Tänk om du kunde resa jorden runt i 30-årsåldern utan att oroa dig för hur många semesterdagar du har kvar eller om du har tillräckligt med pensionssparande? Lämna ditt 9 till 5-jobb och bara arbeta med projekt som matar din själ och gör dig lycklig?
Du kan, enligt en grupp förtidspensionärer som gav upp vardagen med hjälp av FIRE Movement - en livsstil som främjar en viss stil av sparande och utgifter för att leda dig till de centrala principerna i "Financial Independence, Retire Early". ”
FIRE själv har funnits i nästan två decennier, men har upplevt en nyare uppsving i form av millennials som undviker det traditionella dagliga arbetet för att tippa "balansen mellan arbete och privatliv" i riktning mot det liv de vill ha, vilket kastar idén av en rätt pensionsålder ut genom fönstret.
FIRE-bloggaren Early Retirement Dude gick officiellt i pension vid 36 år och har inte sett sig tillbaka. Han och hans fru tjänade båda mycket bra pengar på heltidsanställda företag i Boston när de bestämde sig för att de hade fått nog.
"Jag gick in i ett grått sorts monolitiskt företag där jag alltid var den yngsta personen i rummet. Jag blev olycklig väldigt snabbt, säger Early Retirement Dude, som föredrar att vara anonym. "Det var då jag bestämde mig, jag måste ta mig ur det här. Men eftersom jag var en ekonomiskt konservativ sorts kille var jag tvungen att göra det här på ett ekonomiskt konservativt sätt.”
Att bo i en av de dyraste städerna på östkusten innebar att minska engångs- och årliga utgifter till vad han kallade "extremt sparsam". De gjorde sina egna hemreparationer och spenderade bara det som var nödvändigt, främst enkel mat och bostäder. Mellan att noggrant kontrollera sin ekonomi och spara inkomster från fyra hyreslägenheter de ägde kunde Early Retirement Dude och hans fru spara mer än $100 000 per år tills de hade ett tillräckligt stort boägg för att gå i pension och leva på sina investeringar som passiva inkomstströmmar.
Nu 50, Early Retirement Dude har varit pensionär i 14 år och bor i söder, vilket har en mycket lägre levnadskostnad. Hans fru arbetar som han kallar en "hobbykarriär" som cateringfirma på deltid för att mata hennes passion för matlagning. Och han bloggar om sina erfarenheter för att hjälpa andra som också vill lämna en traditionell karriärväg och ett tidigare pensionsdatum.
"Jag lägger en hel del av det vid foten av den moderna arbetsplatsens enkla toxicitet," sa Early Retirement Dude om den nya vågen av millennials som upptäcker FIRE-rörelsen. "Så när du förlänger den här typen av saker till dem, tänker de, 'Herregud om så och så gör det, då kanske jag också kunde det."
FIRE-bloggarna Kristy Shen och Bryce Leung, före detta dataingenjörer som båda gick i pension före 33 års ålder och som har rest världen runt på "permanent semester" under de senaste fyra åren, sa att intresseökningen är resultatet av att fler och fler människor som har varit framgångsrika i att uppnå ekonomiskt oberoende via FIRE. Deras blogg, Millennial Revolution, fick nyligen 5 miljoner visningar med 1,3 miljoner besökare.
"Vi blir svårare att avfärda som konstigheter som bara bor i skogen och klipper sitt eget hår", sa Shen. "Jag tror att folk börjar inse att BRAND inte handlar om nöd. Det handlar faktiskt om ekonomisk frihet, och jag tror att det är det som är så attraktivt för människor och varför det börjar spridas till en verkligt global rörelse.”
Det är aldrig för tidigt (eller för sent!) att starta din egen FIRE-resa.
Medan Shen och Leung och Early Retirement Dude närmade sig FIRE lite annorlunda, började båda hushållen med att räkna ut exakt vad deras månatliga utgifter var och sedan anpassa sina utgifter och spara därefter.
"Det är inte så mycket en formel, som en budget för sparsamhet," sa Early Retirement Dude. "Allt utöver det sparades."
De minskade också kostnaderna genom att ta reda på vad de kunde göra som hade mest "bang for the buck". Istället för att boka en dyr semester köpte de utrustning för att paddla kajak.
"För ungefär $150 värde av utrustning," sa han. "Jag kan gå ut och ha tusen timmars billigt roligt."
