Kin Insurance är ett av flera nya finansteknikföretag som tar en digital-först-inställning till processen att handla husägares försäkringar.
I den här artikeln tar vi bland annat en titt på hur Kin fungerar, var du kan köpa en försäkring och hur mycket en typisk försäkring kostar.
Traditionell husägares försäkring förlitar sig ofta på ditt postnummer som en stor faktor för vad du betalar för din premie. Men Kin lovar att använda teknikens kraft för att ge dig ett bättre – och förhoppningsvis billigare – offert.
Kin är en av en ny typ av försäkringsbolag som inte har några fysiska kontor. Allt görs online. Att göra det på det sättet hjälper till att hålla omkostnaderna låga så att de kan överföra besparingarna till dig.
Här är vad du behöver veta innan du får en offert...
Kin Insurance har förenklat processen för att få en offert online. Du går helt enkelt till Kin.com och anger din adress. Deras system kommer att dra offentliga registerdatapunkter för att generera en offert åt dig på några minuter.
Inkluderat i datadjupdykningen är saker som fastighetslistor, byggnadsrekord och till och med satellit- och drönarfotografering av ditt hem. Allt detta betyder att du inte behöver kämpa för att komma ihåg vilken typ av bältros eller sidospår du har i ditt hem.
Enkelt uttryckt eliminerar Kin behovet av att spendera en timme eller så med att fylla i ett formulär online eller prata med en försäkringsagent via telefon.
Om de inte omedelbart kan sammanställa en offert när du anger din gatuadress, ombeds du bara att ange några ytterligare fält för att få igång offertprocessen.
Kins huvudsakliga verksamhet är att sälja hemförsäkringar i kuststater där potentiellt katastrofalt väder är en verklig möjlighet.
Förutom vanliga hemförsäkringar säljer företaget fem typer av relaterade försäkringar:
Kin säljer för närvarande försäkringar i fyra delstater:
Samtidigt är en lansering på en femte marknad – Kalifornien – nära förestående. Företaget väntar bara på myndighetsgodkännande för att få bollen i rullning.
Kin säger att det är kärnan och nyckeln till dess uppdrag som försäkringsgivare att anamma utmaningarna med att verka i katastrofutsatta områden i hela Golden State, som har hanterat ett utslag av skogsbränder under de senaste åren.
På tal om Florida, Kin lanserade nyligen sitt eget hemförsäkringsbolag som heter The Kin Interinsurance Network i Sunshine State. Det innebär att företaget tecknar sina egna policyer i Florida.
"Vår transportör är strukturerad som ett ömsesidigt försäkringsutbyte, vilket är något vi är ganska exalterade över", säger Awad. "Det är kundcentrerat till sin design eftersom försäkringstagare tekniskt sett äger en del av transportören."
Samtidigt använder Kin en annan affärsmodell i Alabama, Georgia och Texas, där de verkar som mäklare. Det betyder att det inte gör det teckna de policyer som säljs i dessa stater. Istället samarbetar Kin med operatörer som SageSure i Texas och Homeowners of America i Georgia, enligt Awad.
Kin har inte funnits särskilt länge. Företaget startade först 2016.
På grund av sin relativa ungdom har den inte det ännu betygsatt av A.M. Bäst. Inte heller dess underwriting-partners som SageSure och Homeowners of America är inte betygsatta av A.M. Bäst heller.
CLARK-TIPS :A.M. Best är ett kreditvärderingsinstitut för försäkringsbranschen som pengaexperten Clark Howard konsulterar ofta. Han förlitar sig på det som sin bästa källa för att förstå ett företags styrka och sannolika förmåga att betala anspråk på vägen.
Men medan Kin ännu inte har betygsatts av A.M. Bäst, det är betygsatt med A/Exceptional av konkurrerande försäkringsbolag Demotech. Homeowners of America får också ett A. SageSure är samtidigt inte betygsatt av Demotech.
Den här texten från Demotechs webbplats hjälper till att sätta ett A/Exceptional-betyg i ett sammanhang:
"Oavsett svårighetsgraden av en allmän ekonomisk nedgång eller försämring av försäkringscykeln, förväntas minst 97 % av alla försäkringsbolag i hela landet som erhåller ett finansiellt stabilitetsbetyg på A ha positivt överskott i förhållande till försäkringstagarna från och med arton månader från det initiala datumet av betygstilldelning.”
Slutligen kan du se hela spektrat av Demotechs finansiella stabilitetsbetyg här.
Till skillnad från vissa andra försäkringsbolag ger Kin inga löften om hur mycket det kan spara dig på premier. Fastigheten vi citerade för var ett enfamiljshus i tunnelbanan Atlanta:
Självrisken är 2 % av bostadstäckningen (aka täckning A). Så i det här exemplet skulle du ha en avdragsgill på $3 400. Som en påminnelse rekommenderar Clark Howard att du höjer din självrisk så högt som din försäkringsgivare eller din bolåneinnehavare tillåter.
Naturligtvis vill du jämföra Kins offert med vad du för närvarande betalar för husägares täckning. När du får offerter, kom ihåg att vara uppmärksam på täckningsnivåerna som vi har listat ovan - inte bara premien i fetstil. Detta är särskilt viktigt när du överväger att byta till en ny försäkringsgivare.
När du har ett citat som detta i handen, se över din nuvarande försäkring för att se till att du köper samma täckningsnivå med den nya försäkringen som du fick med din gamla försäkring. På så sätt kan du göra en jämförelse mellan äpplen och äpplen.
Kin Insurance har partnerskap med flera leverantörer för att erbjuda försäkringstagare erbjudanden på hårdvara och tjänster som håller deras hem säkra.
Sådana partnerskap inkluderar rabatter på hemsäkerhetssystem från Brinks Home Security och rabatter på vindreducerande inspektioner från Don Meyler Inspections. Det senare kan leda till premiumrabatter, enligt Kin.
"Faktum är att Florida kräver att försäkringsbolag erbjuder rabatter till husägare som har vindskyddsåtgärder på plats", säger Awad, "så vi effektiviserar inspektionsprocessen och gör det enkelt för kunderna att minska försäkringskostnaderna."
Försäkringar är en av de branscher som förblir traditionsbundna. Om du är den typen av person som gillar att sitta ner på din försäkringsagents kontor om ett problem skulle uppstå, är Kin Insurance förmodligen inte något för dig.
Även om Kin gör agenter tillgängliga online, finns det ingen öga mot öga interaktion. Du måste nöja dig med telefon- eller onlinechatt med en Kin-agent.
Om det låter bra för dig kanske du vill ge Kin ett försök. Se bara till att läsa recensionerna online först på sajter som Yelp, Trustpilot och Google, bland andra sajter.
Under tiden vill du vara säker på att kolla in vår guide till de bästa och sämsta hemförsäkringsbolagen innan du fattar några beslut.
