller pappaledighet i god tid innan barnet kommer.

Börja prata med din sjukförsäkringsleverantör tidigt så att du kan lära dig vad som kan täckas som en del av din graviditet och sjukhusvistelse när du föder barn. Du kan ha en annan egenavgift för kontroller med din OBGYN jämfört med din primära vårdgivare, och du vill vara säker på att de är i nätverket. Vissa sjukförsäkringsleverantörer kan täcka din bröstpump om du väljer att amma men behöver återgå till jobbet.

Slutligen vill du se över din livförsäkring och uppdatera alla relevanta papper efter förlossningen för att se till att din familj är täckt i händelse av att du går bort. Det kan vara svårt att tänka på försäkringspremier eller att skriva ett testamente när du har så mycket på gång, men det är extremt viktiga saker att tänka på för din familjs långsiktiga ekonomiska hälsa.

Ha en plan för barnomsorgskostnader

Barnomsorg i Amerika är dyrt, men med båda föräldrarna som arbetar i de flesta hushåll är det också en nödvändighet. Enligt Childcare Aware of America varierar den genomsnittliga kostnaden för ett års heltidsvård för ett spädbarn från $5 496 i Mississippi till $16 549 i Massachusetts.

Om du hade planerat att gå över till en hemmavarande förälder när ditt barn föddes, måste du vara säker på att du har dina ekonomiska ankor på rad för att få det att fungera innan barnet föds. Eller om du letar efter en vårdgivare eller dagisalternativ efter att din ledighet är över, vill du tidigt veta hur mycket dessa alternativ kostar i ditt område (och om det redan finns en väntelista).

Jim och Sara arbetar båda utanför hemmet, och deras barnomsorgsarrangemang har utvecklats med tiden. De visste att de ville att Sara skulle stanna hemma med sin nyfödda son i minst tre månader. Men när den tiden väl var ute var ingen av dem känslomässigt redo för att deras son skulle gå till dagis. Så Sara gick tillbaka till att arbeta deltid, och de anställde en barnskötare för att hjälpa till.

"Det här var en relativt okomplicerad budgetkalkyl för att avgöra hur stor procent av tiden Sara skulle behöva lägga ner på jobbet för att siffrorna skulle vara vettiga", säger Jim. När deras son var 18 månader skrev de in honom på dagis och Sara gick tillbaka till jobbet på heltid. Jim och Sara uppnådde ekonomisk och känslomässig sinnesro genom att välja flexibla arbets- och barnomsorgsarrangemang som passar deras familj.

Så, har du råd att skaffa barn? I slutändan är det upp till dig. Du behöver inte vara rik för att få barn, men att planera i förväg och spara kan hjälpa dig att känna dig mer ekonomiskt säker när det är dags.