Shen och Leung å sin sida är förespråkare för 4-procentsregeln, en sparmetod som lånats från traditionella ekonomer, men anpassad för FIRE-rörelsen.
Så här förklarade de det på sin blogg:
Ta bara dina levnadskostnader (t.ex. 40 000 USD/år) och [multiplicera] det med 25 (eftersom att dividera med 4 % är detsamma som att multiplicera med 25). Så 40 000 USD X 25 =1 000 000 USD.
Så om dina utgifter är 40 000 USD/år, när din portfölj når 1 miljon USD, kan du gå i pension och leva på 4 % av investeringsintäkterna per år för resten av ditt liv.
Men... om du är flexibel nog att du kan leva på mindre än 40 000 $ eller om du planerar att jobba deltid eller en sidospelning efter att ha "gått i pension" från 9 till 5, kan du göra det MYCKET snabbare med mycket mindre.
Det här kan vara allt från hyresintäkter (se bara till att du tar ut tillräckligt med hyra för att täcka kostnaderna för att äga fastigheter och ändå lägga till dina besparingar) till investeringsavkastning till royalty från bokförsäljning.
Shen och hennes man satte sig aldrig för att bli författare, men de har översatt sin FIRE-bloggframgång till en ny bok, Quit Like a Millionaire.
"Jag hade inte ens planer på att skriva en bok. Det krävdes en redaktör från Penguin för att övertyga mig om att göra det”, sa Shen. "Hon insåg att eftersom jag inte gjorde något galet som att starta ett mångmiljonföretag eller ha tur på aktiemarknaden, så var min historia reproducerbar och kunde potentiellt hjälpa många andra människor att klara det också, så det är därför jag slutade med att skriva boken.”
Den passiva inkomsten kan hjälpa till att täcka dina levnadskostnader eller helt enkelt hjälpa till att utöka din portfölj.
Om du för närvarande har kreditkorts-, utbildnings- eller bolåneskulder, arbeta på att betala ner det samtidigt som du sparar för att förbättra ditt nettovärde. Och ta inte på dig mer under tiden och sänk dina årliga utgifter för att avleda mer till skuldåterbetalning.
"Finansiella rådgivare älskar att säga att det finns "bra skulder" och "dåliga skulder", sa Shen. "I verkligheten är alla skulder dåliga, och om du inte är försiktig och tecknar dig för ett stort bolån eller ett dyrt studielån för att betala för en värdelös examen, kan du på allvar skruva ner dig själv i årtionden framöver."
Om ditt nuvarande jobb inte räcker till så att du kan betala ner skulder och fokusera på att bygga upp välstånd på lång sikt, överväg att ta dig an ett sidoliv. Använd den extra inkomsten som utgångspunkt för att börja bygga dina besparingar.
Early Retirement Dude sa att han har sparat tusentals dollar i reparations- och underhållskostnader genom att själv ta itu med hemförbättringsprojekt utan låga kostnader, till stor del tack vare att ha tittat på YouTube-videor.
"Jag gör grundläggande underhåll på våra bilar, jag fixar våra apparater," sa han. "Jag har kommit halvvägs hyfsat på grundsnickeri."
Och eftersom de är pensionerade kan de ta hand om alla små jobb runt huset, som att klippa gräset eller trädgårdsarbete, som andra kanske hyr ut för att de helt enkelt inte har tid.
Det finns mycket prat där ute bland finanstraditionalister som avfärdar FIRE som en modefluga eller till och med något som kan göra allvarlig skada på din portfölj. Ignorera dem, sa dessa experter.
Early Retirement Dude sa att han får mest stöt från Baby Boomer-generationen.
"Av en anledning är det inte som de gjorde det. För det andra tycker de helt enkelt inte att sparmålen och pensionsplaneringen är realistiska, säger han. "De tror att det är ett krav att ha ett par miljoner dollar på ett sparkonto, det är så man gör det, men det är inte sant. Det finns alla olika sorters smaker av FIRE.”
Shen sa att även hennes egna föräldrar var skeptiker, men att de har blivit mjukare sedan de såg deras framgång.
"Jag insåg att genom att leva det här fantastiska livet och lära människor hur man gör det själva, det är så man övertygar skeptikerna vid pensionering," sa Shen. "Visa berätta inte. Men hej, om folk vill förbli instängda i sina skåp är det deras privilegium. Mer frihet för oss.”
Ansvarsfriskrivning:De åsikter som uttrycks av intervjuobjekten är inte nödvändigtvis de från Earnest.
