Det är den tiden på året:öppen anmälan. Och när konsumenter omprövar sina medicinska, tandvårds- och synplaner, finns det nya och utökade alternativ tillgängliga som effektivt och kostnadseffektivt kan tillgodose dina övergripande behov av ekonomisk planering.

Jag tog kontakt med Faron Daugs, CFP, grundare och VD för Harrison Wallace Financial Group för att lära mig hans bästa tips och överväganden som konsumenter bör vara medvetna om för sina ekonomiska planer under 2022 års öppna registrering. Vi täcker även andra frivilliga förmåner som tillkommer av arbetsgivare som är värda att ta hänsyn till.

Medicinsk (inklusive tandvård och syn ) är vanligtvis den mest granskade förmånen. Baserat på din familj om du är gift eller din nuvarande hälsa kan diktera vilken typ av självrisk vilken typ av egenavgift och vilken typ av program som passar dig bäst. Granska detta noggrant för att vara säker på att du inte betalar mer premium för en uppgraderad plan som du kanske aldrig kommer att använda.

Några av de saker att tänka på när du väljer en medicinsk plan:

• Hur ofta har du nått din självrisk tidigare?
• Är dina barn inskrivna i aktiviteter, till exempel sport, som kan leda till en skada?
• Är dina läkare med i din medicinska plan? Finns de tillgängliga på de sjukhus du skulle vilja åka till om det behövs?
• Hur är din allmänna hälsa och familjemedlemmarnas hälsa?
• Tar du regelbundna recept och täcker den nuvarande planen dem?
• Har du några kommande operationer planerade som kan skapa ett dyrt läkarår?
• Slutligen, om du inte går till läkaren ofta, finns det en medicinsk plan med hög självrisk som gör att du kan delta i ett HSA (Health Savings Account)?

Om din arbetsgivare erbjuder en HSA-plan , kan de matcha bidrag till ett visst dollarbelopp. En HSA-plan låter dig lägga undan pengar före skatt och kan investeras för att växa skattefritt. Pengarna på detta konto kan användas för framtida sjukvårdskostnader men behöver inte användas under kalenderåret. Dessutom är den bärbar, så om du skulle lämna ditt företag kan du ta med dig den HSA och flytta den till ett annat företag eller din egen HSA.

Ett FSA (Flexibelt sparkonto) låter dig lägga undan pengar före skatt; dessa pengar måste dock användas under hela kalenderåret. Du kan få ersättning från detta konto för egenavgifter, självrisker och många andra receptbelagda och receptfria läkemedel. Det finns också många andra medicinskt relaterade föremål på dina lokala apotek som kvalificerar sig för FSA-betalning. Återigen, tänk på att denna typ av pengar måste användas under året eller med vissa undantag fram till mars nästa år om planen tillåter. Om du inte "använder det" kan du "förlora det."

Beroendevård FSA: Många företag erbjuder en beroendevård FSA som gör att du kan lägga bort ytterligare pengar före skatt för kvalificerande barn- och äldreomsorgsrelaterade utgifter. Anläggningen måste vara en kvalificerande anläggning (så kontrollera innan du registrerar dig) för att dessa utgifter ska kunna betalas med detta konto. Spara kvitton, fakturor, en lista över tillhandahållna tjänster och leverantörens namn, adress och skatteidentifikationsnummer. Se till att budgetera vad du kommer att betala för den här vården och lägg inte mer på den än du kommer att spendera, eftersom den inte rullar över.

Livförsäkring: Granska din ekonomiska plan för att avgöra hur mycket livförsäkring du behöver för både dig själv och din partner om du är gift. Att täcka dessa risker kan göras mycket kostnadseffektivt med en grupplivförsäkring.

Om du behöver tilläggsförsäkring många gånger erbjuder dessa planer det billigaste sättet att täcka ett livförsäkringsbehov. Dessutom planerar de flesta att erbjuda äktenskapsskydd, så om din make behöver livförsäkring kan detta också vara ett kostnadseffektivt sätt att hantera denna risk samtidigt som du sparar lite pengar.

De lägre kostnadsplanerna är vanligtvis tidsförsäkringar, och kostnaden kan variera årligen och kanske inte är portabel om du skulle säga upp anställningen hos företaget.

Kassabalans livförsäkringsplaner: Många företag erbjuder också livförsäkringsplaner som låter dig bygga upp ett kontantvärde i försäkringen. Detta kontantvärde kan användas för framtida utgifter som pensionering eller college. Vanligtvis kommer du att behöva betala mer premie för denna typ av plan; dock; du kan allokera överskottsmedlen till tillväxtrelaterade investeringar som kan byggas upp till kontantvärde potentiellt snabbare.